AI技術如何賦能金融創新？交(jiao)通銀行(xing)自(zi)主研發的(de)(de)基于復雜(za)知識圖譜的(de)(de)智慧(hui)化風險監測系(xi)統成為該領(ling)域的(de)(de)最新實(shi)踐。

　　交通銀(yin)行(xing)相關負責人向(xiang)記者(zhe)介(jie)紹，隨著(zhu)中(zhong)國經濟(ji)高(gao)速發(fa)(fa)展，企業(ye)與企業(ye)之間的(de)(de)關聯關系(xi)(xi)日趨復雜(za)，銀(yin)行(xing)傳統的(de)(de)風險(xian)監測(ce)和預警(jing)模型(xing)也越(yue)來越(yue)難以適(shi)應這種(zhong)挑戰(zhan)，銀(yin)行(xing)風控急需(xu)向(xiang)智(zhi)(zhi)能化(hua)(hua)、數字化(hua)(hua)轉型(xing)升(sheng)級。交通銀(yin)行(xing)為此引入知識圖譜、機器(qi)學習等技術手段，并(bing)將兩者(zhe)有機的(de)(de)結合起來，建(jian)立了(le)智(zhi)(zhi)能化(hua)(hua)的(de)(de)風險(xian)監測(ce)體(ti)系(xi)(xi)，從而實現了(le)早(zao)(zao)識別、早(zao)(zao)預警(jing)、早(zao)(zao)發(fa)(fa)現、早(zao)(zao)處置。

　　據介紹(shao)，系統自(zi)2018年12月上線以來，構建了(le)對公、零(ling)售、風險、人資等(deng)領域圖(tu)譜，形成了(le)10億(yi)級(ji)實體、30億(yi)級(ji)關系的(de)企(qi)業級(ji)金融知識圖(tu)譜，并運用于(yu)風險監測、零(ling)售反欺詐、營銷拓(tuo)客等(deng)32個(ge)業務場景，建立(li)五大基于(yu)知識圖(tu)譜的(de)機器學習模型，實現(xian)金融數據原料到智慧(hui)數據的(de)轉化。

　　具體(ti)(ti)而言，該(gai)系統的(de)價值首先體(ti)(ti)現在防范(fan)金融風(feng)險(xian)上。通過深度挖掘關聯(lian)(lian)關系，預警各類關聯(lian)(lian)風(feng)險(xian)，預警準確率達86.49%；有(you)效識別和防范(fan)擔保鏈(lian)圈造成(cheng)的(de)區域性風(feng)險(xian)，將幾十億元潛在風(feng)險(xian)余額納入名單制管理；有(you)效提高(gao)客(ke)戶洞(dong)察能力。系統中電信反欺詐模型(xing)，過去一年準確率達75.76%。

　　此外，系統還大幅(fu)提升了(le)客戶經理貸前調(diao)查效(xiao)(xiao)率。信(xin)貸管理人員只(zhi)要從系統中下載風險(xian)(xian)視圖報表，即可(ke)全(quan)面查看企業風險(xian)(xian)；減少了(le)四分之三的總分行風險(xian)(xian)排查工作量，提升風險(xian)(xian)排查效(xiao)(xiao)率數十倍(bei)。

　　該負責人表示，這(zhe)一(yi)系統(tong)不(bu)但(dan)提升(sheng)了銀(yin)行(xing)風險管理能力(li)，對(dui)于普惠金融發(fa)展也(ye)有重大價(jia)值。傳統(tong)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業，往(wang)往(wang)在大型(xing)銀(yin)行(xing)監測(ce)范圍之外，通(tong)過金融圖譜實時查詢分析(xi)，實現中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業“信貸、融資(zi)、定價(jia)和上市”全流程精準(zhun)識別，幫助真正有需(xu)要的中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業主更快通(tong)過申請，解決(jue)中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業融資(zi)難、融資(zi)貴問題(ti)。

　　近(jin)年(nian)來，交(jiao)通銀(yin)行(xing)加快(kuai)建設“數字化新交(jiao)行(xing)”，持續加大資(zi)源投入和人才(cai)培養，最近(jin)兩年(nian)的交(jiao)行(xing)金融(rong)科技(ji)資(zi)金投入年(nian)均增(zeng)速18%，取(qu)得了(le)一系列自(zi)主技(ji)術成果(guo)。