《關于推動個人養老金發展的意見》發布以來，多家銀行紛紛籌備個人養老金賬戶管理制度建設、系統搭建、人員部署等各項工作，目前已有成果。中國證券報記者統計發現，招商銀行、中信銀行、興業銀行等金融機構已相繼在其官方APP中推出個人養老金專屬板塊。

　　業內人士指出，銀行作為提供賬戶設立、產品發行與銷售、投資咨詢等一站式服務和全生命周期服務的機構，居于個人養老金制度運行的中樞地位，預計各家銀行將在第三支柱藍海展開激烈競爭。

　　提前部署功能專區

　　日前，記者調查發現，雖個人養(yang)老金賬戶具體實(shi)施細(xi)則尚未公布(bu)，但已(yi)有(you)多家銀行(xing)在其(qi)官方APP上布(bu)局個人養(yang)老金專屬模塊，并提供上線通知服(fu)務。

　　例如(ru)，招商銀行(xing)目前正在推(tui)出個人養老(lao)金功(gong)能(neng)預(yu)約活動。在活動期間，符(fu)合要求的客戶可(ke)訪問招行(xing)養老(lao)金專區，并預(yu)約開啟(qi)個人養老(lao)金賬戶。記(ji)者了(le)解(jie)到，在招行(xing)APP中(zhong)目前該模塊僅(jin)有通知訂(ding)閱功(gong)能(neng)和相關投教信息，還不能(neng)辦理具體業務。 

　　該行(xing)工(gong)作人員表示(shi)：“開啟備老(lao)賬(zhang)(zhang)戶(hu)（個(ge)人養(yang)老(lao)金賬(zhang)(zhang)戶(hu)）后，客(ke)戶(hu)可全面了解和掌(zhang)握其在養(yang)老(lao)方面所投放的資產(chan)。目(mu)前(qian)個(ge)人養(yang)老(lao)金賬(zhang)(zhang)戶(hu)相關功(gong)(gong)能尚未正(zheng)式運(yun)營，客(ke)戶(hu)訂閱之后，我們會(hui)在功(gong)(gong)能上線后第一時間進行(xing)通知(zhi)。” 

　　中(zhong)信銀(yin)行也在養(yang)老業(ye)務(wu)方(fang)面持(chi)續發(fa)力(li)，日前中(zhong)信銀(yin)行在其(qi)APP中(zhong)推出(chu)“幸福+養(yang)老賬本”模塊，為客戶(hu)提供基本養(yang)老保險、企業(ye)年金、個人養(yang)老金和退休后服務(wu)等全生(sheng)命周期養(yang)老相關功能。

　　該(gai)行工作(zuo)人員表示：“養老(lao)賬本(ben)運(yun)用大數據技術和科學算法，可為(wei)客戶提(ti)供綜合的養老(lao)記賬和養老(lao)規劃服務，可全面呈(cheng)現客戶養老(lao)資產。”同時，他還透(tou)露，目(mu)前個人養老(lao)金賬戶功能籌(chou)備工作(zuo)已基本(ben)完成，預(yu)計具體政策落地(di)后，該(gai)業務可正式上線推出。 

　　除股份行外，記者發(fa)現，中國(guo)銀行手機銀行APP上(shang)也構建了集“財富管理、品(pin)質生(sheng)活、中銀老(lao)年大學、銀發(fa)地(di)圖、養(yang)(yang)老(lao)資訊、養(yang)(yang)老(lao)一(yi)賬通”等多項功(gong)能一(yi)體的銀發(fa)專區，但目前“養(yang)(yang)老(lao)一(yi)賬通”模(mo)塊只(zhi)支持查(cha)詢企業年金或薪(xin)酬(chou)福利的相關信息。

　　銀行居于中樞地位

　　《關于(yu)推動個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)發展的(de)(de)(de)意見(jian)》明確指(zhi)出，個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)參加人(ren)應當(dang)指(zhi)定(ding)或者(zhe)開(kai)立一(yi)個(ge)(ge)(ge)本人(ren)唯一(yi)的(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)，用(yong)于(yu)個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)繳費(fei)、歸集收益、支付(fu)和繳納個(ge)(ge)(ge)人(ren)所得稅。個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)可(ke)以由參加人(ren)在符合(he)規(gui)定(ding)的(de)(de)(de)商業銀行指(zhi)定(ding)或者(zhe)開(kai)立，也可(ke)以通過(guo)其他符合(he)規(gui)定(ding)的(de)(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融產品銷(xiao)售(shou)機構指(zhi)定(ding)。此外，參加人(ren)變更個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)開(kai)戶(hu)銀行時，應當(dang)經信息平臺核驗(yan)后，將原(yuan)個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)內的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)轉移至新的(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)(jin)(jin)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)并(bing)注銷(xiao)原(yuan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)。

　　業(ye)內人(ren)士指出，銀行兼(jian)具金融產品(pin)銷售、產品(pin)發(fa)(fa)行角色，是可以為參與者同時提供(gong)賬戶設(she)立、產品(pin)發(fa)(fa)行與銷售、投(tou)資(zi)咨詢等(deng)一站(zhan)式服務和全生命周(zhou)期服務的機構(gou)，居于(yu)個人(ren)養老金制度運行的中樞地位。

　　多位(wei)專家認為(wei)，預計(ji)各家銀行(xing)將在第三支柱(zhu)這片藍海展(zhan)開激(ji)烈競爭。吸引客戶(hu)在自家開立個人養老金賬(zhang)戶(hu)，無疑是商業銀行(xing)首要且重(zhong)要的一(yi)戰，各家商業銀行(xing)也會盡可能(neng)豐富養老金融產品并提(ti)供優質養老金融服務(wu)。

　　實踐方面，中國銀行業協會秘(mi)書長劉峰表示：“已(yi)有多家(jia)商(shang)業銀行陸續參與了人社部組(zu)織(zhi)的個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)信息(xi)管理服務平臺系統(tong)對接測試，也(ye)積極研究部署和(he)啟(qi)動個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)賬戶管理制度建設、系統(tong)建設等相關工作，為貫徹執行個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)配(pei)套制度做好了準備。”

　　積極備戰

　　在業內人(ren)士看來，第三支柱個(ge)人(ren)養老(lao)金強(qiang)調個(ge)人(ren)主導(dao)，市場化運營管理。但(dan)是(shi)由于個(ge)人(ren)缺乏養老(lao)金融素(su)養，對于機構依賴(lai)程(cheng)度較高(gao)。因此，第三支柱的賬(zhang)戶開(kai)立(li)機構往(wang)往(wang)具(ju)有觸達(da)和影(ying)響個(ge)人(ren)參與和投資決(jue)策的先(xian)天優勢(shi)。

　　中(zhong)國(guo)郵政(zheng)儲蓄銀(yin)行研究(jiu)員婁飛鵬認為，從銀(yin)行的(de)(de)角(jiao)度看(kan)，備戰個(ge)人(ren)(ren)養老金(jin)唯一賬戶(hu)，既是服務(wu)于積極應(ying)對人(ren)(ren)口老齡化(hua)國(guo)家戰略，推動個(ge)人(ren)(ren)養老金(jin)政(zheng)策落地，也是搶占個(ge)人(ren)(ren)客戶(hu)，增加個(ge)人(ren)(ren)存款來源和財富管理的(de)(de)重要內容(rong)。

　　部分(fen)銀(yin)行已展開提前攬客預熱活動(dong)。例如，招商(shang)銀(yin)行為(wei)(wei)吸引客戶(hu)參與個人(ren)養老(lao)金(jin)(jin)賬戶(hu)通知(zhi)訂(ding)閱活動(dong)，推出訂(ding)閱客戶(hu)享現(xian)金(jin)(jin)紅包活動(dong)，最高金(jin)(jin)額(e)可達66元，紅包數量合計30萬(wan)個，活動(dong)時間為(wei)(wei)8月31日至9月30日。

　　工商銀行養老金(jin)(jin)(jin)業(ye)務部總經理韓強此前透(tou)露：“工商銀行正根據人社部、銀保監會等監管部門(men)的(de)要(yao)求，加快搭(da)建(jian)包括賬戶開立(li)、資金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)存、產品投資、待(dai)遇領取等全生(sheng)命周(zhou)期服(fu)務的(de)個人養老金(jin)(jin)(jin)資金(jin)(jin)(jin)賬戶體(ti)系，并(bing)與人社部的(de)信息平臺(tai)(tai)、金(jin)(jin)(jin)融行業(ye)平臺(tai)(tai)積極開展對接，以便(bian)為下一(yi)步的(de)政策落(luo)地提(ti)供基(ji)礎設施和服(fu)務保障。”

　　此外，投教(jiao)工(gong)作也是銀(yin)行“備戰”的(de)重點(dian)。業(ye)內人士指出，社會(hui)對個人養(yang)老(lao)金制(zhi)度的(de)認識有待加(jia)深。商業(ye)銀(yin)行需進(jin)(jin)一(yi)步(bu)加(jia)強養(yang)老(lao)金融教(jiao)育宣傳，普及個人養(yang)老(lao)金政策要點(dian)和業(ye)務操(cao)作流程；進(jin)(jin)一(yi)步(bu)提(ti)升綜合化的(de)產品和服務供給能力，協助(zhu)消費者理性規劃(hua)養(yang)老(lao)資金，探索養(yang)老(lao)金融場景的(de)應用和建設。