陸續披露的上市(shi)銀行(xing)半(ban)年(nian)報顯示(shi)，今年(nian)上半(ban)年(nian)，信貸(dai)(dai)投放保持了(le)總量合理增長(chang)、結構持續優(you)化。其中(zhong)，制(zhi)造業、科技(ji)創新、綠色(se)發展、“三農”領域、民營企業、小(xiao)微企業成為信貸(dai)(dai)投放的重點。多家上市(shi)銀行(xing)負責人表示(shi)，接下來(lai)將(jiang)保持好貸(dai)(dai)款平穩增長(chang)的節(jie)奏，挖(wa)掘新的信貸(dai)(dai)增長(chang)點，切實發揮(hui)好金融在促消費(fei)、穩投資(zi)、擴內(nei)需中(zhong)的積極作用。

　　辯證看待信貸有效需求不足

　　今年上半年，多家上市銀(yin)行(xing)(xing)的信貸投(tou)放總量保(bao)持了合理增(zeng)長(chang)(chang)(chang)。其中，中國(guo)工(gong)商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)各項貸款增(zeng)加2.08萬(wan)(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)(chang)9%；中國(guo)農(nong)業銀(yin)行(xing)(xing)增(zeng)加2.03萬(wan)(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)(chang)10.3%；中國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)增(zeng)加1.7萬(wan)(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)(chang)9.75%；中國(guo)建設(she)銀(yin)行(xing)(xing)增(zeng)加1.94萬(wan)(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)(chang)9.13%；交通銀(yin)行(xing)(xing)增(zeng)加5007.40億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)長(chang)(chang)(chang)6.86%。

　　但由于(yu)7月信貸數(shu)據有所放緩，市場(chang)上關于(yu)“信貸有效需求不足(zu)”的爭議之聲再次(ci)出(chu)現。中國人民(min)銀行數(shu)據顯示，7月份人民(min)幣貸款增加3459億元，同比(bi)少增3498億元。

　　“要(yao)(yao)辯(bian)證看待信貸有效(xiao)需求不(bu)足問(wen)題(ti)。”農(nong)業銀行行長(chang)付萬軍說，7月份新(xin)增人民幣貸款(kuan)、社融數據(ju)表(biao)現低于市場預期，主(zhu)要(yao)(yao)是6月份貨幣政策調整落地帶(dai)來的透支效(xiao)應(ying)以及季節性規律等因(yin)素帶(dai)來的短期波動。

　　付萬軍表示，一(yi)方(fang)面，要充(chong)分看(kan)到我(wo)國經(jing)濟具(ju)有(you)巨大(da)的(de)發(fa)(fa)展韌性(xing)和潛力，經(jing)濟長期向好的(de)基本面沒(mei)有(you)改(gai)變(bian)；另(ling)一(yi)方(fang)面，要充(chong)分認識到，經(jing)濟恢(hui)復(fu)是一(yi)個波浪式發(fa)(fa)展、曲折式前進(jin)的(de)過(guo)程(cheng)，隨(sui)著經(jing)濟恢(hui)復(fu)，有(you)效(xiao)需求不足問題將逐步改(gai)善。“信貸(dai)投放是一(yi)個持續性(xing)過(guo)程(cheng)，經(jing)濟回升(sheng)向好的(de)總體方(fang)向不會(hui)改(gai)變(bian)，隨(sui)著更(geng)多穩增(zeng)長政策出臺(tai)，國內(nei)經(jing)濟將加快恢(hui)復(fu)，有(you)效(xiao)信貸(dai)需求將進(jin)一(yi)步恢(hui)復(fu)提升(sheng)。”

　　此外(wai)，還要結合不同行(xing)業，辯證分析(xi)信(xin)貸(dai)有效需求(qiu)問(wen)題。“從我們(men)經營(ying)實踐的感受(shou)看，不同行(xing)業的信(xin)貸(dai)需求(qiu)有所不同。”付(fu)萬(wan)軍說，房地產及相(xiang)關產業、部分出口領域的需求(qiu)受(shou)到一(yi)定影(ying)響，但與此同時，縣域“三農(nong)”、新能源、電動(dong)汽車、科創金(jin)(jin)融、綠色低碳領域的需求(qiu)較為旺盛，對此，銀行(xing)要及時發現、做好金(jin)(jin)融供給。

　　為了更好(hao)地發掘、滿足信貸(dai)有效需求(qiu)，今年(nian)上(shang)半年(nian)，多家上(shang)市銀行(xing)提早謀劃(hua)、提前儲備(bei)(bei)，把(ba)中長期項(xiang)目儲備(bei)(bei)作為重中之重，把(ba)項(xiang)目的(de)“蓄水(shui)池”做大，推動信貸(dai)投(tou)放可持(chi)續(xu)發展。“交通銀行(xing)積極對接客(ke)戶的(de)信貸(dai)需求(qiu)，常態化、持(chi)續(xu)做好(hao)項(xiang)目儲備(bei)(bei)。”交通銀行(xing)業務總監(jian)（公司與機構(gou)業務）王文(wen)進說，從行(xing)業角(jiao)度看，儲備(bei)(bei)項(xiang)目重點聚焦十(shi)大領域，即制造業、普(pu)惠金融、綠色(se)發展、科(ke)技創(chuang)新、鄉(xiang)村振興、基(ji)礎設(she)施、能源(yuan)保(bao)供、民生保(bao)障、交通物流、保(bao)障性(xing)租(zu)賃住(zhu)房。

　　“對(dui)于(yu)(yu)當前(qian)中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)運行(xing)持續(xu)(xu)向(xiang)好，對(dui)于(yu)(yu)中(zhong)國(guo)金(jin)融(rong)安全穩(wen)定(ding)，對(dui)于(yu)(yu)工商銀行(xing)穩(wen)健經(jing)(jing)(jing)營(ying)，我們充滿信心。”工商銀行(xing)行(xing)長廖林(lin)8月30日(ri)在(zai)該(gai)行(xing)2023年中(zhong)期業績發布會上回答(da)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)日(ri)報記(ji)者提問時表(biao)示，當前(qian)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)恢(hui)復是一(yi)個波浪式發展(zhan)、曲折式前(qian)進(jin)的(de)(de)過程，金(jin)融(rong)與經(jing)(jing)(jing)濟(ji)唇齒相依，銀行(xing)經(jing)(jing)(jing)營(ying)可能(neng)會出現一(yi)些指標上的(de)(de)波動，但應該(gai)看到，中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)韌性強、潛力(li)大、活力(li)足，長期向(xiang)好的(de)(de)基本面沒有(you)改變，特別是一(yi)系列宏觀(guan)政策逐步落地見效，正推動經(jing)(jing)(jing)濟(ji)持續(xu)(xu)好轉，必將為銀行(xing)改善經(jing)(jing)(jing)營(ying)帶來良好的(de)(de)支撐(cheng)和有(you)利條(tiao)件(jian)。

　　更好滿足實體經濟需求

　　信貸(dai)投(tou)放除了總量穩，更要投(tou)向準、結構(gou)優。上市銀行半(ban)年報顯示，今年上半(ban)年，制(zhi)造(zao)業、科技創新(xin)、綠色發展、“三(san)農”領域(yu)、民營(ying)企業、小微企業成為(wei)上市銀行信貸(dai)投(tou)放的重(zhong)點。

　　制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)中長(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)占(zhan)比(bi)進一(yi)步提升。“上(shang)半(ban)年，工(gong)商銀行(xing)按照‘擴總(zong)(zong)量、提占(zhan)比(bi)、穩質(zhi)量’的(de)(de)工(gong)作思路，持(chi)(chi)(chi)續(xu)提升制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)金融服務(wu)質(zhi)效。”工(gong)商銀行(xing)副行(xing)長(chang)張文武說(shuo)，一(yi)是(shi)信貸(dai)(dai)總(zong)(zong)量穩定增長(chang)，截(jie)至(zhi)6月末，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)余額突破3.6萬(wan)億元(yuan)，居同業(ye)首位(wei)；二是(shi)融資結構(gou)不斷優化，截(jie)至(zhi)6月末，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)占(zhan)全(quan)行(xing)公司貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)比(bi)重升至(zhi)25%，其(qi)中，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)中長(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)余額超1.7萬(wan)億元(yuan)，增速(su)高達34%，為(wei)企(qi)業(ye)提供了(le)長(chang)期(qi)、可(ke)持(chi)(chi)(chi)續(xu)的(de)(de)資金支(zhi)持(chi)(chi)(chi)；三是(shi)信貸(dai)(dai)質(zhi)量持(chi)(chi)(chi)續(xu)向好(hao)，上(shang)半(ban)年，工(gong)商銀行(xing)制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)不良(liang)額、不良(liang)率均(jun)實現“雙(shuang)降”。

　　綠(lv)(lv)色信(xin)貸(dai)投放(fang)穩步增(zeng)(zeng)長。最(zui)新監管數據顯示，截至(zhi)2023年(nian)6月(yue)末(mo)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融(rong)機(ji)構綠(lv)(lv)色融(rong)資(zi)(zi)余(yu)(yu)額同(tong)比增(zeng)(zeng)長33.9%。“截至(zhi)6月(yue)末(mo)，農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)綠(lv)(lv)色信(xin)貸(dai)余(yu)(yu)額3.62萬億元，新增(zeng)(zeng)9267億元，增(zeng)(zeng)速為34.4%，增(zeng)(zeng)量、增(zeng)(zeng)速均創(chuang)歷史新高。”農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長張旭光(guang)說，與(yu)此同(tong)時，該行(xing)(xing)還持續完善多層次、立體化的產(chan)品和服(fu)務體系，通過綠(lv)(lv)色債券(quan)承銷、綠(lv)(lv)色銀(yin)(yin)團(tuan)貸(dai)款、綠(lv)(lv)色并購(gou)貸(dai)款等方式(shi)，今年(nian)上半年(nian)為企業(ye)提供(gong)融(rong)資(zi)(zi)近1700億元，同(tong)比增(zeng)(zeng)長近18%。

　　“下一步(bu)，工(gong)商(shang)銀行(xing)將有(you)序推(tui)進投(tou)(tou)融(rong)資綠色轉型、安全降碳，持續(xu)完(wan)善(shan)三個體系。”該行(xing)副行(xing)長王(wang)景武說，一是(shi)持續(xu)完(wan)善(shan)差異(yi)化政策體系，加大綠色投(tou)(tou)融(rong)資力度，統籌處(chu)理好發展和(he)減排、整(zheng)體和(he)局部、短期和(he)中長期的關(guan)系；二是(shi)持續(xu)完(wan)善(shan)多元化產品(pin)(pin)體系，豐(feng)富(fu)貸款、債券、投(tou)(tou)資等全產品(pin)(pin)線，完(wan)善(shan)綠色金融(rong)產品(pin)(pin)的工(gong)具(ju)箱；三是(shi)持續(xu)完(wan)善(shan)數(shu)字化管(guan)理體系，運用大數(shu)據、云計算(suan)、人工(gong)智能等技術，搭建、完(wan)善(shan)數(shu)字化監測分析評價系統，提高(gao)綠色金融(rong)的管(guan)理效率、風險控制水(shui)平。

　　小(xiao)微、民營企(qi)業融資“量(liang)增(zeng)(zeng)、面擴、價降”。截(jie)至2023年(nian)6月末(mo)，中國銀(yin)行民營企(qi)業貸款(kuan)余(yu)額較(jiao)上年(nian)末(mo)新增(zeng)(zeng)4807億元，同比多增(zeng)(zeng)1747億元，增(zeng)(zeng)速為16.42%；民營企(qi)業授信(xin)客戶數達(da)115萬余(yu)戶，較(jiao)上年(nian)末(mo)增(zeng)(zeng)長(chang)11.55%；1月至6月新投放的民營企(qi)業貸款(kuan)加權平均(jun)利率(lv)較(jiao)2020年(nian)下降29個BP。

　　“接下來，中(zhong)國銀行(xing)(xing)將把‘穩外貿’作為(wei)服務民(min)營(ying)企(qi)(qi)業的重要(yao)抓手，支(zhi)持(chi)(chi)民(min)營(ying)企(qi)(qi)業拓展海外資源和全球化補(bu)鏈強(qiang)鏈。”中(zhong)國銀行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長張小東說，與(yu)此同時，進(jin)一步完善(shan)服務民(min)營(ying)企(qi)(qi)業、支(zhi)持(chi)(chi)民(min)營(ying)經濟的長效(xiao)機制(zhi)建設，進(jin)一步加(jia)大信貸支(zhi)持(chi)(chi)力度，進(jin)一步發揮全球化服務優勢。

　　“三農”領域信貸(dai)投(tou)放的精細度增(zeng)(zeng)加。截至2023年6月(yue)末(mo)，中(zhong)國郵政儲蓄銀(yin)行涉農貸(dai)款余額突破2萬億元(yuan)(yuan)，較上年末(mo)增(zeng)(zeng)加超2300億元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)量創歷史同期新高；建成(cheng)信用(yong)村約38萬個，評(ping)定信用(yong)戶超千萬戶；“三農”主動授(shou)信貸(dai)款結余近720億元(yuan)(yuan)，今年凈增(zeng)(zeng)超500億元(yuan)(yuan)。

　　郵儲銀(yin)行(xing)行(xing)長劉建軍表示，接下(xia)(xia)來，該行(xing)將做透“三(san)農(nong)(nong)”金(jin)融，勇當(dang)服(fu)(fu)務鄉村振興的(de)主力軍，全面升(sheng)(sheng)級傳統“三(san)農(nong)(nong)”金(jin)融模式，將其打造成(cheng)為郵儲銀(yin)行(xing)最突出的(de)差異化優勢。首先，從(cong)(cong)線(xian)下(xia)(xia)向“線(xian)上+線(xian)下(xia)(xia)”升(sheng)(sheng)級，打造一體(ti)化的(de)高效率、低成(cheng)本(ben)、風險可控的(de)“三(san)農(nong)(nong)”金(jin)融服(fu)(fu)務模式；其次，從(cong)(cong)“小(xiao)農(nong)(nong)戶”向“大(da)‘三(san)農(nong)(nong)’”升(sheng)(sheng)級，深(shen)入(ru)挖掘農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)鏈(lian)供(gong)應(ying)鏈(lian)、農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)基礎(chu)設施建設領域，為涉農(nong)(nong)龍頭企業(ye)(ye)(ye)、中(zhong)小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)、家庭(ting)農(nong)(nong)場、農(nong)(nong)業(ye)(ye)(ye)合(he)作社、農(nong)(nong)村集體(ti)經濟組織等各類(lei)主體(ti)提供(gong)全方(fang)位的(de)金(jin)融支持；再次，從(cong)(cong)產品服(fu)(fu)務向生態服(fu)(fu)務升(sheng)(sheng)級，協同郵政集團，在(zai)金(jin)融服(fu)(fu)務基礎(chu)上疊加速(su)遞、電(dian)商(shang)、物流(liu)等綜合(he)服(fu)(fu)務，打造“商(shang)流(liu)+物流(liu)+金(jin)融”農(nong)(nong)村生態服(fu)(fu)務。

　　繼續保持貸款平穩增長

　　下半年，信貸投放將保持(chi)(chi)何種力度(du)、節奏、結構？多家上(shang)市銀(yin)行負責(ze)人均表示，將突出重點、精準發力，推動投融資總量(liang)穩(wen)健增長(chang)，為(wei)實體經濟恢復向好(hao)提供有力融資支持(chi)(chi)。

　　“當前(qian)，我(wo)國正處于(yu)經濟恢復和產業升級的關鍵時期(qi)，下半年，工商(shang)銀(yin)行(xing)將繼(ji)續(xu)圍繞(rao)實體(ti)經濟發展(zhan)和客(ke)戶需求，重(zhong)(zhong)點做好(hao)以下三方面工作。”張文武說，一是(shi)(shi)增總(zong)量(liang)，積極(ji)發揮大(da)行(xing)的支(zhi)(zhi)柱和引(yin)領作用(yong)，綜合運(yun)用(yong)多種(zhong)手段，推動(dong)投融資(zi)(zi)總(zong)量(liang)保持(chi)穩(wen)健增長；二是(shi)(shi)優投向(xiang)，聚焦服(fu)務現代化產業體(ti)系建設，繼(ji)續(xu)加大(da)對國家重(zhong)(zhong)大(da)項目以及制(zhi)造(zao)業、科(ke)創、綠色、普(pu)惠、民營、涉農(nong)等(deng)重(zhong)(zhong)點領域和薄(bo)弱環節的信(xin)貸支(zhi)(zhi)持(chi)；三是(shi)(shi)穩(wen)質量(liang)，統籌(chou)發展(zhan)與(yu)安全，強化重(zhong)(zhong)點領域的風險(xian)防控，把好(hao)客(ke)戶選擇、信(xin)貸審批、貸后管理(li)、不良資(zi)(zi)產處置等(deng)關口，確(que)保信(xin)貸資(zi)(zi)產質量(liang)風險(xian)可控。

　　在縣域(yu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)投(tou)放方面，農業(ye)銀行已(yi)(yi)將(jiang)全年的(de)縣域(yu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)投(tou)放計劃上(shang)調3800億元(yuan)。“強(qiang)國必先強(qiang)農，隨(sui)著農業(ye)強(qiang)國戰(zhan)略(lve)持續推進，縣域(yu)‘三(san)農’領域(yu)的(de)信貸(dai)(dai)(dai)需求(qiu)將(jiang)進一步釋放。”付萬軍說，與此同時(shi)，該(gai)行還將(jiang)加大對鄉村振興農戶貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)領域(yu)的(de)支持力度，已(yi)(yi)將(jiang)全年增量目標(biao)上(shang)調600億元(yuan)。

　　在(zai)科(ke)創(chuang)金(jin)融(rong)(rong)方面(mian)，多家上市銀行明確表示，將(jiang)進(jin)一(yi)(yi)步優化機(ji)構組織、評估準入、業(ye)(ye)務模式，通過科(ke)創(chuang)貸款、科(ke)創(chuang)債(zhai)券、股債(zhai)聯動等方式，為科(ke)技企(qi)(qi)業(ye)(ye)提供更多的(de)融(rong)(rong)資渠道、資金(jin)來(lai)源(yuan)。“中國銀行將(jiang)圍(wei)繞各(ge)級‘專精特新’企(qi)(qi)業(ye)(ye)、產業(ye)(ye)鏈龍(long)頭企(qi)(qi)業(ye)(ye)、先進(jin)制(zhi)(zhi)造業(ye)(ye)和(he)中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)特色產業(ye)(ye)集(ji)群企(qi)(qi)業(ye)(ye)，制(zhi)(zhi)定‘一(yi)(yi)鏈一(yi)(yi)策’針對性金(jin)融(rong)(rong)服務方案(an)。”張小東說，完善商業(ye)(ye)銀行、投(tou)資銀行一(yi)(yi)體(ti)化的(de)服務機(ji)制(zhi)(zhi)，提升(sheng)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)融(rong)(rong)資便利度、可得性。

　　值得(de)注意(yi)的(de)(de)是，做大、做優消費金(jin)融(rong)，這已成為多(duo)家上市銀行的(de)(de)發力重點。“當前，我國(guo)消費市場(chang)總體處在復蘇(su)的(de)(de)過程中，隨著促消費、擴內需的(de)(de)一攬子(zi)政策落地見效，農(nong)業(ye)銀行將繼續合理加(jia)大消費信貸(dai)(dai)投放，更好滿足(zu)人(ren)民群眾對高(gao)品質生(sheng)活的(de)(de)需求(qiu)。”付萬(wan)軍(jun)說，在家裝家居、汽車、電子(zi)產品、文化(hua)旅游等重點消費領域持續發力，力爭全(quan)年消費貸(dai)(dai)款實現較快(kuai)增(zeng)長。