今(jin)年以來，在(zai)“以舊(jiu)換新(xin)”政策的(de)推動下，金融機(ji)構正積極推出相關金融產(chan)品和服務。其中(zhong)，創(chuang)新(xin)消費貸(dai)(dai)產(chan)品、信(xin)用卡分(fen)期優惠成為(wei)了(le)(le)多家銀行發(fa)力(li)的(de)重(zhong)點。《證(zheng)券日報》記者了(le)(le)解(jie)到，部(bu)分(fen)銀行推出的(de)“以舊(jiu)換新(xin)”消費貸(dai)(dai)利(li)率低至(zhi)3%左右，有(you)產(chan)品貸(dai)(dai)款(kuan)額度最高可達(da)百萬元。

　　受訪(fang)的業內人士表示，銀(yin)行推出各種“以舊換新(xin)(xin)”貸款產品(pin)和(he)優惠措施(shi)，一(yi)方(fang)面是在響應(ying)“以舊換新(xin)(xin)”相關(guan)政策，另一(yi)方(fang)面也為銀(yin)行發展消費(fei)金融(rong)業務開(kai)拓市場。

　　金融支持“以舊換新”

　　今年3月份(fen)，國務院(yuan)印發《推(tui)(tui)動(dong)大(da)規模(mo)(mo)設備(bei)更(geng)(geng)新(xin)和(he)(he)消(xiao)費(fei)品(pin)以舊換(huan)新(xin)行動(dong)方案》，對于推(tui)(tui)動(dong)大(da)規模(mo)(mo)設備(bei)更(geng)(geng)新(xin)和(he)(he)消(xiao)費(fei)品(pin)以舊換(huan)新(xin)作(zuo)(zuo)出了全(quan)(quan)面部(bu)署。隨后，中國人民(min)銀行、金融監督(du)管理總局(ju)等四(si)部(bu)門聯(lian)合(he)召開大(da)規模(mo)(mo)設備(bei)更(geng)(geng)新(xin)和(he)(he)消(xiao)費(fei)品(pin)以舊換(huan)新(xin)金融工(gong)作(zuo)(zuo)推(tui)(tui)進會，明確“要全(quan)(quan)力做(zuo)好金融支持大(da)規模(mo)(mo)設備(bei)更(geng)(geng)新(xin)和(he)(he)消(xiao)費(fei)品(pin)以舊換(huan)新(xin)工(gong)作(zuo)(zuo)”。

　　在“以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)”政策機遇下，針對汽(qi)車(che)、家(jia)電、家(jia)裝(zhuang)等(deng)消費品(pin)(pin)以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)，多家(jia)銀行(xing)(xing)推出了(le)形式多樣的(de)消費貸(dai)款(kuan)(kuan)產品(pin)(pin)。“以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)”消費貸(dai)是指銀行(xing)(xing)向服務(wu)轄區(qu)內符(fu)合條件的(de)自然(ran)人發(fa)放的(de)用于汽(qi)車(che)以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)、家(jia)電產品(pin)(pin)以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)及家(jia)裝(zhuang)消費品(pin)(pin)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)等(deng)個人消費貸(dai)款(kuan)(kuan)。“以(yi)(yi)(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)(huan)新(xin)(xin)”消費貸(dai)的(de)優(you)勢是貸(dai)款(kuan)(kuan)額度高，貸(dai)款(kuan)(kuan)期限長，手續簡便(bian)快捷，還(huan)款(kuan)(kuan)方式靈活(huo)多樣，辦(ban)貸(dai)效率高。

　　例如，農(nong)業銀行(xing)河北省分行(xing)發布的(de)“以舊(jiu)換新”消費貸產品(pin)額度最(zui)高達100萬元，年利率(lv)低(di)至3.3%。

　　此(ci)外，銀(yin)(yin)行的信(xin)用卡分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)業務也推出(chu)一(yi)系列“以舊(jiu)換(huan)新”支(zhi)(zhi)持政策(ce)。多家(jia)銀(yin)(yin)行創新推出(chu)“以舊(jiu)換(huan)新分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)付(fu)”產品，來支(zhi)(zhi)持汽(qi)車、家(jia)電、家(jia)具等大宗消費(fei)品“以舊(jiu)換(huan)新”。以工商(shang)銀(yin)(yin)行廣東分(fen)(fen)(fen)行的“以舊(jiu)換(huan)新分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)付(fu)”為例(li)(li)，其為客戶提(ti)供多重優惠措施。其中五年(nian)分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)利率折算年(nian)化利率為3.44%，以10萬元分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)為例(li)(li)，月(yue)均(jun)分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)利息僅150元，該行還(huan)進一(yi)步向(xiang)(xiang)家(jia)裝家(jia)電等消費(fei)分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)定向(xiang)(xiang)低息讓(rang)利。此(ci)外，在額度方面，購車用途最高可貸150萬元，支(zhi)(zhi)持購車分(fen)(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)(qi)最高比例(li)(li)100%。

　　工(gong)商銀行廣東分行表示(shi)，今年將配套超5000萬元促銷(xiao)資源，聯合主(zhu)流電商平臺、線下(xia)大型(xing)家電家具(ju)賣場開展“以(yi)舊(jiu)換新”專場消(xiao)費促銷(xiao)活動(dong)，并提供多重增值服務，如(ru)為“以(yi)舊(jiu)換新”車(che)主(zhu)免(mian)費提供ETC電子標簽(qian)、免(mian)費辦理車(che)主(zhu)專屬信用卡等。

　　拓展消費金融業務

　　中國郵政(zheng)儲蓄銀行研究員婁飛鵬對(dui)《證券日(ri)報》記者(zhe)表(biao)示，“以舊(jiu)換(huan)(huan)新(xin)”政(zheng)策是(shi)穩(wen)定和擴大(da)內(nei)需(xu)，推(tui)動經濟持續(xu)恢復增長的(de)重(zhong)大(da)舉(ju)措，市場空間潛(qian)力巨大(da)。銀行積極(ji)支持“以舊(jiu)換(huan)(huan)新(xin)”不僅是(shi)充分發揮服務功(gong)能，服務經濟社(she)會發展(zhan)的(de)表(biao)現(xian)，也有助于其(qi)更好拓展(zhan)市場，豐富盈(ying)利來源。

　　中(zhong)央財經大(da)學證券期(qi)貨研究(jiu)所研究(jiu)員(yuan)楊海平(ping)對《證券日報》記(ji)者表示，國家推動(dong)大(da)規(gui)模設備更新(xin)和消(xiao)費品(pin)以舊換新(xin)行動(dong)，是(shi)因勢利導、拉動(dong)內需、穩(wen)定經濟增長的(de)重大(da)措施。消(xiao)費信(xin)貸是(shi)商業銀行信(xin)貸資源配(pei)置的(de)重要領域。面對如此巨大(da)的(de)市(shi)場機遇(yu)，商業銀行必然會積極布局。

　　“銀行在(zai)支持(chi)‘以(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)新(xin)’過程中，重(zhong)點需(xu)要圍繞(rao)個(ge)人客戶需(xu)求，提(ti)供(gong)相應的消費信貸支持(chi)。同(tong)時，銀行也需(xu)要做好政策宣傳，讓更多的群體了(le)解‘以(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)新(xin)’政策，支持(chi)‘以(yi)舊(jiu)換(huan)(huan)新(xin)’生產和流通企業。”婁飛鵬表示。

　　楊海平(ping)認為(wei)，商業銀行要搭建(jian)并(bing)持續優(you)化(hua)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)生態。一(yi)是要鏈接(jie)各類金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)，豐富金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)貨架。在(zai)提供(gong)基(ji)本的消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)信貸(dai)產(chan)品(pin)的同(tong)時(shi)，提供(gong)保險等(deng)其(qi)他金(jin)融(rong)服務(wu)。二是通過智能化(hua)、數(shu)字(zi)化(hua)、綠(lv)色化(hua)相(xiang)融(rong)合(he)的金(jin)融(rong)服務(wu)模式，為(wei)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)品(pin)以舊換(huan)新行動(dong)提供(gong)高效的、綜合(he)化(hua)解決方案。

　　此外，銀(yin)行還需關注“以(yi)舊換新”消(xiao)費貸產(chan)品落地過(guo)程中可能遇到的(de)問題。在婁飛鵬看來，從(cong)風險防范的(de)角度(du)看，銀(yin)行需要根據“以(yi)舊換新”實(shi)際情(qing)況，支持真正有需求的(de)客戶，確(que)保(bao)貸款(kuan)用途(tu)真實(shi)，防止過(guo)度(du)授(shou)信(xin)等，以(yi)防范風險的(de)發生(sheng)。