中國網財經9月25日訊 9月以來，支付機構再現多張罰(fa)單。近日，央(yang)行寧夏回(hui)族自治(zhi)區分行連(lian)續公(gong)(gong)布多項行政處罰(fa)信息。具體而(er)言，現代(dai)金(jin)控寧夏分公(gong)(gong)司(si)(si)、樂刷科技寧夏分公(gong)(gong)司(si)(si)及易生支付寧夏分公(gong)(gong)司(si)(si)因違反(fan)特約商(shang)戶(hu)實名(ming)制管(guan)理規(gui)定、違反(fan)收單交易資金(jin)結算管(guan)理規(gui)定，分別被罰(fa)162萬(wan)元、59萬(wan)元及174萬(wan)元。

　　在(zai)此之前的9月10日，央(yang)行(xing)(xing)北京分行(xing)(xing)同樣(yang)披露了多張支付機(ji)構罰(fa)(fa)(fa)單，被罰(fa)(fa)(fa)機(ji)構包括度小滿(man)支付、聯動優勢、拉卡(ka)拉、高匯(hui)通、隨行(xing)(xing)付等5家(jia)(jia)機(ji)構。其(qi)中，高匯(hui)通是此次(ci)被公告(gao)的處(chu)罰(fa)(fa)(fa)金(jin)額(e)最大的一家(jia)(jia)。

　　罰單(dan)顯(xian)示(shi)，高匯通的主要(yao)違(wei)(wei)法(fa)行為有(you)：違(wei)(wei)規(gui)(gui)開展(zhan)條碼(ma)支付(fu)(fu)業務；未(wei)及時發現處置可(ke)能存在的特約商戶(hu)(hu)支付(fu)(fu)接口(kou)轉(zhuan)接情況；未(wei)嚴格(ge)落實(shi)開戶(hu)(hu)實(shi)名制(zhi)審核(he)要(yao)求；違(wei)(wei)反賬戶(hu)(hu)管理規(gui)(gui)定；超地(di)域經營預付(fu)(fu)卡業務；違(wei)(wei)規(gui)(gui)進行非同名劃(hua)轉(zhuan)操作(zuo)。因違(wei)(wei)規(gui)(gui)開展(zhan)條碼(ma)支付(fu)(fu)業務等六項(xiang)嚴重違(wei)(wei)法(fa)行為，被罰沒(mei)共計2787萬元(yuan)。

　　聯動優勢則因未(wei)落(luo)實(shi)交易信息真實(shi)、完整、可追溯的(de)要(yao)求；未(wei)嚴格落(luo)實(shi)商(shang)(shang)戶實(shi)名制(zhi)要(yao)求；未(wei)按(an)規定保存特(te)約商(shang)(shang)戶申(shen)請材料、資質審核(he)材料等(deng)檔案(an)資料；未(wei)按(an)規定設置特(te)約商(shang)(shang)戶的(de)收單賬戶等(deng)四項違法行為被(bei)警(jing)告，并(bing)處罰(fa)290萬元。

　　從央行北京市分(fen)行發布(bu)的五(wu)張罰(fa)(fa)單看(kan)，均為(wei)“雙罰(fa)(fa)”罰(fa)(fa)單。比如時任高匯通總經理的朱(zhu)某(mou)和張某(mou)清均對部(bu)分(fen)違(wei)法(fa)行為(wei)負(fu)有責任，被(bei)警告并(bing)分(fen)別(bie)被(bei)罰(fa)(fa)款20萬元、25萬元；時任聯動優(you)勢副總經理徐某(mou)東被(bei)予以警告并(bing)處罰(fa)(fa)款15萬元。

　　博(bo)通分(fen)析金融行(xing)(xing)(xing)業分(fen)析師王蓬博(bo)表示，央行(xing)(xing)(xing)持續多年對支付(fu)(fu)行(xing)(xing)(xing)業強監(jian)(jian)管(guan)，隨(sui)著《非銀(yin)行(xing)(xing)(xing)支付(fu)(fu)機構監(jian)(jian)督(du)管(guan)理條例》的實(shi)施，支付(fu)(fu)行(xing)(xing)(xing)業監(jian)(jian)管(guan)勢必(bi)更加(jia)(jia)規范，更加(jia)(jia)注重(zhong)對支付(fu)(fu)全流(liu)程和細微之(zhi)處的檢(jian)查監(jian)(jian)督(du)。

　　“從特(te)征來看，行業監管(guan)愈發的細化(hua)，從服務(wu)協(xie)議格式到交(jiao)易信息都需要完整備案；第二則是雙(shuang)罰制仍在持(chi)續(xu)；第三(san)新型處(chu)(chu)罰原由(you)被披露。從罰沒最高的高匯通來看，違規開展條碼支付(fu)業務(wu)；未及時發現處(chu)(chu)置可能(neng)存在的特(te)約商(shang)戶(hu)支付(fu)接(jie)口轉接(jie)情況(kuang)；超(chao)地域經營預付(fu)卡業務(wu)等在此前(qian)的處(chu)(chu)罰中都不多見(jian)。”王蓬博表(biao)示(shi)。

　　今年(nian)以來，第三方支付領域嚴(yan)監管(guan)態勢(shi)不改，大額(e)罰(fa)單(dan)頻頻出現。據(ju)中國網財經(jing)記者(zhe)不完全統計(ji)，截至(zhi)9月24日，年(nian)內第三方支付公司共收到18張百萬(wan)級(ji)(其中包括4張千(qian)萬(wan)級(ji))罰(fa)單(dan)，總額(e)超2.3億元。

　　“大額罰(fa)單在一定程度(du)上反映違規行(xing)(xing)為(wei)的嚴重性(xing)，處罰(fa)力(li)度(du)也(ye)反映監管(guan)部門的監管(guan)決心(xin)。”博通(tong)分析(xi)金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)分析(xi)師王蓬博對記者(zhe)表示(shi)，以(yi)聯動(dong)優勢大額罰(fa)單為(wei)例，如此力(li)度(du)的罰(fa)款也(ye)是(shi)警示(shi)所有(you)跨境支付機構要堅持合規底線。

　　素(su)喜(xi)智(zhi)研高(gao)級研究員蘇筱芮表(biao)示，目前，支付(fu)行業(ye)洗牌已進入(ru)深水(shui)區(qu)階段，在(zai)支付(fu)費率內卷、支付(fu)交易量日趨飽和的(de)環境之下，合(he)規(gui)更是支付(fu)機構(gou)展業(ye)的(de)重中之重。機構(gou)需要認(ren)真研判2024年以來的(de)罰單案例(li)，從中汲(ji)取經驗教訓，嚴(yan)密合(he)規(gui)防線的(de)同時將責任落實到具體崗位，不斷(duan)提(ti)升業(ye)務合(he)規(gui)水(shui)平。