福(fu)建省(sheng)連(lian)江縣(xian)黃岐(qi)鎮大建村(cun)的(de)鮑魚養(yang)殖戶鄭賢鋒很難想像,農業銀行會主動上門推銷(xiao)貸款。過(guo)去,與他一樣的(de)村(cun)民(min)難以達到銀行信(xin)貸服務(wu)門檻。借力(li)金融科技,農行推出多款創新產品精(jing)耕三農服務(wu),向大建村(cun)170多戶鮑魚養(yang)殖戶中的(de)120戶提供(gong)了約1600多萬元信(xin)用貸款。
這是(shi)農(nong)行(xing)(xing)服務三農(nong)的(de)一個縮影。追溯淵源(yuan),鄭賢鋒(feng)們可能不知道:農(nong)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)前身是(shi)1951年(nian)成立的(de)農(nong)業(ye)合作銀(yin)行(xing)(xing),是(shi)新中國(guo)成立的(de)第(di)一家專業(ye)銀(yin)行(xing)(xing),也是(shi)新中國(guo)農(nong)村金融事業(ye)的(de)拓荒者,更在(zai)數十年(nian)的(de)改革(ge)發展中成長為精耕三農(nong)的(de)領跑者。
今年是(shi)新(xin)中國成立70周(zhou)年,也是(shi)農業(ye)銀行(xing)恢(hui)復成立40周(zhou)年。大道至(zhi)簡,實干為(wei)要。農業(ye)銀行(xing)將(jiang)苦練內功,不斷提升服務三(san)農能力,精準對接(jie)實體(ti)經(jing)濟。
深化改革 點亮支農本色
在(zai)近70年(nian)改(gai)革發展中,農(nong)行(xing)(xing)歷經多(duo)次關鍵(jian)變革,從專(zhuan)業銀行(xing)(xing)成長為大型(xing)國有商業銀行(xing)(xing),但服務三(san)農(nong)的底色(se)不(bu)僅沒有消褪,反(fan)而(er)更加清(qing)晰。
1979年,農行恢復(fu)成立,被賦予“統(tong)一管理支(zhi)農資金,集中辦理農村(cun)(cun)信貸,領導(dao)農村(cun)(cun)信用社,發展農村(cun)(cun)金融事(shi)業”的(de)使命。
上(shang)世(shi)紀90年代(dai),隨著金(jin)融體制改革不(bu)斷深入,農(nong)(nong)業銀(yin)行實現了專業銀(yin)行向商業銀(yin)行的轉變。在此過(guo)程中,農(nong)(nong)業銀(yin)行始終(zhong)為農(nong)(nong)村商品(pin)生產、農(nong)(nong)業產業化發展、農(nong)(nong)民脫貧致(zhi)富提供全方位金(jin)融服(fu)務。
順(shun)應改(gai)革開放新形勢,2007年全國金融工作(zuo)會議部署農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)按照“面(mian)向三農(nong)、整體改(gai)制(zhi)、商業(ye)(ye)運作(zuo)、擇機(ji)上市”的總體原則(ze)進行(xing)股(gu)份制(zhi)改(gai)革。2010年7月,農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)完成“A+H”股(gu)上市。在這一時期,農(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)依(yi)然積極適應農(nong)業(ye)(ye)農(nong)村發展新形勢,持續做好服務“三農(nong)”工作(zuo)。
2009年(nian),農(nong)業(ye)(ye)(ye)銀行按照“面向三(san)農(nong)、商業(ye)(ye)(ye)運作”原則,持(chi)續推進(jin)三(san)農(nong)金(jin)融事業(ye)(ye)(ye)部制改革與發展,三(san)農(nong)金(jin)融服(fu)務能(neng)力(li)有效(xiao)提(ti)高,也為同業(ye)(ye)(ye)設立三(san)農(nong)金(jin)融事業(ye)(ye)(ye)部和普惠金(jin)融事業(ye)(ye)(ye)部提(ti)供了借鑒。
2018年(nian),農(nong)(nong)業(ye)銀(yin)行(xing)繼續(xu)堅持(chi)服務(wu)三農(nong)(nong)、做強縣(xian)域。截至2018年(nian)末,縣(xian)域貸(dai)款增加(jia)4375.19億元(yuan),832個(ge)國家扶貧(pin)重點(dian)縣(xian)貸(dai)款增加(jia)1088億元(yuan),銀(yin)保監會監管指標(biao)全部達標(biao)。
農業銀行(xing)董事長周慕冰表示,改革(ge)孕育(yu)了(le)農業銀行(xing),改革(ge)發展(zhan)了(le)農業銀行(xing)。下一步,改革(ge)必將推動農業銀行(xing)建成(cheng)國際一流商業銀行(xing)集團。
聚焦重點,再次出發。2019年是決勝全(quan)面(mian)建成小(xiao)康社會第一個百(bai)年奮斗目標(biao)的(de)關鍵之年,農(nong)業銀行提出,2019年圍繞(rao)服(fu)(fu)務(wu)國家(jia)糧食安全(quan)、農(nong)村(cun)產業融(rong)合、農(nong)村(cun)產權制(zhi)度(du)改革、美麗(li)宜居鄉村(cun)、縣域幸(xing)福產業、三農(nong)綠色金(jin)融(rong)發展、縣域農(nong)村(cun)普惠金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu)等重點領域,進一步做優金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務(wu),全(quan)面(mian)深入推(tui)動服(fu)(fu)務(wu)鄉村(cun)振(zhen)興工作。
勇立潮頭 推進“一號工程”
隨(sui)著金(jin)融科(ke)技(ji)突(tu)飛猛進,國(guo)有大(da)行(xing)迎(ying)來大(da)象起舞的(de)良機。周(zhou)慕冰強(qiang)調,農業銀行(xing)注重發揮(hui)金(jin)融科(ke)技(ji)在提高效率、降低(di)成本、改(gai)善體驗等(deng)方面的(de)革命性(xing)作(zuo)用,將發展(zhan)金(jin)融科(ke)技(ji)作(zuo)為當務之急(ji)。
農(nong)(nong)業銀(yin)行(xing)加快“三農(nong)(nong)”和縣域業務數字化(hua)轉型,互聯(lian)網金融服(fu)務三農(nong)(nong)作為(wei)(wei)“一號(hao)工程”,已成為(wei)(wei)農(nong)(nong)行(xing)三農(nong)(nong)金融的一張(zhang)靚麗名片。
“過去,村里幾(ji)家銀行貸款利(li)率較基準上浮30%-40%,村民貸款除住宅抵押外,只能(neng)找(zhao)村里的公務員擔保,且(qie)最多能(neng)貸10萬元。”今年年初,在獲得(de)15萬元貸款后,鄭(zheng)賢(xian)鋒(feng)的經營(ying)規(gui)模擴大了50%。
農行(xing)福建省連江縣支行(xing)行(xing)長黃兆華介紹,向(xiang)鄭賢鋒等村民(min)發放的是一(yi)款名為(wei)“快(kuai)農貸”的產品,以信用方式(shi)發放,最高授信達30萬元,利(li)率較基準上浮不超過30%,一(yi)次授信后可在3年期內循環使用,農戶根據生產經營(ying)周期隨借隨還。
農(nong)(nong)(nong)民貸(dai)款(kuan)最大的(de)障礙(ai)在(zai)于缺少合格抵押品,“快農(nong)(nong)(nong)貸(dai)”之所以能將過(guo)去(qu)的(de)“信貸(dai)白(bai)戶”批量(liang)納(na)入(ru)授信范圍,金融(rong)科技(ji)發揮了重要作用。農(nong)(nong)(nong)行(xing)(xing)(xing)福(fu)建省分行(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)長陳展紅(hong)介紹,農(nong)(nong)(nong)行(xing)(xing)(xing)收集了主管部門、行(xing)(xing)(xing)業協(xie)會(hui)、龍頭企業的(de)數(shu)據,獲得農(nong)(nong)(nong)民生產經(jing)(jing)營規模、金融(rong)交易、經(jing)(jing)營行(xing)(xing)(xing)為等數(shu)據,比對驗證后形成白(bai)名(ming)單,將白(bai)名(ming)單導入(ru)系統(tong)自(zi)動(dong)生成農(nong)(nong)(nong)民可授信的(de)額度。在(zai)放款(kuan)環(huan)節,由系統(tong)進行(xing)(xing)(xing)線(xian)上自(zi)動(dong)審查審批、快速放款(kuan)。
一年(nian)多時間,農業(ye)銀行(xing)福建分行(xing)“快農貸(dai)”余(yu)額(e)113.2億(yi)元(yuan),支持農戶9.3萬(wan)戶,已覆(fu)蓋至全省9個地市、76個縣(市、區)、70多個特色(se)農產品,鄉鎮覆(fu)蓋率達93%。
“快農(nong)(nong)(nong)貸”的成(cheng)功(gong)是(shi)農(nong)(nong)(nong)業(ye)銀(yin)行“一(yi)號工程”效應顯現的一(yi)個縮影。圍繞“一(yi)號工程”,農(nong)(nong)(nong)業(ye)銀(yin)行構建了“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e貸”“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e付”“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e商”三大平(ping)臺,讓廣大農(nong)(nong)(nong)民共享(xiang)金融科技紅利(li)。截至(zhi)2018年末(mo),農(nong)(nong)(nong)業(ye)銀(yin)行“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e貸”貸款余(yu)額達1018億元,“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e付”縣域農(nong)(nong)(nong)戶(hu)(hu)(hu)版用戶(hu)(hu)(hu)716萬戶(hu)(hu)(hu),“惠(hui)(hui)農(nong)(nong)(nong)e商”上線商戶(hu)(hu)(hu)超(chao)過267萬戶(hu)(hu)(hu)。
充當頭雁 服務實體經濟
為助(zhu)力我國(guo)民(min)營(ying)(ying)企業翻越“三座(zuo)大山”,前期(qi)已出(chu)臺系列政策。農(nong)行(xing)認真踐行(xing)大行(xing)責任擔當,發揮“頭雁”引(yin)領作用(yong),通過創新產品、優化流程,形成(cheng)了有特色、可持續的(de)民(min)營(ying)(ying)、小微(wei)金(jin)融(rong)發展模式。
例如,結合武夷(yi)當地茶葉產(chan)業(ye)(ye)特(te)色(se)及客戶(hu)特(te)點,農業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)制定了《武夷(yi)巖(yan)茶小微企業(ye)(ye)金融服務(wu)方案(試行(xing)(xing))》。農業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)武夷(yi)山支(zhi)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長羅壽平介紹,農行(xing)(xing)通過收集武夷(yi)地區茶企的納稅情況(kuang)、巖(yan)茶協(xie)會提供(gong)的數(shu)據等,形成(cheng)目標客戶(hu)清單。從(cong)去年12月開始,由客戶(hu)經(jing)理(li)逐戶(hu)走(zou)訪,了解企業(ye)(ye)生產(chan)經(jing)營情況(kuang)和金融服務(wu)需求,合理(li)核定授信額度。
在優化審批流程上(shang),羅壽平(ping)介(jie)紹,由省(sheng)行(xing)、分行(xing)、支行(xing)、二(er)級(ji)支行(xing)四級(ji)聯(lian)動,同時審批,原來分幾(ji)次完成的工(gong)作同步進行(xing),放款(kuan)時間從1個月縮短(duan)至5天。在抵押(ya)物方面,考慮(lv)到當地(di)茶企大多擁有茶園(yuan),農行(xing)創新推出林權抵押(ya)貸款(kuan)。
通過這樣的模式,農業銀行(xing)在短時間內(nei)實現了批(pi)量獲客。截至4月(yue)末,共走訪武夷地區小微企業85戶,授信69戶,金額3.84億(yi)元(yuan),而(er)去年該支行(xing)小微企業貸(dai)款余額僅新增2000多萬元(yuan)。
除(chu)武夷外,農業銀(yin)行還在泉州開展提升小(xiao)(xiao)微企(qi)業金融(rong)服務試點,試點經驗被確認為可復制(zhi)(zhi)。目前已針對福州園林、平潭海運、晉江鞋材、古田食用(yong)菌等專(zhuan)業市場和特定區域制(zhi)(zhi)訂了40個小(xiao)(xiao)微企(qi)業金融(rong)服務方(fang)案。
服務重點(dian)工程項目向來是(shi)國有大(da)行(xing)(xing)的優勢,當前隨(sui)著經濟提(ti)(ti)速換擋,民營經濟這片厚土潛力巨大(da)。周(zhou)慕冰提(ti)(ti)出(chu),農業(ye)銀行(xing)(xing)要為民營企(qi)業(ye)提(ti)(ti)供更加(jia)全面(mian)、周(zhou)到(dao)、細(xi)致、高效的金融服務,要抓(zhua)好六(liu)方面(mian)工作:一是(shi)進一步(bu)加(jia)大(da)信貸(dai)投放力度。二是(shi)在支持(chi)(chi)政策(ce)上一視同仁(ren)。三是(shi)積極拓寬債券(quan)等直接(jie)融資渠道。四是(shi)借力科(ke)技加(jia)快服務模式創新(xin)。五(wu)是(shi)強化(hua)(hua)(hua)分類指導做好風險化(hua)(hua)(hua)解。六(liu)是(shi)切實強化(hua)(hua)(hua)考核激勵。進一步(bu)加(jia)大(da)民營企(qi)業(ye)、小微企(qi)業(ye)業(ye)務考核權重,健全盡(jin)職免(mian)責和容錯糾(jiu)錯機(ji)制(zhi)。進一步(bu)研究制(zhi)定農業(ye)銀行(xing)(xing)支持(chi)(chi)民營企(qi)業(ye)發(fa)展的實施意見。
中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)聲(sheng)明:凡本(ben)網(wang)(wang)(wang)注明“來源(yuan):中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)”的所有作(zuo)品(pin),版(ban)權(quan)均屬于中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)。中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)與(yu)作(zuo)品(pin)作(zuo)者聯(lian)合聲(sheng)明,任何(he)組(zu)織未經中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)、中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)以及作(zuo)者書面(mian)授(shou)權(quan)不(bu)得(de)轉載、摘編或利用其(qi)(qi)它方式使用上述作(zuo)品(pin)。凡本(ben)網(wang)(wang)(wang)注明來源(yuan)非中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)(quan)報(bao)·中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)證(zheng)網(wang)(wang)(wang)的作(zuo)品(pin),均轉載自其(qi)(qi)它媒(mei)體,轉載目(mu)的在于更好服務讀者、傳遞信息(xi)之需,并不(bu)代表本(ben)網(wang)(wang)(wang)贊同其(qi)(qi)觀點,本(ben)網(wang)(wang)(wang)亦不(bu)對其(qi)(qi)真(zhen)實性(xing)負(fu)責,持(chi)異議者應(ying)與(yu)原出(chu)處單位主張權(quan)利。
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