7月24日—25日，英國精算師協(xie)會（IFoA）在廣州舉(ju)辦“2024年IFoA亞洲年會”。這(zhe)是繼2019年IFoA亞洲年會在成都舉(ju)辦之后，重新回到中國舉(ju)辦。

　　“目前IFoA有近3.3萬名會(hui)員，其中45%在英(ying)國境外，且會(hui)員群體(ti)中有不(bu)少仍是(shi)學生會(hui)員，也即(ji)仍在進行IFoA精(jing)算(suan)(suan)資(zi)質考試(shi)的(de)(de)會(hui)員。IFoA秉(bing)持全球化視(shi)野和開放發(fa)展態度，致(zhi)(zhi)力于提升精(jing)算(suan)(suan)協會(hui)和精(jing)算(suan)(suan)行業(ye)，在政府、企業(ye)等利益相(xiang)關方中的(de)(de)影響與作(zuo)用，比起單純會(hui)員數量(liang)增長，我們更(geng)關注精(jing)算(suan)(suan)行業(ye)的(de)(de)影響力與價值，這(zhe)也是(shi)英(ying)國精(jing)算(suan)(suan)師協會(hui)致(zhi)(zhi)力于公(gong)共利益的(de)(de)體(ti)現。”此(ci)次年會(hui)期間，新近正式履(lv)新的(de)(de)IFoA主席Kartina Tahir Thomson接(jie)受券商中國記者(zhe)專訪時表(biao)示。

　　與此同時，Kartina Tahir Thomson還詳談(tan)了(le)氣候變化、醫療(liao)技術進步、人口(kou)結構(gou)變化等因素對精算師(shi)提(ti)出新要(yao)求，并直言“AI對精算師(shi)也(ye)是一個很棒的機會(hui)”。

　　Kartina Tahir Thomson是英(ying)國和(he)歐洲保險(xian)監(jian)管的專家，擁有25年(nian)的精算(suan)、風險(xian)管理、治理和(he)監(jian)管經驗(yan)。曾在(zai)(zai)某四(si)大(da)審(shen)計(ji)公司、英(ying)格蘭銀行(xing)、全(quan)球(qiu)保險(xian)公司和(he)保險(xian)經紀公司工(gong)作(zuo)。此外，她(ta)(ta)還在(zai)(zai)英(ying)國和(he)全(quan)球(qiu)的精算(suan)協(xie)會擔任領導職務。她(ta)(ta)在(zai)(zai)IFoA全(quan)球(qiu)理事會任職七年(nian)，是其審(shen)計(ji)和(he)風險(xian)委員會的成員。

　　中國正在成為重要的保險市場

　　券商中(zhong)(zhong)國記者(zhe)：英國精算師協(xie)會（IFoA）2024年(nian)(nian)亞(ya)洲年(nian)(nian)會重新回(hui)到中(zhong)(zhong)國舉辦。這次來(lai)到中(zhong)(zhong)國，您有哪(na)些(xie)感受？

　　Kartina主席：非常高興(xing)能夠(gou)再次回到中國(guo)(guo)(guo)舉辦英國(guo)(guo)(guo)精算師(shi)協(xie)會（IFoA）的(de)(de)重要(yao)活動——IFoA亞洲年會。今年IFoA年會舉辦地(di)在廣州，我們知(zhi)道廣州是大灣區核心城(cheng)市(shi)之一，也是中國(guo)(guo)(guo)重要(yao)的(de)(de)經濟(ji)和商業(ye)(ye)中心。IFoA亞洲年會不僅是行業(ye)(ye)峰會，也同時是一個絕佳平臺，來自全球各(ge)地(di)和當地(di)會員(yuan)都可以有機會濟(ji)濟(ji)一堂，重新(xin)建(jian)立聯系，彼(bi)此(ci)面(mian)對面(mian)交流(liu)，同時通(tong)過年會獲得重要(yao)的(de)(de)行業(ye)(ye)發展趨勢和更新(xin)。

　　對我個人來說(shuo)，作為新(xin)上任的IFoA主席，重(zhong)要(yao)的是我也能(neng)夠與全(quan)球會員會面，并從更廣闊的視角了解(jie)全(quan)球精算行(xing)業(ye)。中國(guo)正(zheng)不斷發(fa)展(zhan)成為一個重(zhong)要(yao)的保(bao)險市(shi)場，作為一個行(xing)業(ye)協會，IFoA希望通過培養發(fa)展(zhan)當前(qian)和(he)未來的精算師(shi)來支持中國(guo)市(shi)場的增長。

　　關注當前市場驅動因素

　　券商中(zhong)國(guo)記者：中(zhong)國(guo)保險(xian)(xian)業正面臨著(zhu)包括利(li)率環境、資本市場需求、監管等前所未有的變化。“把握（經濟）周期”是壽(shou)險(xian)(xian)業的高(gao)頻(pin)詞匯之一(yi)。從專業角度，您(nin)認為(wei)，如何才能駕馭周期？

　　Kartina主席：經(jing)濟(ji)周期以(yi)不(bu)(bu)同的(de)方式(shi)影響壽險和非(fei)壽險公(gong)司(si)，但其總體影響是使(shi)公(gong)司(si)的(de)償付能力面臨風險。保險公(gong)司(si)使(shi)用(yong)的(de)模(mo)型(xing)(xing)和投(tou)資(zi)策略以(yi)及用(yong)于評估其資(zi)本狀(zhuang)況的(de)情景必須能夠考慮(lv)并適(shi)應經(jing)濟(ji)的(de)變化(hua)。歷史不(bu)(bu)會完全重復，因此(ci)模(mo)型(xing)(xing)既要有(you)(you)歷史視角，也要對當前市場的(de)驅動因素有(you)(you)深(shen)刻的(de)認識。

　　壽險公(gong)司可以采(cai)取一系列措(cuo)施來應對(dui)經濟衰退(tui)。這些措(cuo)施包(bao)括增加(jia)市場營銷活(huo)動，提供折扣政策或推出更實惠的(de)新產品(pin)。公(gong)司還可以采(cai)取行動加(jia)強(qiang)資(zi)本地(di)位(wei)、減少運營成本，并(bing)多(duo)元化投資(zi)組合。

　　保險(xian)(xian)公司需(xu)要迅速適應(ying)不(bu)斷(duan)變化(hua)的(de)社(she)會(hui)需(xu)求，這對于那(nei)些具有長期負債的(de)保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)來說(shuo)尤(you)其(qi)具有挑戰性(xing)，例(li)如(ru)與年(nian)金相關的(de)產(chan)品(pin)(pin)，由于這些因素增加了(le)不(bu)確定性(xing)，使得相關產(chan)品(pin)(pin)的(de)保費和價格波(bo)動加大，那(nei)么對于購買保險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)的(de)人(ren)來說(shuo)，其(qi)公平性(xing)就會(hui)受(shou)到影響。

　　另一個(ge)需(xu)要考慮的關(guan)鍵因素是技(ji)(ji)術。保險公(gong)司(si)掌握的數據(ju)量(liang)和其分析這(zhe)些(xie)數據(ju)的能(neng)力出(chu)現了前(qian)所未(wei)有(you)的增長，這(zhe)意味(wei)著他們比以(yi)往任何時候都更能(neng)準確地(di)了解個(ge)人的風(feng)險狀況。有(you)證據(ju)表(biao)明，諸如車(che)聯網和可穿戴設備等技(ji)(ji)術可以(yi)鼓(gu)勵投保人改變行為，降(jiang)低風(feng)險，進而(er)降(jiang)低保費(fei)。

　　多種因素對精算師和精算行業提出新要求

　　券(quan)商中(zhong)國記者：與保險業息(xi)息(xi)相(xiang)關的氣候(hou)變化、醫療技術進步、人口結構變化等(deng)因素(su)，對精算帶來哪(na)些新要求(qiu)？

　　Kartina主席：氣(qi)候(hou)變(bian)化(hua)方面(mian)，對(dui)(dui)于(yu)非壽險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)來(lai)說，因氣(qi)候(hou)變(bian)化(hua)產生的(de)(de)(de)(de)金融(rong)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)引起了(le)更多(duo)的(de)(de)(de)(de)監管(guan)(guan)和投(tou)(tou)資(zi)興(xing)趣。氣(qi)候(hou)變(bian)化(hua)對(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)的(de)(de)(de)(de)影響有三個方面(mian)：物理風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，例(li)如(ru)財產損失；遷移(yi)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，比如(ru)向低碳經濟轉(zhuan)型的(de)(de)(de)(de)過渡風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)；法律(lv)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，也即(ji)責(ze)任風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，例(li)如(ru)利益相關者因未披露氣(qi)候(hou)變(bian)化(hua)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)而(er)尋求賠償。保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)需(xu)要(yao)充分了(le)解這些風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)，以(yi)評估其對(dui)(dui)自身風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)狀況的(de)(de)(de)(de)影響，將(jiang)這些風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)管(guan)(guan)理整(zheng)合到現(xian)有的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)理系(xi)統中，并為未來(lai)戰略(lve)的(de)(de)(de)(de)制(zhi)定提供(gong)參考。英國精(jing)算師協會近期發布的(de)(de)(de)(de)報告《皇帝(di)的(de)(de)(de)(de)新氣(qi)候(hou)情景（The Emperors New Climate Scenarios）》表明，金融(rong)服務行業(ye)使用的(de)(de)(de)(de)許(xu)多(duo)氣(qi)候(hou)情景模型嚴重低估了(le)氣(qi)候(hou)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)。從業(ye)人員(yuan)需(xu)要(yao)掌握假設和建(jian)模選擇，并根(gen)據見解采取行動，制(zhi)定適當的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)(xian)和投(tou)(tou)資(zi)策(ce)略(lve)。

　　人口和(he)醫(yi)療變化(hua)方面(mian)，世界上許多(duo)地區都(dou)出(chu)現了(le)人口老齡(ling)化(hua)和(he)出(chu)生時(shi)預期壽命下降的(de)(de)現象。這帶(dai)來了(le)諸如(ru)合并(bing)癥和(he)神經退行(xing)性疾病(bing)增加等挑(tiao)戰。這也(ye)對(dui)依靠一般(ban)稅收支付的(de)(de)國家養老金和(he)社會(hui)保(bao)(bao)障護理產生了(le)重大影響，引發了(le)對(dui)可持續性和(he)代際(ji)公(gong)平性的(de)(de)擔憂。然而(er)，老齡(ling)化(hua)社會(hui)也(ye)為保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司和(he)再保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司提供了(le)長(chang)期護理和(he)長(chang)壽解決(jue)方案(an)的(de)(de)機遇(yu)。

　　至于人口結(jie)構(gou)變化，我認(ren)為，保險(xian)公司可(ke)以倡導、強調健康(kang)的生活方式。日常(chang)習慣和行為（如運(yun)動和健康(kang)營(ying)養）的累積(ji)影響可(ke)能會帶來更好的長期結(jie)果(guo)。激勵健康(kang)科(ke)技的使用和參(can)與（例如可(ke)穿戴設備(bei)）也(ye)具有(you)(you)潛力。未來，此類數(shu)據將(jiang)更好地為承(cheng)保提供信息，并有(you)(you)助(zhu)于自動化，從而精(jing)簡(jian)并降(jiang)低保險(xian)行業(ye)的運(yun)營(ying)流程和成本，對(dui)精(jing)算師所做決策也(ye)是利好。

　　AI對精算師是很棒的機會

　　券商中(zhong)國記者：近年來人工智能(neng)發展迅速，您如何(he)看AI對精算(suan)工作(zuo)以及精算(suan)師職(zhi)業(ye)的影響？AI浪潮下，您對精算(suan)師有何(he)建議？

　　Kartina主席(xi)：我對AI的應(ying)用(yong)前景非常樂(le)觀，這對精算師也是(shi)一(yi)個很棒機(ji)會。人工智能已經(jing)(jing)對精算工作產生了積(ji)極影響(xiang)——應(ying)用(yong)于保(bao)險定價/經(jing)(jing)驗分析(xi)；人工智能可以減少精算師一(yi)些機(ji)械性的、重復的活動，讓他們騰(teng)出更多的時(shi)間進行有批(pi)判性的思考(kao)、分析(xi)與決(jue)策。

　　隨著人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)變得(de)越(yue)來越(yue)復雜，所(suo)使(shi)用(yong)的(de)(de)人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)工(gong)(gong)具(ju)有可能(neng)在(zai)本(ben)質(zhi)上變成(cheng)“黑(hei)盒子”，充(chong)滿(man)不透(tou)明性(xing)。比如，有人(ren)(ren)(ren)擔心(xin)，人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)是否會(hui)令消(xiao)費者(zhe)陷入潛在(zai)被歧視情況。透(tou)明度和在(zai)特定環境中使(shi)用(yong)人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)的(de)(de)道德影響因(yin)此(ci)尤(you)為關鍵。精算師所(suo)堅持(chi)的(de)(de)專業精神和道德要求，以及具(ju)備的(de)(de)分析(xi)建(jian)模(mo)結果(guo)和傳達其含義的(de)(de)精算技能(neng)，在(zai)人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)應(ying)(ying)用(yong)環境中不可或缺。精算協會(hui)支持(chi)精算學(xue)(xue)生的(de)(de)教(jiao)育(yu)，并將(jiang)人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)作(zuo)為精算教(jiao)學(xue)(xue)大(da)綱的(de)(de)一個(ge)重要組成(cheng)部(bu)分，這將(jiang)是很重要的(de)(de)。許多資深(shen)精算師將(jiang)需要“簽署”人(ren)(ren)(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能(neng)模(mo)型/應(ying)(ying)用(yong)程序生成(cheng)的(de)(de)結果(guo)，并且清楚地了(le)解使(shi)用(yong)的(de)(de)模(mo)型如何生成(cheng)結果(guo)及其局(ju)限(xian)性(xing)。

　　AI技術更新(xin)換代很快，我(wo)建議(yi)精算師保(bao)持開放學習的心態，這不(bu)僅限于行業(ye)間的交流，也需要向其他行業(ye)交流學習，達到兼容并(bing)包的狀(zhuang)態。此(ci)外，不(bu)要害怕犯錯誤，我(wo)們可以從(cong)失敗中(zhong)獲取很多經(jing)驗與教訓，更好地適(shi)應AI時代。