上半年，受新冠疫情(qing)影響，人身險(xian)公(gong)司(si)的(de)個(ge)人代理渠(qu)(qu)道業務受到(dao)較大沖擊，在2018年重返第一大渠(qu)(qu)道后，再次(ci)被銀郵渠(qu)(qu)道超越(yue)。《證(zheng)券日(ri)報》記者(zhe)從一家保險(xian)公(gong)司(si)獲(huo)得(de)的(de)獨家數據顯(xian)示，今年前7個(ge)月，72家人身險(xian)公(gong)司(si)取得(de)個(ge)代渠(qu)(qu)道保費收(shou)入與同期銀郵渠(qu)(qu)道保費收(shou)入相(xiang)比相(xiang)差34%。

　　業(ye)內人士認(ren)為，上半年銀郵渠(qu)道保(bao)費(fei)收入較高有其特(te)殊性。從長(chang)期發(fa)展來看，大型險企并(bing)行推動多渠(qu)道建設，并(bing)綜合考慮價值與規模的(de)平衡(heng)問題(ti)；中小險企則需根據自身情況進行取舍(she)。

　　10家人身險公司個代渠道無進賬

　　《證券日報》記者(zhe)獲(huo)得的(de)獨家數據(ju)顯示，今年前7個(ge)(ge)月，人身險公司(si)個(ge)(ge)代渠(qu)道總保(bao)費(fei)收(shou)(shou)入(ru)為5438.2億(yi)元。其中，個(ge)(ge)代渠(qu)道新單(dan)保(bao)費(fei)收(shou)(shou)入(ru)為1423.1億(yi)元，續(xu)期(qi)保(bao)費(fei)收(shou)(shou)入(ru)為4015.1億(yi)元。在(zai)個(ge)(ge)代渠(qu)道新單(dan)保(bao)費(fei)收(shou)(shou)入(ru)中，期(qi)繳(jiao)長(chang)險保(bao)費(fei)收(shou)(shou)入(ru)為781.5億(yi)元，占比(bi)54.9%。

　　并(bing)非所有的(de)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身險公司都有個人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)代理渠道(dao)。數(shu)據(ju)顯示(shi)，瑞泰人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)、招商信諾、中郵人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)、中融(rong)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)、弘康(kang)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)等10家(jia)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)身險公司個代渠道(dao)保(bao)費收(shou)入為0元(yuan)。其中，中法(fa)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)因(yin)流動(dong)性枯竭，償付(fu)能力為負，各渠道(dao)業務處于全面停止狀態；信美人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)壽(shou)(shou)則為相(xiang)互保(bao)險組(zu)織。

　　同期，人身(shen)險公司銀郵(you)渠道保費(fei)(fei)收入(ru)為8240.4億元(yuan)，比個代渠道保費(fei)(fei)收入(ru)多2802.2億元(yuan)，個代渠道保費(fei)(fei)收入(ru)低于(yu)銀郵(you)渠道34%。其中，新單(dan)保費(fei)(fei)為6036.3億元(yuan)。在(zai)新單(dan)保費(fei)(fei)中，期繳保費(fei)(fei)收入(ru)為1321.9億元(yuan)，占比21.9%。

　　從上市(shi)險企的(de)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)情況看(kan)，半年報顯(xian)示，上半年，中國平安的(de)個(ge)人業務(wu)續期業務(wu)收(shou)入(ru)約2148.5億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比下降1.9%。太保(bao)壽險的(de)代理人渠(qu)(qu)(qu)道(dao)新(xin)業務(wu)收(shou)入(ru)為(wei)190.65億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比下降27.5%；續期業務(wu)為(wei)1073.24億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)6.7%。新(xin)華保(bao)險個(ge)險渠(qu)(qu)(qu)道(dao)實現(xian)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)662.58億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)10.5%，占(zhan)(zhan)總保(bao)費(fei)(fei)的(de)68.4%；銀保(bao)渠(qu)(qu)(qu)道(dao)實現(xian)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)291.43億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)133.8%，占(zhan)(zhan)總保(bao)費(fei)(fei)的(de)30.1%。盡管新(xin)華保(bao)險的(de)銀保(bao)渠(qu)(qu)(qu)道(dao)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)及(ji)占(zhan)(zhan)比不敵個(ge)險渠(qu)(qu)(qu)道(dao)，但增(zeng)(zeng)(zeng)速要高得多。

　　今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)的險(xian)企保費收(shou)(shou)入情況與(yu)前兩年(nian)(nian)有很大差(cha)異。同(tong)業交流數據顯(xian)示，2018年(nian)(nian)，人(ren)身險(xian)公(gong)司銀保渠道保費收(shou)(shou)入同(tong)比下(xia)滑(hua)24%，業務占比下(xia)降10.06個百(bai)分(fen)點；個代渠道收(shou)(shou)入同(tong)比增(zeng)長18.27%，占比上升8.67個百(bai)分(fen)點。

　　業(ye)內人(ren)(ren)(ren)士(shi)分析稱，上(shang)半年人(ren)(ren)(ren)身險公司的個人(ren)(ren)(ren)代(dai)理(li)渠(qu)道遭受較(jiao)(jiao)大沖擊，尤其是一季度(du)(du)，受疫情影響，大部分保(bao)險代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)無法與客戶在(zai)線下(xia)(xia)見面(mian)，影響較(jiao)(jiao)大。代(dai)理(li)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)銷售(shou)的主(zhu)要產品(pin)期限較(jiao)(jiao)長(chang)、保(bao)費較(jiao)(jiao)高，客戶決策(ce)時間(jian)也較(jiao)(jiao)長(chang)，通過(guo)線下(xia)(xia)見面(mian)溝通幾乎必不可(ke)少(shao)。雖然銀(yin)郵(you)(you)渠(qu)道一季度(du)(du)也受到疫情影響，但從4月份起回升速度(du)(du)較(jiao)(jiao)快。銀(yin)郵(you)(you)渠(qu)道的主(zhu)力產品(pin)兼顧保(bao)障和理(li)財屬性，條款(kuan)相對簡單，更容(rong)易完成線上(shang)簽(qian)單，銀(yin)行網點逐(zhu)步恢復營業(ye)后，保(bao)險線下(xia)(xia)業(ye)務增長(chang)也很快。

　　多家險企重新審視銀保渠道價值

　　銀保(bao)(bao)渠(qu)道曾經(jing)是不少人身(shen)險(xian)(xian)公司(si)的第一(yi)大銷(xiao)售渠(qu)道，2016年監管層出(chu)臺一(yi)系(xi)列政策后，個險(xian)(xian)渠(qu)道越來越受到重視，銀保(bao)(bao)渠(qu)道則(ze)有所淡化。但疫情(qing)的突(tu)然出(chu)現(xian)，再次顯(xian)現(xian)銀保(bao)(bao)渠(qu)道在(zai)保(bao)(bao)費創(chuang)收方面的重要性。有險(xian)(xian)企(qi)負(fu)責人提(ti)出(chu)，要重新審視銀保(bao)(bao)渠(qu)道的價(jia)值(zhi)。部分(fen)大型(xing)人身(shen)險(xian)(xian)公司(si)更是采取“一(yi)手(shou)抓個險(xian)(xian)、一(yi)手(shou)抓銀郵”的“兩手(shou)都要抓”策略。

　　從上(shang)(shang)市(shi)(shi)保險公(gong)司半(ban)年(nian)(nian)報及半(ban)年(nian)(nian)業(ye)績發布(bu)會(hui)傳(chuan)遞出的信息來看，在個險渠(qu)道，上(shang)(shang)市(shi)(shi)險企紛紛升級(ji)原有制度，鼓勵優質增員、提升新人利益、賦能主動管理；在銀(yin)(yin)保渠(qu)道，上(shang)(shang)市(shi)(shi)險企重新審視(shi)銀(yin)(yin)保渠(qu)道價值(zhi)，為銀(yin)(yin)保渠(qu)道“正名”。

　　新(xin)華(hua)保(bao)險首席執行官兼總(zong)裁李全在(zai)半年報業績(ji)(ji)發布會上表示，新(xin)華(hua)保(bao)險將(jiang)進一(yi)步提升(sheng)(sheng)規模(mo)人力(li)，并(bing)提升(sheng)(sheng)代理人合格(ge)(ge)率和合格(ge)(ge)人力(li)。8月17日，平(ping)安人壽宣布對(dui)原有制(zhi)度升(sheng)(sheng)級(ji)，旨在(zai)實現(xian)支(zhi)撐壽險改革、支(zhi)持代理人轉型升(sheng)(sheng)級(ji)兩大(da)目(mu)的(de)，達成人力(li)持續增長、結(jie)構持續優化、收入持續提升(sheng)(sheng)這三大(da)目(mu)標。太保(bao)壽險總(zong)經理潘(pan)艷紅也在(zai)半年報業績(ji)(ji)會上透露了對(dui)原有制(zhi)度升(sheng)(sheng)級(ji)的(de)意圖。

　　對(dui)于(yu)前幾年(nian)被“冷(leng)落”的銀保(bao)渠(qu)道，新華保(bao)險首席執行官(guan)兼總裁李全在(zai)半年(nian)報業(ye)(ye)績(ji)發布會(hui)上表示，不能僅從與個險業(ye)(ye)務對(dui)比價值率的角度(du)評估銀保(bao)渠(qu)道價值，要(yao)從公(gong)司(si)發展(zhan)的戰略角度(du)考慮，要(yao)“算大賬”。

　　中國(guo)人壽壽險公司總(zong)裁蘇恒軒在(zai)半年(nian)報發(fa)布(bu)會(hui)上表示，“一體多元(yuan)”業務布(bu)局是中國(guo)人壽“鼎新(xin)工程(cheng)”的一部分。在(zai)多元(yuan)板塊中，正在(zai)對銀保渠道(dao)的改革和發(fa)展進(jin)行探索(suo)。

　　中(zhong)(zhong)國社會科學(xue)院保險(xian)與經(jing)濟發(fa)展(zhan)研究中(zhong)(zhong)心副主(zhu)(zhu)任王向(xiang)楠在(zai)接受《證(zheng)券日報(bao)》記(ji)者采訪(fang)時表示，險(xian)企選擇渠(qu)道(dao)(dao)(dao)主(zhu)(zhu)要是(shi)為了低(di)成本和(he)高(gao)效地觸達和(he)服務(wu)(wu)客戶(hu)，追(zhui)求擴(kuo)大(da)業(ye)(ye)務(wu)(wu)規模，提(ti)高(gao)單(dan)位業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)價(jia)值(zhi)量(liang)。各渠(qu)道(dao)(dao)(dao)的(de)起點不(bu)同(tong)，其(qi)(qi)比較優(you)勢也(ye)隨經(jing)濟金融(rong)和(he)社會的(de)變(bian)(bian)化(hua)而變(bian)(bian)化(hua)，且渠(qu)道(dao)(dao)(dao)之間也(ye)在(zai)相互(hu)競爭。其(qi)(qi)中(zhong)(zhong)，外部渠(qu)道(dao)(dao)(dao)的(de)單(dan)位業(ye)(ye)務(wu)(wu)價(jia)值(zhi)量(liang)可能(neng)較低(di)，但有助于擴(kuo)大(da)基(ji)本業(ye)(ye)務(wu)(wu)或衍生業(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)規模。無(wu)論是(shi)專業(ye)(ye)渠(qu)道(dao)(dao)(dao)，還是(shi)兼業(ye)(ye)渠(qu)道(dao)(dao)(dao)，也(ye)無(wu)論渠(qu)道(dao)(dao)(dao)規模的(de)大(da)小，均是(shi)保險(xian)價(jia)值(zhi)量(liang)的(de)重要組成部分(fen)，險(xian)企既可采用“混同(tong)”策(ce)略(lve)(lve)，同(tong)時發(fa)展(zhan)所(suo)有渠(qu)道(dao)(dao)(dao)，也(ye)可采用“分(fen)離”策(ce)略(lve)(lve)，倚(yi)重某一兩種渠(qu)道(dao)(dao)(dao)。目前，我國保險(xian)市場正(zheng)在(zai)從(cong)同(tong)質化(hua)向(xiang)差異(yi)化(hua)轉型，產業(ye)(ye)鏈也(ye)在(zai)延伸，所(suo)以(yi)，險(xian)企可以(yi)結合(he)自身情況(kuang)明確優(you)先(xian)發(fa)展(zhan)的(de)渠(qu)道(dao)(dao)(dao)，包括倚(yi)重外部渠(qu)道(dao)(dao)(dao)。

　　一家(jia)銀(yin)行系險企負責人對《證券日報(bao)》記(ji)者表示(shi)，近年(nian)來銀(yin)保渠(qu)道的發展頗為曲折，無論是(shi)產品還是(shi)銷(xiao)售方(fang)式都在發生變(bian)化。在產品方(fang)面，險企不(bu)再滿足于銷(xiao)售利(li)潤邊(bian)際較低的儲蓄投資類銀(yin)保產品，而傾向于在產品創(chuang)新方(fang)面不(bu)斷尋求突破。銷(xiao)售方(fang)式上(shang)，在“無接觸服務”“線上(shang)化”趨勢下(xia)，銀(yin)保業務也(ye)在大力進(jin)行線上(shang)化探索(suo)。本(ben)報(bao)記(ji)者 冷翠華