關乎上(shang)億車(che)主切身利益的(de)車(che)險綜合改革已經正(zheng)式運行(xing)(xing)(xing)超(chao)過三周，市場(chang)實(shi)際運行(xing)(xing)(xing)情況如何？保險行(xing)(xing)(xing)業詬(gou)病(bing)已久的(de)車(che)險手續費亂象(xiang)，改革后是(shi)否有所(suo)改善？

　　上海證券報記者近日走訪多家汽車4S店(dian)，跟多位行業資深人士(shi)交流車險市場出(chu)現的新情況、新變化，剖析此次改(gai)革給(gei)車主和行業帶(dai)來的巨大影(ying)響(xiang)。

　　全國(guo)三(san)者(zhe)險平均保(bao)額達到120萬元(yuan)

　　此前(qian)，由(you)于汽車(che)商業保(bao)險(xian)（下稱“商車(che)險(xian)”）定價(jia)較(jiao)高，與事(shi)故責任(ren)發(fa)生后所需賠款相比，許多車(che)輛(liang)的第三(san)者責任(ren)險(xian)（簡稱“三(san)者險(xian)”）投保(bao)額度明顯不夠。業內交流數(shu)據顯示，車(che)險(xian)改革后，這一(yi)情況得到極大改善，三(san)者險(xian)投保(bao)金(jin)額明顯上升(sheng)。截至(zhi)目前(qian)，全國(guo)三(san)者險(xian)平均投保(bao)金(jin)額達到120萬(wan)元，較(jiao)以往(wang)增加了30萬(wan)元左(zuo)右。

　　一位車(che)(che)險理(li)賠(pei)工作(zuo)人員(yuan)表(biao)示(shi)，車(che)(che)險改革后(hou)，很多(duo)車(che)(che)主(zhu)主(zhu)動提高了三者(zhe)險保額，這(zhe)是必要、合理(li)的(de)。一起涉(she)及(ji)人員(yuan)死(si)(si)亡的(de)交(jiao)通事故(gu)，可能(neng)涉(she)及(ji)賠(pei)償(chang)(chang)包括(kuo)死(si)(si)亡賠(pei)償(chang)(chang)金(jin)、子女撫養費(fei)、精神慰問(wen)金(jin)、喪葬費(fei)、律師費(fei)等(deng)(deng)。目前，我國許多(duo)地(di)區涉(she)及(ji)人員(yuan)死(si)(si)亡的(de)總(zong)賠(pei)償(chang)(chang)金(jin)已經遠超100萬(wan)元，上(shang)海、北(bei)京、寧波等(deng)(deng)經濟發(fa)達地(di)區賠(pei)償(chang)(chang)金(jin)額往往在170萬(wan)元以(yi)上(shang)，即(ji)便是甘肅、山西等(deng)(deng)欠發(fa)達地(di)區，賠(pei)償(chang)(chang)金(jin)額也(ye)接近100萬(wan)元。

　　一(yi)位車(che)(che)險銷(xiao)售(shou)人員表示，正是(shi)因為(wei)(wei)這種真實需求的(de)存在，車(che)(che)險改革后的(de)三者險價格大幅下降，不(bu)少車(che)(che)主選擇(ze)給(gei)愛車(che)(che)大幅加(jia)保(bao)。據他不(bu)完(wan)全整理(li)，車(che)(che)險改革之后，許多公司三者險保(bao)費(fei)賣出(chu)“白菜價”。以300萬元三者險保(bao)額為(wei)(wei)例，山西、青海(hai)等(deng)地保(bao)費(fei)最低僅需200多元；福建、貴州等(deng)地最低只需300多元；北京、上海(hai)等(deng)一(yi)線城(cheng)市也(ye)只需500多元。

　　保(bao)(bao)費價格下降后(hou)，車主對三者險(xian)的保(bao)(bao)障需求正在快(kuai)速(su)釋放(fang)。數(shu)據(ju)顯示，車險(xian)改革(ge)之(zhi)后(hou)，高保(bao)(bao)額的三者險(xian)投保(bao)(bao)人數(shu)顯著(zhu)增多(duo)，保(bao)(bao)額達到(dao)200萬元的投保(bao)(bao)人數(shu)占(zhan)比從過去(qu)的5%左右提升到(dao)近17%。

　　商(shang)車險投保率明顯上升

　　從全(quan)國(guo)監(jian)測數(shu)據來看，車(che)(che)險(xian)改(gai)革后，車(che)(che)險(xian)市場(chang)的(de)(de)另一(yi)大(da)變化是(shi)，商車(che)(che)險(xian)投(tou)(tou)保(bao)率明顯上升。過去(qu)部分(fen)車(che)(che)主為了省錢(qian)，僅投(tou)(tou)保(bao)交強險(xian)，車(che)(che)輛風險(xian)覆蓋(gai)十分(fen)不足。車(che)(che)險(xian)改(gai)革后，這類車(che)(che)主出現(xian)了大(da)面積主動加保(bao)商車(che)(che)險(xian)的(de)(de)情況，導致全(quan)國(guo)商車(che)(che)險(xian)投(tou)(tou)保(bao)率出現(xian)了較(jiao)為明顯的(de)(de)上升，上漲比例達數(shu)個百分(fen)點，車(che)(che)損險(xian)和三者(zhe)險(xian)投(tou)(tou)保(bao)率均有所上升。

　　“從經手車險保(bao)(bao)單來(lai)看，商車險投(tou)保(bao)(bao)人數的確有所增加，有些以(yi)前常年只投(tou)保(bao)(bao)交(jiao)(jiao)強險的老客(ke)戶，現在(zai)加保(bao)(bao)了一些商車險。”一位汽車4S店保(bao)(bao)險銷售人員(yuan)表(biao)示，許多(duo)客(ke)戶原(yuan)來(lai)也(ye)知(zhi)道車輛保(bao)(bao)障不足，出于經濟(ji)考慮(lv)只投(tou)保(bao)(bao)了交(jiao)(jiao)強險，如今保(bao)(bao)費價格(ge)大幅(fu)下降，加保(bao)(bao)商車險也(ye)不會帶來(lai)太(tai)多(duo)負擔。

　　手續費亂象(xiang)階段性改(gai)善(shan) 監管保持高壓態勢

　　隨(sui)著改革的深入，持(chi)續多年的手續費(fei)（傭金(jin)）亂象是否有所改善，目前行業整體的手續費(fei)水(shui)平如何？

　　記者從業內獲悉的數據顯示，車險改(gai)革(ge)以來(lai)，全國車險手續(xu)費(fei)出現(xian)大(da)幅下(xia)降(jiang)，較改(gai)革(ge)前下(xia)降(jiang)了20多(duo)個百(bai)分(fen)點。根據各地市場(chang)情況(kuang)不同，手續(xu)費(fei)水平有所差異，個別地區最高(gao)達25%，大(da)部分(fen)地區在10%左右。

　　行業(ye)手(shou)(shou)續(xu)(xu)費(fei)亂(luan)象出現階(jie)段(duan)性改(gai)觀(guan)，主要有兩點原(yuan)因：一(yi)是(shi)車險(xian)改(gai)革后，監管在定價(jia)端大幅壓縮了(le)保險(xian)公司費(fei)用(yong)率空(kong)間，提高了(le)賠(pei)付(fu)率，導致保險(xian)公司沒有空(kong)間、也(ye)沒有動力提高手(shou)(shou)續(xu)(xu)費(fei)；二是(shi)各地銀(yin)保監局(ju)密切監測各分(fen)支機構運行動態，公司一(yi)旦惡(e)意抬高手(shou)(shou)續(xu)(xu)費(fei)可能面(mian)臨(lin)暫停業(ye)務(wu)等監管措(cuo)施。

　　“當然，這并不(bu)意味(wei)著非(fei)理性的手(shou)續費(fei)(fei)(fei)競(jing)爭(zheng)(zheng)會(hui)完全(quan)消(xiao)失。接下來，監(jian)(jian)管部門將(jiang)密切(qie)關(guan)(guan)注(zhu)市場實(shi)際運行情(qing)況，一旦個別地區、個別領(ling)域(yu)因(yin)為搶業(ye)務而重(zhong)搞手(shou)續費(fei)(fei)(fei)競(jing)爭(zheng)(zheng)，監(jian)(jian)管部門將(jiang)及時出(chu)手(shou)干預，不(bu)排除會(hui)暫停其新業(ye)務。”業(ye)內(nei)人士透(tou)露，由于大(da)型保險公司(si)占了絕大(da)部分的市場份額，對于市場的穩定起(qi)決定性作(zuo)用，因(yin)此，大(da)公司(si)將(jiang)成(cheng)為監(jian)(jian)管重(zhong)點關(guan)(guan)注(zhu)對象；同時，新車領(ling)域(yu)手(shou)續費(fei)(fei)(fei)相(xiang)對更高，亦是(shi)監(jian)(jian)管部門的重(zhong)點關(guan)(guan)注(zhu)領(ling)域(yu)。