“我的孩子(zi)沒有(you)(you)穩定的工作，在(zai)外打(da)零工。這次(ci)治病，幸好有(you)(you)這個保(bao)險(xian)。”福建省永(yong)泰縣(xian)丹云鄉(xiang)的吳阿姨近(jin)期見到上海證券報記(ji)者時哽咽著說道(dao)。

　　去年(nian)底(di)，一場重病讓吳(wu)(wu)阿姨(yi)原本困難的(de)家庭(ting)雪上加霜。今年(nian)夏(xia)末，記者在福州市(shi)海峽(xia)婦女兒童(tong)活動中心見到了(le)從丹(dan)云鄉(xiang)來到省城化療(liao)的(de)吳(wu)(wu)阿姨(yi)。她說，村里做女性“兩癌”宣傳時推薦她買的(de)這份保險，給(gei)了(le)她堅持長期治療(liao)的(de)信心。

　　記者(zhe)近期在福(fu)建省福(fu)州(zhou)市(shi)、莆田市(shi)等地調研獲悉，當地政府部門正在深化與保險(xian)機構的合作，引(yin)導保險(xian)機構創新商業(ye)保險(xian)產品以提升百(bai)姓(xing)(xing)醫療保障(zhang)水平，靈活引(yin)入保險(xian)機構經辦醫保服務機制，提高(gao)老百(bai)姓(xing)(xing)看病就醫服務效率。商保醫保雙方合力，織(zhi)密保障(zhang)網(wang)，為守護百(bai)姓(xing)(xing)健(jian)康(kang)“添磚加瓦”。

　　婦聯聯手商保守護女性安康

　　位(wei)于福建省福州(zhou)市永泰縣東北(bei)部的(de)丹(dan)云鄉，是國家級(ji)生態鄉鎮。因當地農戶主(zhu)要靠(kao)種植青梅、李果為生，丹(dan)云鄉素有中國“李梅之(zhi)鄉”的(de)美譽。

　　吳阿姨(yi)便是李(li)梅種(zhong)植(zhi)者之一(yi)(yi)，她和老伴一(yi)(yi)邊(bian)種(zhong)地，一(yi)(yi)邊(bian)幫忙照(zhao)看5個(ge)孫(sun)子——她的兩個(ge)兒子忙著在省城打零工。

　　但2022年11月底，吳阿姨被確診為子宮內(nei)膜癌。這讓家(jia)庭陷入了(le)困(kun)境。他們通過向(xiang)親戚朋友東拼西湊攢齊了(le)手(shou)術(shu)費(fei)，但接(jie)下來長(chang)期化療的費(fei)用卻讓一家(jia)人為難。

　　這(zhe)時候，吳阿姨(yi)想起(qi)來，2021年12月底村(cun)里婦(fu)聯(lian)做女性(xing)“兩癌”宣傳時，她響應(ying)婦(fu)聯(lian)號召花200元投保了一份女性(xing)安康(kang)險(xian)。于是吳阿姨(yi)通過村(cun)婦(fu)聯(lian)聯(lian)系到(dao)保險(xian)公司，今年1月12日交齊理(li)賠材料(liao)當天(tian)，她就拿到(dao)了8萬元理(li)賠金。

　　記者走(zou)訪發(fa)(fa)現，像吳阿(a)姨一樣被(bei)女性(xing)安康險守護的女性(xing)還有(you)(you)很多(duo)。2010年，全國婦聯(lian)聯(lian)合中(zhong)國人壽啟動“兩癌”保(bao)險保(bao)障計(ji)劃。經過10余年的創新升級，如今的女性(xing)安康險是一項(xiang)價格低廉、對女性(xing)高發(fa)(fa)癌癥確診(zhen)即(ji)賠的商業(ye)保(bao)險，可以(yi)有(you)(you)效化解高發(fa)(fa)疾(ji)病帶來的沖擊。

　　福(fu)州(zhou)市婦(fu)(fu)聯(lian)(lian)主(zhu)席彭錦華告訴記(ji)者，女(nv)性(xing)安(an)康險是(shi)當地(di)婦(fu)(fu)聯(lian)(lian)做(zuo)好(hao)“兩癌”宣傳的好(hao)抓手(shou)。除(chu)了(le)號召適齡(ling)女(nv)性(xing)積極投(tou)保(bao)(bao)外，各(ge)級婦(fu)(fu)聯(lian)(lian)還聯(lian)(lian)合各(ge)級財(cai)政對特殊(shu)崗位和有困難(nan)的婦(fu)(fu)女(nv)捐贈保(bao)(bao)險，近(jin)3年來福(fu)州(zhou)市各(ge)級財(cai)政、基金會等累計出資926.45萬元，為困難(nan)女(nv)性(xing)捐贈女(nv)性(xing)安(an)康險保(bao)(bao)額(e)44.18億元。

　　作(zuo)為(wei)全國婦聯牽頭的一項惠民(min)工程，女(nv)(nv)性(xing)(xing)安康險(xian)已在湖南、甘肅、廣州等地(di)(di)廣泛落地(di)(di)。中(zhong)國人(ren)壽相關業務負責人(ren)告訴記者，2022年(nian)女(nv)(nv)性(xing)(xing)安康險(xian)為(wei)約(yue)(yue)1000萬特(te)定婦女(nv)(nv)人(ren)群提供1.26萬億元(yuan)的保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)，支(zhi)付(fu)理(li)賠(pei)金(jin)約(yue)(yue)4.9億元(yuan)。今年(nian)前5月，女(nv)(nv)性(xing)(xing)安康險(xian)已向546萬特(te)定婦女(nv)(nv)人(ren)群提供1.02萬億元(yuan)保(bao)障(zhang)，支(zhi)付(fu)理(li)賠(pei)金(jin)約(yue)(yue)2.5億元(yuan)。

　　醫保服務窗開到家門口

　　女性安(an)康險(xian)(xian)等商業保(bao)險(xian)(xian)的(de)確提高(gao)了人們的(de)保(bao)障額度，但讓(rang)老百(bai)姓看病更容易、報銷(xiao)更快捷的(de)是——政(zheng)府(fu)部門引入靈活機制，對(dui)醫保(bao)服(fu)務的(de)不斷完善和創新。

　　在(zai)(zai)福建(jian)省莆田市行政中心，記者(zhe)看(kan)到，有10來(lai)個醫保(bao)窗(chuang)口(kou)開放給(gei)百姓辦(ban)(ban)理業務。戴女士告訴記者(zhe)，她家里的(de)親戚在(zai)(zai)上海看(kan)病(bing)，由于人(ren)在(zai)(zai)外(wai)地，在(zai)(zai)事先(xian)電(dian)話咨詢好所(suo)需材料后(hou)，請她幫忙代辦(ban)(ban)，一(yi)般(ban)5至7天她親戚就能收到醫保(bao)報(bao)銷(xiao)款。

　　醫保(bao)業務通常都在醫院辦理(li)，怎么搬到市政中心了呢？

　　記者(zhe)在調研(yan)中獲悉，原來(lai)為提高醫(yi)保(bao)業務(wu)(wu)(wu)效率，莆(pu)田市政府(fu)(fu)自2015年11月(yue)開始(shi)，通過招標(biao)的方(fang)(fang)式將(jiang)基本醫(yi)保(bao)經辦(ban)服務(wu)(wu)(wu)交由中國(guo)人(ren)壽莆(pu)田市分公司等(deng)保(bao)險機(ji)構辦(ban)理(li)。為進一(yi)步方(fang)(fang)便百姓(xing)(xing)辦(ban)業務(wu)(wu)(wu)，莆(pu)田市政府(fu)(fu)又批準保(bao)險公司設(she)立“城(cheng)鄉(xiang)(xiang)居民(min)合(he)作醫(yi)療服務(wu)(wu)(wu)中心(xin)(xin)”，在6個(ge)(ge)市縣（區）行政服務(wu)(wu)(wu)中心(xin)(xin)、15個(ge)(ge)鄉(xiang)(xiang)鎮（街道）便民(min)中心(xin)(xin)設(she)置了醫(yi)保(bao)服務(wu)(wu)(wu)窗(chuang)口，把(ba)醫(yi)保(bao)服務(wu)(wu)(wu)延伸到百姓(xing)(xing)家(jia)門口“最后一(yi)公里”，實(shi)現(xian)“一(yi)窗(chuang)受理(li)、集成服務(wu)(wu)(wu)”。

　　在莆田市鎮海街(jie)道的(de)醫保(bao)服務窗(chuang)口，市民翁阿姨(yi)(yi)告(gao)訴記者，她剛抱上孫(sun)子(zi)，來給孫(sun)子(zi)上醫保(bao)。“我就住對面的(de)樓(lou)，我60多歲了(le)(le)，沒有精力跑來跑去。來這(zhe)里辦業務非常(chang)方便，之(zhi)前我在這(zhe)里辦過報銷，很(hen)快就拿到了(le)(le)報銷款。”翁阿姨(yi)(yi)說。

　　不僅機制(zhi)創新(xin)，莆(pu)田(tian)市(shi)醫(yi)保(bao)部門(men)還(huan)積(ji)極應用(yong)新(xin)技術(shu)。2022年(nian)，莆(pu)田(tian)市(shi)醫(yi)保(bao)中心與中國人(ren)壽莆(pu)田(tian)市(shi)分公司合作開展(zhan)醫(yi)保(bao)零星(xing)報銷案件智能審核系(xi)統試點項(xiang)目，通過(guo)OCR技術(shu)，支持醫(yi)療費用(yong)清單由圖(tu)像轉(zhuan)換為數據(ju)文本，并(bing)智能匹配醫(yi)保(bao)目錄(lu)，極大縮(suo)減了(le)醫(yi)保(bao)服(fu)務窗口手工(gong)錄(lu)入(ru)醫(yi)療費用(yong)清單的(de)時間。

　　通過引(yin)入靈活的(de)(de)經辦(ban)機制(zhi)和技術創(chuang)新，莆田市(shi)(shi)的(de)(de)醫(yi)保服務效率大(da)大(da)提升。莆田市(shi)(shi)醫(yi)保局局長郭(guo)荔(li)花說，在保險公司的(de)(de)人(ren)力支(zhi)持(chi)下，全市(shi)(shi)“城(cheng)鄉居(ju)民合作醫(yi)療服務中心(xin)”目前有200多人(ren)，大(da)大(da)減輕了(le)(le)政府部門的(de)(de)基本(ben)醫(yi)保服務壓力，而且群眾辦(ban)理醫(yi)保業務不再受區域(yu)、醫(yi)院限制(zhi)，就(jiu)近辦(ban)理、周末也辦(ban)理，真(zhen)正實(shi)現了(le)(le)讓百姓就(jiu)醫(yi)少跑(pao)路。

　　醫保與商保銜接政策待進一步完善

　　國務(wu)院在(zai)《“十四五(wu)”全民醫療(liao)保(bao)障規劃》（下稱《規劃》）中(zhong)(zhong)指出，要依托鄉鎮（街道(dao)）政務(wu)服務(wu)中(zhong)(zhong)心、村(cun)（社區）綜合服務(wu)中(zhong)(zhong)心，加強醫療(liao)保(bao)障經辦力量，大力推進服務(wu)下沉，更加注重發揮商(shang)業醫療(liao)保(bao)險作(zuo)用，引導商(shang)業保(bao)險機構創新(xin)完善保(bao)障內容(rong)，提高保(bao)障水平和(he)服務(wu)能力。

　　福建省(sheng)的(de)探索正是對(dui)《規劃》的(de)具體實(shi)踐，以莆田(tian)市為例，當地已經構(gou)建起“基本醫(yi)保(bao)+大(da)病醫(yi)保(bao)+商業(ye)保(bao)險”的(de)多重醫(yi)療保(bao)障體系，大(da)大(da)減輕了百姓的(de)醫(yi)療負擔。

　　66歲的肖先生告訴記者，去(qu)年10月底他因食管胸(xiong)中段惡性(xing)腫(zhong)瘤入院，一個(ge)多月下(xia)來(lai)，總醫療費(fei)用接近(jin)40萬元。其中，基本醫保(bao)報銷了9800多元，大病保(bao)險(xian)報銷16萬多元，政(zheng)府部門指導保(bao)險(xian)機構推出(chu)的城市(shi)定制(zhi)型商業(ye)醫療保(bao)險(xian)“惠閩寶”賠(pei)付10萬多元，最(zui)終個(ge)人自付10多萬元，相比過去(qu)僅靠政(zheng)策性(xing)醫保(bao)報銷省去(qu)了不少開支。

　　這是我國(guo)醫(yi)保領域政(zheng)企合作助力構建多(duo)(duo)層(ceng)次醫(yi)療保障(zhang)(zhang)體系(xi)的(de)(de)(de)縮影(ying)。業內專家表示，在(zai)健(jian)康中國(guo)戰略(lve)的(de)(de)(de)指引下，我國(guo)正從(cong)國(guo)家、地方政(zheng)府和社會企業等多(duo)(duo)個層(ceng)面加快(kuai)醫(yi)療保障(zhang)(zhang)體系(xi)完善(shan)步伐，努力提高老百姓在(zai)就醫(yi)、健(jian)康方面的(de)(de)(de)獲得感。未來，我國(guo)還要在(zai)與基本醫(yi)保體系(xi)銜(xian)接的(de)(de)(de)商業健(jian)康保險上下功夫，理順(shun)銜(xian)接機制(zhi)，創新出更(geng)多(duo)(duo)滿足老百姓多(duo)(duo)樣化需求的(de)(de)(de)保障(zhang)(zhang)產(chan)品。

　　以(yi)近年(nian)火(huo)遍全國的“惠(hui)民(min)保(bao)(bao)”為例，對外經濟(ji)貿易大學保(bao)(bao)險學院副院長孫潔表(biao)示，當(dang)前“惠(hui)民(min)保(bao)(bao)”存在產(chan)品(pin)及定位(wei)同質化、參保(bao)(bao)率不足、參保(bao)(bao)人群結構(gou)不良等問題，可以(yi)加強(qiang)“惠(hui)民(min)保(bao)(bao)”的政(zheng)策(ce)支持(chi)力度，探索(suo)優化基本醫保(bao)(bao)政(zheng)策(ce)與“惠(hui)民(min)保(bao)(bao)”政(zheng)策(ce)之間的銜(xian)接，更(geng)好地發揮其在多層次醫療(liao)保(bao)(bao)障(zhang)體(ti)系中(zhong)間層的重要作用。

　　復旦大(da)學上海醫(yi)學院副院長朱同(tong)玉還建議，探索開(kai)發針(zhen)對(dui)帶病體人(ren)群的專屬(shu)普惠險產(chan)(chan)品，比如聚焦我國(guo)發病率最高的癌癥病種設計更(geng)具專病化的保(bao)(bao)障產(chan)(chan)品。同(tong)時(shi)，打通基(ji)本醫(yi)保(bao)(bao)和(he)商(shang)保(bao)(bao)數據，助力創(chuang)新型商(shang)保(bao)(bao)產(chan)(chan)品的待遇(yu)設計、費用精(jing)算和(he)風險控制，推(tui)動基(ji)本醫(yi)保(bao)(bao)與(yu)商(shang)保(bao)(bao)的保(bao)(bao)障銜接。