金融監(jian)管(guan)總局網站9月(yue)28日(ri)公布《保險銷售行(xing)為管(guan)理(li)辦法》，自(zi)2024年3月(yue)1日(ri)起施行(xing)。

　　有關(guan)部門負責人就《銷(xiao)售(shou)(shou)辦法(fa)》答記者(zhe)問時表示(shi)，《銷(xiao)售(shou)(shou)辦法(fa)》明確(que)了誰能銷(xiao)售(shou)(shou)保(bao)險(xian)產品、怎么銷(xiao)售(shou)(shou)保(bao)險(xian)產品、保(bao)險(xian)機構和(he)保(bao)險(xian)消費(fei)者(zhe)在(zai)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)過程中(zhong)各自要履行的義務，可以從前端(duan)對保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)(shou)行為進(jin)行全面(mian)規范，實現源頭治理，更好維(wei)護保(bao)險(xian)消費(fei)者(zhe)合法(fa)權(quan)益。

　　保護消費者知情權

　　《銷(xiao)售辦法》共6章50條，將保險銷(xiao)售行為(wei)分(fen)(fen)為(wei)保險銷(xiao)售前、中、后行為(wei)三個階段，區分(fen)(fen)不同階段特點，分(fen)(fen)別加以規制。

　　具體(ti)而(er)言，一是(shi)保(bao)險(xian)銷售(shou)(shou)前行(xing)(xing)為管(guan)(guan)理(li)，對(dui)保(bao)險(xian)公司、保(bao)險(xian)中介(jie)機(ji)構(gou)業務范圍、信(xin)息(xi)化系統、條款術語、信(xin)息(xi)披(pi)露、產品分類(lei)分級、銷售(shou)(shou)人員(yuan)分級、銷售(shou)(shou)宣(xuan)傳等進行(xing)(xing)規制。二(er)是(shi)保(bao)險(xian)銷售(shou)(shou)中行(xing)(xing)為管(guan)(guan)理(li)，要求保(bao)險(xian)公司、保(bao)險(xian)中介(jie)機(ji)構(gou)了解客戶并適當(dang)銷售(shou)(shou)，禁止強制搭售(shou)(shou)和默(mo)認(ren)勾選，在銷售(shou)(shou)時告知身份、相關事(shi)項，提示責任減輕和免除(chu)說明等。三是(shi)保(bao)險(xian)銷售(shou)(shou)后(hou)(hou)行(xing)(xing)為管(guan)(guan)理(li)，對(dui)保(bao)單送達、回訪、長期險(xian)人員(yuan)變(bian)更(geng)通知、人員(yuan)變(bian)更(geng)后(hou)(hou)禁止行(xing)(xing)為、退保(bao)等提出要求。

　　上述有關部門負責人(ren)(ren)介(jie)紹，《銷(xiao)售(shou)辦(ban)法》規定(ding)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)要在(zai)其(qi)官(guan)方網站上公(gong)布(bu)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)說(shuo)明，重點突出保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障范圍(wei)、免(mian)除或(huo)者減輕保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)責任條款、預期收益(yi)以(yi)及(ji)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)、被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)、受(shou)益(yi)人(ren)(ren)的(de)權(quan)利(li)義務(wu)等內容，以(yi)便在(zai)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)、被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)、受(shou)益(yi)人(ren)(ren)注意力有限的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，了解保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)條款的(de)核心內容；同(tong)時規定(ding)在(zai)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)前(qian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)及(ji)受(shou)其(qi)委托的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)中(zhong)介(jie)機構、保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)銷(xiao)售(shou)人(ren)(ren)員要向投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)提供保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)說(shuo)明。

　　“這一制度規定，主要是希望為(wei)保護保險消費(fei)者的知情(qing)權提供更充(chong)分的正面(mian)信息支(zhi)持。”該負責人(ren)說。

　　建立適當性管理機制

　　上述負(fu)責(ze)人介紹(shao)，《銷售辦法》從四個角度(du)(du)對(dui)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品適當性提出(chu)要求：一是要求保(bao)(bao)險(xian)公司(si)建(jian)立保(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品分(fen)級管理制度(du)(du)，根據產(chan)(chan)品的(de)復雜程度(du)(du)、保(bao)(bao)險(xian)費負(fu)擔水(shui)平以及(ji)保(bao)(bao)單利益的(de)風(feng)險(xian)高(gao)低等標(biao)準，對(dui)本機構(gou)的(de)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品進行分(fen)類分(fen)級。

　　二是要求保(bao)險(xian)公(gong)司、保(bao)險(xian)中介(jie)機構(gou)(gou)支持行(xing)業(ye)自律組織發揮平(ping)臺(tai)優勢推動保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)員銷(xiao)(xiao)售(shou)能力(li)(li)分(fen)級(ji)(ji)工作，在行(xing)業(ye)自律組織制定(ding)的(de)(de)銷(xiao)(xiao)售(shou)能力(li)(li)分(fen)級(ji)(ji)框(kuang)架下，結(jie)合自身實(shi)(shi)際情況建立本機構(gou)(gou)保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)能力(li)(li)資(zi)質(zhi)(zhi)分(fen)級(ji)(ji)管理(li)體系，以保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)員的(de)(de)專業(ye)知識、銷(xiao)(xiao)售(shou)能力(li)(li)、誠信水平(ping)、品行(xing)狀況等為(wei)主要標(biao)準，對(dui)所屬(shu)保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)員進行(xing)分(fen)級(ji)(ji)，并(bing)與保(bao)險(xian)公(gong)司保(bao)險(xian)產品分(fen)級(ji)(ji)管理(li)制度相銜接(jie)，區分(fen)銷(xiao)(xiao)售(shou)能力(li)(li)資(zi)質(zhi)(zhi)實(shi)(shi)行(xing)差別(bie)授權，明確所屬(shu)各等級(ji)(ji)保(bao)險(xian)銷(xiao)(xiao)售(shou)人(ren)員可以銷(xiao)(xiao)售(shou)的(de)(de)保(bao)險(xian)產品。

　　三是要求保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)、保(bao)(bao)險(xian)中(zhong)介機構、保(bao)(bao)險(xian)銷售人員在(zai)銷售保(bao)(bao)險(xian)時(shi)，發(fa)現投保(bao)(bao)人不適(shi)合某款保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)時(shi)，應當建議投保(bao)(bao)人終止(zhi)投保(bao)(bao)。

　　四是要求銷售過程(cheng)中，投保(bao)人應當(dang)以書(shu)面或者其他可保(bao)存的形式，簽(qian)署或者確認投保(bao)聲(sheng)明(ming)、投保(bao)提示書(shu)、免除或者減輕保(bao)險人責(ze)任條款的說明(ming)等文件，以及監管規定的相關文書(shu)材料。