上海(hai)(hai)證券報(bao)記者日前獲悉(xi)，1月底上海(hai)(hai)銀(yin)保監局發布《關于(yu)進一步加強個人住房(fang)(fang)信貸(dai)管理工作的通(tong)知》后，滬上商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)便緊鑼密(mi)鼓開展自查(cha)(cha)行(xing)(xing)動。已(yi)有銀(yin)行(xing)(xing)趕在春節假期前開列自查(cha)(cha)清單，重點(dian)排查(cha)(cha)個人住房(fang)(fang)類(lei)貸(dai)款是否存在違規情況，以及消(xiao)費(fei)類(lei)貸(dai)款是否被挪(nuo)用于(yu)房(fang)(fang)地產領域等問(wen)題。

　　滬上一家銀行(xing)(xing)內部人士透(tou)露，針對個人住房貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)，該行(xing)(xing)將嚴(yan)格審核首付(fu)款(kuan)資(zi)金(jin)來源，查驗是否存在(zai)通(tong)過消費類貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)、經營性貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)等(deng)(deng)渠道(dao)違(wei)規獲取個人住房貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)首付(fu)款(kuan)資(zi)金(jin)，或者(zhe)(zhe)通(tong)過偽造首付(fu)款(kuan)支(zhi)(zhi)付(fu)憑(ping)證(zheng)套取銀行(xing)(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)等(deng)(deng)問(wen)題。此外，還將清查是否存在(zai)與之合(he)作的中介機構為購房者(zhe)(zhe)提供首付(fu)款(kuan)支(zhi)(zhi)持，或者(zhe)(zhe)聯合(he)“包裝公司”協助偽造貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)資(zi)質證(zheng)明(ming)和收入證(zheng)明(ming)等(deng)(deng)違(wei)規行(xing)(xing)為的情形。

　　“春(chun)節假(jia)期前，行(xing)(xing)內已要(yao)求相(xiang)關分支行(xing)(xing)組織人員對(dui)照通知要(yao)求，翻查(cha)過去半(ban)年的信(xin)貸檔(dang)案，查(cha)驗是否存在相(xiang)關違規行(xing)(xing)為。”另一家銀(yin)行(xing)(xing)內部人士表示。

　　此(ci)次(ci)自查的(de)大背(bei)景為(wei)：2020年上海(hai)新建商品住宅(zhai)(zhai)和二手住宅(zhai)(zhai)成交量均(jun)創近年來新高，在樓市持續升溫的(de)過程(cheng)中，再(zai)現消費(fei)類(lei)貸款、經營性貸款違規進入樓市的(de)苗頭(tou)。為(wei)此(ci)，上海(hai)銀保監局出臺上述通知，再(zai)次(ci)強(qiang)化(hua)“房住不(bu)炒”的(de)定位，并對(dui)個人住房信貸管(guan)理工作提出8項要求。

　　上(shang)海(hai)銀保監局(ju)還(huan)將全(quan)面(mian)開展風(feng)險(xian)排查，要求商業(ye)銀行對2020年(nian)6月以(yi)來發放的消費(fei)類貸(dai)款、經營性貸(dai)款及個(ge)人住房貸(dai)款進行全(quan)面(mian)自(zi)查，并于2021年(nian)2月28日前向上(shang)海(hai)銀保監局(ju)報送自(zi)查和(he)整改報告。

　　不過，從實操層面看，查(cha)驗(yan)個人消費類(lei)(lei)貸款(kuan)資(zi)金(jin)流向(xiang)是否違規(gui)有(you)一定難(nan)度。對于(yu)個人消費類(lei)(lei)貸款(kuan)，銀行(xing)追查(cha)方式(shi)一般通過賬戶(hu)分析(xi)、憑證查(cha)驗(yan)、現場檢查(cha)等方式(shi)，以核查(cha)貸款(kuan)用(yong)途是否符合約定用(yong)途。但此類(lei)(lei)貸款(kuan)資(zi)金(jin)一旦出(chu)了本行(xing)體系，難(nan)以追查(cha)到具體流向(xiang)。“在(zai)現實操作中，客戶(hu)有(you)很多(duo)規(gui)避被追查(cha)的手段。例如，某(mou)客戶(hu)借了一筆(bi)(bi)30萬元的消費貸，用(yong)途是裝修，但實際上把這筆(bi)(bi)錢借給朋(peng)友，用(yong)來(lai)湊首付買(mai)房。此類(lei)(lei)情況，我們很難(nan)直接從銀行(xing)系統內(nei)部查(cha)出(chu)來(lai)。”前述銀行(xing)內(nei)部人士表示。

　　同樣出現樓市火熱行情的(de)(de)深圳、北(bei)京(jing)等(deng)地，也相(xiang)繼出臺(tai)調控(kong)措施(shi)，加碼嚴查買房資(zi)金力度，從購房資(zi)金端進行管控(kong)。北(bei)京(jing)銀(yin)保監局1月30日發(fa)(fa)布(bu)通知稱(cheng)，將嚴查個人(ren)信貸資(zi)金違規(gui)流入房地產市場(chang)，要求各銀(yin)行對2020年(nian)下半年(nian)以(yi)來新(xin)發(fa)(fa)放的(de)(de)個人(ren)消費類貸款和個人(ren)經營性貸款合規(gui)性開展全面自查。