“前段(duan)時(shi)間(jian)美(mei)元存款利率(lv)調降了一(yi)次(ci)，1萬美(mei)元起存的1個(ge)月(yue)(yue)(yue)、3個(ge)月(yue)(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)(yue)和1年期存款利率(lv)均(jun)較8月(yue)(yue)(yue)初降了10個(ge)基(ji)點左右。這(zhe)個(ge)利率(lv)水平(ping)僅(jin)持續到8月(yue)(yue)(yue)底，預計(ji)9月(yue)(yue)(yue)會再次(ci)下調。”北京地(di)區某城商銀(yin)行網點客戶經理向(xiang)記者(zhe)表示。

　　今年以來，相對高息(xi)的(de)美元(yuan)存(cun)款(kuan)成為(wei)儲戶的(de)“心頭好”。然(ran)而，伴(ban)隨美聯儲降息(xi)預(yu)期(qi)愈(yu)發濃(nong)厚，不少銀行(xing)已(yi)開始搶跑(pao)下(xia)調(diao)美元(yuan)存(cun)款(kuan)利率。值得一(yi)提的(de)是，部分美元(yuan)存(cun)款(kuan)期(qi)限越長(chang)，利率越低。記(ji)者調(diao)研發現(xian)，目前(qian)仍有(you)銀行(xing)在售利率4%甚至5%以上的(de)美元(yuan)存(cun)款(kuan)產品，競爭優勢(shi)明顯。

　　9月(yue)料進一(yi)步調降

　　“目前(qian)，我行(xing)美元(yuan)定期存(cun)(cun)款(kuan)有1個(ge)(ge)月(yue)、3個(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)月(yue)、1年期四種(zhong)期限，根據起存(cun)(cun)金額不(bu)同(tong)，利(li)率(lv)(lv)在4.4%至(zhi)4.95%不(bu)等。”北(bei)京地區江蘇銀行(xing)某網(wang)點客戶(hu)經理(li)表(biao)示，2000美元(yuan)起存(cun)(cun)的(de)四個(ge)(ge)期限利(li)率(lv)(lv)分別為4.7%、4.55%、4.4%、4.4%，1萬美元(yuan)起存(cun)(cun)的(de)四個(ge)(ge)期限利(li)率(lv)(lv)分別為4.95%、4.85%、4.7%、4.6%。這位客戶(hu)經理(li)介(jie)紹，上(shang)述美元(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)僅(jin)持續(xu)至(zhi)8月(yue)30日，8月(yue)31日之后利(li)率(lv)(lv)有可能還會降，很多銀行(xing)已開始調降美元(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)(lv)。

　　記者調研發現(xian)，8月初，江蘇銀行1萬美(mei)(mei)元(yuan)起存(cun)的(de)1個月期存(cun)款(kuan)利率(lv)為5.05%，3個月、6個月、1年期存(cun)款(kuan)利率(lv)分別為4.95%、4.8%、4.7%。對比來看，目前該行各期限美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)利率(lv)均下(xia)降(jiang)了(le)10個基(ji)點。還有銀行的(de)美(mei)(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)利率(lv)8月初接(jie)近5%，但(dan)到中(zhong)下(xia)旬已調降(jiang)至(zhi)3.3%至(zhi)3.8%區間(jian)。

　　盡管不少銀行(xing)美元(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)利率有所下調，但(dan)仍(reng)有年利率在4%甚至(zhi)5%以上的(de)美元(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)。“三天前(qian)，我在星展銀行(xing)存(cun)(cun)了約5萬美元(yuan)，存(cun)(cun)款(kuan)利率5%。”上海(hai)儲戶張(zhang)然向記者(zhe)表示。

　　談起利(li)息，張然說(shuo)：“存(cun)了50009美元(yuan)，起息日(ri)(ri)(ri)8月15日(ri)(ri)(ri)，到期日(ri)(ri)(ri)2025年2月17日(ri)(ri)(ri)，利(li)率(lv)5%，預估到期本(ben)息51300.9美元(yuan)。相(xiang)較(jiao)2%左右的人民幣存(cun)款利(li)率(lv)，這(zhe)個誘(you)惑力(li)太大了，尤其是對我這(zhe)種有(you)(you)長(chang)期持有(you)(you)美元(yuan)需求(qiu)的人來說(shuo)。”張然說(shuo)。

　　不僅(jin)星展銀(yin)行(xing)，其他銀(yin)行(xing)也(ye)有5%左右的美(mei)元(yuan)(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)產品(pin)。例(li)如，渣打銀(yin)行(xing)網站(zhan)披(pi)露了一(yi)款(kuan)個(ge)(ge)人(ren)可(ke)持續發展定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)產品(pin)（僅(jin)支持美(mei)元(yuan)(yuan)），若(ruo)儲戶是符合條件的優先(xian)私人(ren)理財客戶，2萬美(mei)元(yuan)(yuan)起(qi)存(cun)(cun)的6個(ge)(ge)月(yue)期(qi)產品(pin)年化(hua)利(li)率(lv)為4.40%；廣州銀(yin)行(xing)APP顯示，6個(ge)(ge)月(yue)期(qi)美(mei)元(yuan)(yuan)存(cun)(cun)款(kuan)產品(pin)（10萬美(mei)元(yuan)(yuan)起(qi)存(cun)(cun)）年化(hua)利(li)率(lv)可(ke)達4.50%；8月(yue)21日，重慶銀(yin)行(xing)推(tui)出起(qi)存(cun)(cun)金額5000美(mei)元(yuan)(yuan)，3個(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)月(yue)、12個(ge)(ge)月(yue)期(qi)的美(mei)元(yuan)(yuan)定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)分別(bie)為5.0%、5.0%、4.9%。

　　降息預期濃厚

　　談及美(mei)元(yuan)存款(kuan)(kuan)或美(mei)元(yuan)理財(cai)產品(pin)受到(dao)追(zhui)捧背后的(de)深(shen)層(ceng)次原(yuan)因(yin)，招聯首席研究員董希淼表示，在人(ren)民幣存款(kuan)(kuan)利率持續(xu)下行(xing)背景下，美(mei)國聯邦(bang)基金(jin)利率仍維持在高位，美(mei)元(yuan)存款(kuan)(kuan)利率較高，帶動(dong)掛鉤美(mei)元(yuan)存款(kuan)(kuan)的(de)理財(cai)產品(pin)收益率走高。

　　只不過(guo)近期美元(yuan)存款(kuan)利(li)率有下(xia)調趨勢，部分銀行(xing)(xing)已邁(mai)出美元(yuan)存款(kuan)降息步(bu)伐。多位受訪專家及銀行(xing)(xing)業內人士認(ren)為(wei)，這背后(hou)主(zhu)要是對美聯儲(chu)未來可能采(cai)取降息措(cuo)施的預判。巨豐投顧高級投資顧問于(yu)曉明表(biao)示，銀行(xing)(xing)為(wei)預防(fang)未來利(li)率變動(dong)帶來風(feng)險，選擇預先調整策(ce)略。

　　此(ci)前，美聯(lian)儲(chu)主席鮑威爾在杰克遜霍爾全球央行年會(hui)上(shang)發出強烈降息(xi)信號(hao)：為避免國內勞動(dong)力市場進一步疲弱，美聯(lian)儲(chu)打算采取行動(dong)，即將在9月(yue)降息(xi)。中信建投(tou)非銀金融首席分析師趙(zhao)然表示，鑒于過(guo)去幾個月(yue)美國通脹有所降溫，就業增長(chang)放(fang)緩，金融市場普遍預計美聯(lian)儲(chu)將在9月(yue)開(kai)啟降息(xi)周期。

　　從(cong)近年美(mei)(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)走(zou)勢(shi)來看，利(li)率(lv)的(de)變化(hua)趨勢(shi)與美(mei)(mei)(mei)聯(lian)儲的(de)動向密切相關。例如，2023年一季(ji)度，隨(sui)(sui)著美(mei)(mei)(mei)聯(lian)儲持續加息，美(mei)(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)不斷走(zou)高，部分銀行(xing)的(de)1年期美(mei)(mei)(mei)元定期存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)達5.40%。當下，伴隨(sui)(sui)美(mei)(mei)(mei)聯(lian)儲降(jiang)息預期升溫，部分銀行(xing)又搶先(xian)下調美(mei)(mei)(mei)元存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)。

　　央行(xing)公布(bu)的《2024年第二(er)季度(du)中國貨幣(bi)(bi)政策執(zhi)行(xing)報告》顯(xian)示，截至2024年6月末，外幣(bi)(bi)存款余額為(wei)8365億美(mei)元(yuan)，比年初(chu)增(zeng)加387億美(mei)元(yuan)。此外，6月，活期和(he)(he)3個(ge)月期以內(nei)大額美(mei)元(yuan)存款加權平均利率分(fen)別為(wei)2.64%和(he)(he)4.93%，分(fen)別較上年12月上升0.41個(ge)百(bai)分(fen)點和(he)(he)0.23個(ge)百(bai)分(fen)點。

　　警惕匯兌風險

　　觀察多數銀行不同期(qi)(qi)限(xian)的美(mei)元存款(kuan)(kuan)利(li)率情(qing)況不難發(fa)現，不少美(mei)元定期(qi)(qi)存款(kuan)(kuan)產品的期(qi)(qi)限(xian)越長，年化利(li)率反而越低。例如(ru)恒生銀行，目前(qian)兩萬(wan)美(mei)元起(qi)存的3個(ge)月、6個(ge)月期(qi)(qi)的新資(zi)金定期(qi)(qi)存款(kuan)(kuan)利(li)率分別是4.9%、4.5%。

　　“市場預(yu)計美(mei)聯儲將(jiang)在9月降(jiang)息(xi)，美(mei)元存(cun)款(kuan)(kuan)利率將(jiang)走(zou)低，銀行為規避風險(xian)，降(jiang)低長端利率。例如，當6個(ge)月期美(mei)元存(cun)款(kuan)(kuan)到期，已是明年，那(nei)時利率可能更低，所以得將(jiang)預(yu)期考慮進來，打好提前量。”北京(jing)地區(qu)恒生(sheng)銀行某網點(dian)客(ke)戶(hu)經理(li)解(jie)釋，當然(ran)這也與各家銀行對不同期限美(mei)元負債需求密(mi)切(qie)相關。

　　低利率(lv)環境下，受(shou)(shou)美(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)短期高利率(lv)的(de)(de)吸(xi)引，不少(shao)儲戶熱(re)衷于辦理美(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)。于曉明(ming)提醒(xing)投(tou)資者(zhe)，在(zai)考慮(lv)美(mei)元(yuan)存(cun)款(kuan)時，應密切關注幾個不確定性因(yin)素。首先，利率(lv)波動(dong)性，美(mei)聯儲的(de)(de)政(zheng)策動(dong)向將影(ying)響存(cun)款(kuan)利率(lv)未來走勢。其(qi)次，匯率(lv)風險，隨著(zhu)降息預期增強，美(mei)元(yuan)價值(zhi)可能會受(shou)(shou)到影(ying)響，進而影(ying)響兌換回本(ben)幣時的(de)(de)實際收益。此外，也要(yao)考慮(lv)通(tong)脹水平、美(mei)元(yuan)資金成本(ben)等因(yin)素。“投(tou)資者(zhe)應根(gen)據自身(shen)的(de)(de)資金需(xu)求和風險偏好，謹慎評(ping)估并做出投(tou)資決策。”他說。

　　“美(mei)(mei)(mei)元存(cun)款(kuan)并非一直保(bao)持偏(pian)高(gao)利(li)率。如果美(mei)(mei)(mei)國(guo)聯邦基金利(li)率回落(luo)，美(mei)(mei)(mei)元存(cun)款(kuan)利(li)率可能下降(jiang)，美(mei)(mei)(mei)元理(li)財產品的投(tou)資價值也(ye)會相應降(jiang)低。”董希淼認為，對(dui)于(yu)普通投(tou)資者(zhe)而言，如果手中已有美(mei)(mei)(mei)元，可以選擇美(mei)(mei)(mei)元存(cun)款(kuan)，鎖定高(gao)利(li)率。出于(yu)美(mei)(mei)(mei)聯儲加(jia)息時(shi)點臨近以及人民幣兌美(mei)(mei)(mei)元匯(hui)率變(bian)化、境(jing)外辦(ban)理(li)合規性等多重風險考(kao)量，不(bu)建(jian)議(yi)投(tou)資者(zhe)臨時(shi)換匯(hui)入手高(gao)息存(cun)款(kuan)，也(ye)不(bu)建(jian)議(yi)在境(jing)外機構進行美(mei)(mei)(mei)元存(cun)款(kuan)。