在(zai)由(you)螞蟻金服(fu)和中國證券報聯合主辦的(de)2018螞蟻財富(fu)伙伴大(da)會上,多(duo)位(wei)資(zi)(zi)深業(ye)內人(ren)士表示,資(zi)(zi)管行業(ye)個性(xing)化時(shi)代(dai)正在(zai)到(dao)來,資(zi)(zi)管機(ji)構應利(li)用好新(xin)技術、新(xin)服(fu)務提高(gao)自身能力,打造全(quan)新(xin)生態,幫助客戶選擇與(yu)自己(ji)更加(jia)適配的(de)產品。
挑戰與機遇并存
網商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)行(xing)長黃(huang)浩表示,資管新規落(luo)地后(hou),銀(yin)(yin)(yin)行(xing)理財轉(zhuan)型(xing)面臨困難(nan),但挑戰中也(ye)存在(zai)機遇,其中小(xiao)(xiao)機構(gou)尤其有機會(hui),因為不會(hui)存在(zai)大機構(gou)“調頭難(nan)”的問題。“中國今(jin)天(tian)(tian)的理財市場(chang)有點(dian)類似(si)50年(nian)前的美國,從間接(jie)融(rong)資向直接(jie)融(rong)資轉(zhuan)型(xing),一大批金融(rong)機構(gou)從中走出來。今(jin)天(tian)(tian)看到的很多美國市場(chang)中膾炙(zhi)人口的公司和品牌,50年(nian)前都是小(xiao)(xiao)公司。”黃(huang)浩還認為,互聯(lian)網給予資管市場(chang)很大的可能性。網商(shang)(shang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在(zai)過去3年(nian)為1100萬小(xiao)(xiao)微(wei)企業和個(ge)體工商(shang)(shang)戶(hu)提供(gong)了信貸服務(wu),如果(guo)沒(mei)有新技術,這些不可想(xiang)象。
工商(shang)銀(yin)行(xing)資(zi)產管(guan)理部副總經理高翀(chong)認為(wei),在轉型(xing)過程中,大(da)銀(yin)行(xing)依(yi)然有自己(ji)的競爭力。其(qi)一,大(da)銀(yin)行(xing)在信(xin)用研(yan)究(jiu)領域積累了海量(liang)數據;其(qi)二,在大(da)類(lei)資(zi)產配置領域,大(da)銀(yin)行(xing)有自己(ji)獨(du)到(dao)的研(yan)究(jiu)和巨大(da)的生(sheng)態圈,能夠(gou)看到(dao)居(ju)民財富增(zeng)長和國民經濟(ji)的走向,可能更(geng)接近市場;其(qi)三,傳統銀(yin)行(xing)還有巨大(da)的渠(qu)道(dao)優勢。因(yin)此,對未(wei)來銀(yin)行(xing)理財凈值化的轉型(xing),依(yi)然有樂觀的預計。
華夏基金(jin)總經理(li)(li)李(li)一(yi)梅表示(shi),銀行和基金(jin)公司更多是合作(zuo)共(gong)(gong)贏(ying)的(de)關系。公募基金(jin)的(de)優勢在于(yu)在過去(qu)二十年樹立(li)了正確的(de)投資理(li)(li)念,強化(hua)了投資能力(li)和基于(yu)凈(jing)值化(hua)管理(li)(li)的(de)服務能力(li)。未來面臨的(de)挑(tiao)戰(zhan)是如(ru)何讓30萬億的(de)銀行理(li)(li)財市場(chang)和習(xi)慣了剛(gang)性(xing)兌(dui)付的(de)客戶(hu)接受凈(jing)值化(hua)產(chan)品。她希望(wang)各(ge)方攜(xie)手,共(gong)(gong)同打造良(liang)好的(de)行業環(huan)境(jing)。
國泰基金總經理(li)周向勇表示(shi),30萬億剛兌(dui)性的(de)銀行理(li)財透(tou)支了未來(lai)的(de)風(feng)險(xian),是(shi)不可(ke)持(chi)續的(de),未來(lai)行業(ye)的(de)轉型是(shi)要致力(li)于(yu)提(ti)供一個可(ke)持(chi)續的(de)、管理(li)好風(feng)險(xian)的(de)金融服務。
運用技術提高財富管理效率
與(yu)會(hui)人(ren)士認為(wei),資(zi)管(guan)(guan)新規的(de)落地會(hui)逐(zhu)步改變(bian)整個資(zi)產管(guan)(guan)理(li)行業的(de)生態和格局,其中,能(neng)夠運用新技術、新服務(wu),提(ti)高自(zi)身資(zi)產管(guan)(guan)理(li)能(neng)力和財(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理(li)效率的(de)機構(gou)才會(hui)脫穎而出。高翀表示,去年,工商銀行推出自(zi)己(ji)的(de)智能(neng)投顧產品(pin)“AI投”,其基(ji)于(yu)龐大(da)數據庫(ku)幫助(zhu)客戶選擇符合自(zi)己(ji)風(feng)險收益特征的(de)產品(pin),得(de)到用戶的(de)不少正(zheng)面反(fan)饋。當前,運用互聯網技術為(wei)客戶提(ti)供資(zi)產管(guan)(guan)理(li)、財(cai)富(fu)(fu)管(guan)(guan)理(li)還處于(yu)行業的(de)起點階(jie)段,未來想象空間巨大(da)。
李一梅稱,技術(shu)最重要的賦能是幫助(zhu)投資(zi)者擴大投資(zi)范圍。未來行業應(ying)專(zhuan)注于利用(yong)技術(shu)輔助(zhu)投資(zi)決(jue)策,讓投資(zi)者將投資(zi)周期看得(de)更長。
華泰證券資(zi)管公(gong)司董事(shi)長(chang)崔春則認為,資(zi)管新規(gui)落地后,會帶來短期的陣(zhen)痛(tong),但長(chang)期來看,有利于行業的發(fa)展(zhan),各(ge)家機(ji)構將迎來站在(zai)同一起(qi)跑線(xian)的競爭(zheng)格局。在(zai)新形勢(shi)下,各(ge)家機(ji)構應順(shun)勢(shi)而為,把握機(ji)會,抓住理財(cai)市場轉型所帶來的巨大機(ji)遇,服(fu)務好(hao)更多更廣的投資(zi)者。
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