【編者按】
繼24日宣布對小(xiao)(xiao)微企業(ye)及(ji)債轉股定向降準后,央行等(deng)五部委25日聯合印發《關于進一步深化小(xiao)(xiao)微企業(ye)金融服(fu)務(wu)的(de)意見》,提出將(jiang)增加支(zhi)小(xiao)(xiao)支(zhi)農再(zai)貸款和再(zai)貼現額度共(gong)1500億(yi)元,下調支(zhi)小(xiao)(xiao)再(zai)貸款利率(lv)0.5個百分點等(deng)措施。
結合(he)2017年四季度(du)以來(lai)針對小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)(de)三次(ci)定向降(jiang)(jiang)準(zhun),業內(nei)人士(shi)表示,監(jian)管(guan)層對小(xiao)微(wei)企(qi)業重視程(cheng)度(du)可(ke)見(jian)一斑。值得(de)注意(yi)的(de)(de)是,考慮(lv)到(dao)再(zai)貸(dai)款利率與OMO利率性(xing)質相似,且小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)(de)貸(dai)款利率也(ye)將獲(huo)得(de)明顯(xian)下降(jiang)(jiang),央行此次(ci)下調(diao)再(zai)貸(dai)款利率在某種(zhong)程(cheng)度(du)上可(ke)以看作是對小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)(de)定向降(jiang)(jiang)息。
業內人士表示,目前金融機構快速覆蓋更大規模的小微融資還有難度,包括征信系統不夠完善、小微企業自身數據缺乏、傳統風控模式不適應現有的小微企業需要、融資擔保體系不完善等難題。但業內還是有信心,尤其近期連續出臺關于小微融資額各項政策,尤其考慮到小微企業在解決就業、保障稅收、促進穩定等方面的重要作用,預計后續還將有更多配套政策陸續出臺。
五部委發文進一步深化小微企業金融服務
人民銀行、銀保監會、證監會、發(fa)展改革委、財(cai)政部日前聯合印發(fa)《關于進(jin)(jin)一(yi)步深化(hua)小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)金(jin)融服(fu)務的意見》,從(cong)貨幣(bi)政策、監管考核(he)、內(nei)部管理、財(cai)稅激(ji)勵、優(you)化(hua)環境等方(fang)面(mian)提出23條短(duan)期(qi)(qi)精準發(fa)力(li)、長期(qi)(qi)標本兼治的具體措施,督促(cu)和(he)引導(dao)金(jin)融機構(gou)加大對(dui)小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)的金(jin)融支持力(li)度,緩解小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)(ye)融資(zi)難融資(zi)貴,切實降低企業(ye)(ye)成本,促(cu)進(jin)(jin)經濟轉(zhuan)(zhuan)型升(sheng)級(ji)和(he)新舊動(dong)能轉(zhuan)(zhuan)換(huan)。
加大貨(huo)幣政策(ce)支持(chi)力度,引(yin)導金(jin)融機(ji)構(gou)聚焦單(dan)(dan)戶(hu)授信500萬元(yuan)及以(yi)下小(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)信貸投放(fang)。《意(yi)見》提出,一是(shi)增加支小(xiao)支農再貸款(kuan)和再貼(tie)現額度共1500億(yi)元(yuan),下調支小(xiao)再貸款(kuan)利率(lv)0.5個百分點(dian)。二(er)是(shi)完善小(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)金(jin)融債券發(fa)行管理,支持(chi)銀行業(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構(gou)發(fa)行小(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸款(kuan)資產支持(chi)證(zheng)券,盤活(huo)信貸資源1000億(yi)元(yuan)以(yi)上。三是(shi)將單(dan)(dan)戶(hu)授信500萬元(yuan)及以(yi)下的(de)(de)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸款(kuan)納入中期借貸便(bian)利(MLF)的(de)(de)合格抵押(ya)品范圍。改進宏觀審慎評估體系,增加小(xiao)微(wei)(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸款(kuan)考核權重。
加大(da)財稅政策激勵(li),提(ti)(ti)高(gao)金(jin)(jin)融機構支(zhi)小(xiao)積極(ji)性(xing)。《意見》提(ti)(ti)出,一是(shi)從2018年9月1日至2020年底,將符(fu)合(he)條(tiao)件(jian)的小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)和個(ge)(ge)體(ti)工商戶貸(dai)款利息收入免征(zheng)增值稅單戶授信額(e)度上限(xian),由(you)100萬(wan)元提(ti)(ti)高(gao)到500萬(wan)元。二是(shi)對(dui)國(guo)家(jia)融資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)基金(jin)(jin)支(zhi)持的融資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)加強(qiang)監管,支(zhi)持小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)的擔(dan)(dan)保(bao)(bao)金(jin)(jin)額(e)占比(bi)不低(di)于80%,其(qi)中支(zhi)持單戶授信500萬(wan)元及以下小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款及個(ge)(ge)體(ti)工商戶、小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)主經營性(xing)貸(dai)款的擔(dan)(dan)保(bao)(bao)金(jin)(jin)額(e)占比(bi)不低(di)于50%,適(shi)當降低(di)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)費(fei)率和反擔(dan)(dan)保(bao)(bao)要求。
加強貸款(kuan)(kuan)成本和(he)貸款(kuan)(kuan)投放監測考核(he),促進(jin)企業成本明顯(xian)降低(di)。《意見(jian)》強調,一(yi)是(shi)銀行業金(jin)融(rong)(rong)機構要(yao)努力實現(xian)單戶授信(xin)總額(e)1000萬元(yuan)及(ji)以(yi)下小微企業貸款(kuan)(kuan)同(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)速高于各項貸款(kuan)(kuan)同(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)速,有(you)貸款(kuan)(kuan)余額(e)的戶數高于上年同(tong)期水平。二(er)是(shi)進(jin)一(yi)步縮短(duan)融(rong)(rong)資(zi)鏈條,清理(li)不必(bi)要(yao)的“通(tong)道”和(he)“過橋”環節,禁止向小微企業貸款(kuan)(kuan)收取承諾費、資(zi)金(jin)管理(li)費,嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。三是(shi)改進(jin)信(xin)貸政策導向效果評估,著(zhu)力提高金(jin)融(rong)(rong)機構支持小微企業的精準度(du)。
健(jian)全普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融組織體系,提高(gao)服務(wu)小微企(qi)業(ye)的能(neng)力和水平。《意(yi)見》要(yao)求,一(yi)是大(da)(da)型銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)要(yao)繼(ji)續(xu)深(shen)化(hua)普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融事業(ye)部(bu)(bu)建(jian)設(she)(she),向基(ji)層延伸(shen)普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融服務(wu)機構(gou)網點;鼓(gu)勵未設(she)(she)立普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融事業(ye)部(bu)(bu)的銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)增(zeng)設(she)(she)社(she)區、小微支(zhi)行(xing)(xing)。二是推(tui)進民營銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)常態化(hua)設(she)(she)立,引導地方性法人(ren)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融機構(gou)繼(ji)續(xu)下沉經(jing)營管理(li)和服務(wu)重心。三是銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融機構(gou)要(yao)強化(hua)內部(bu)(bu)激(ji)勵,大(da)(da)中型銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)要(yao)加大(da)(da)內部(bu)(bu)資(zi)金(jin)(jin)支(zhi)持(chi)力度。深(shen)化(hua)落實小微企(qi)業(ye)授信(xin)盡(jin)職免責(ze)辦法。四是要(yao)運用現(xian)代金(jin)(jin)融科技等手段,推(tui)進小微企(qi)業(ye)應收(shou)賬款融資(zi)專項(xiang)行(xing)(xing)動,發揮保險增(zeng)信(xin)分險功能(neng),提高(gao)小微企(qi)業(ye)金(jin)(jin)融服務(wu)可得性。
大(da)力拓寬(kuan)多(duo)元化融(rong)資渠道,優化營商環(huan)境,嚴厲打擊騙貸(dai)(dai)騙補(bu)等違(wei)法(fa)(fa)違(wei)規行(xing)為。《意見》提(ti)出(chu),一(yi)是支持發展創業(ye)投資和天(tian)使投資,完善創業(ye)投資、天(tian)使投資退出(chu)機制(zhi);持續(xu)深化新三板(ban)分(fen)層(ceng)、交易制(zhi)度(du)改革,完善差(cha)異化的發行(xing)、信(xin)息披(pi)露等制(zhi)度(du)。規范(fan)發展區域性股(gu)權市(shi)場(chang)。二是引導小(xiao)(xiao)微企業(ye)聚(ju)焦(jiao)主業(ye),健全財務(wu)制(zhi)度(du),守法(fa)(fa)誠信(xin)經營,提(ti)升自身信(xin)用(yong)水平。三是推動建立聯合激(ji)勵和懲戒機制(zhi),依法(fa)(fa)依規查處小(xiao)(xiao)微企業(ye)和金(jin)融(rong)機構內(nei)外勾結、弄虛(xu)作假、騙貸(dai)(dai)騙補(bu)等違(wei)法(fa)(fa)違(wei)規行(xing)為,確保政(zheng)策真正惠(hui)及小(xiao)(xiao)微企業(ye)。(中國證券報)
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