近期(qi),一系列(lie)深化小(xiao)(xiao)微企業金融(rong)(rong)服務的新政策出臺,為小(xiao)(xiao)微企業金融(rong)(rong)服務指明了(le)方向和(he)重(zhong)點,將為小(xiao)(xiao)微企業擴大融(rong)(rong)資增量(liang)、降低融(rong)(rong)資成本帶來(lai)新局面(mian)。
小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)在推動經(jing)濟增長(chang)、促進(jin)就業(ye)、激發創新活力(li)等方面發揮(hui)著重要作(zuo)用。截至2017年末,全(quan)國小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)法(fa)人約2800萬(wan)戶(hu),個體工商戶(hu)超(chao)過6500萬(wan)戶(hu),合(he)計占全(quan)部市場主體的比重超(chao)過90%。
但同時,我國小(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)金融服務(wu)任(ren)務(wu)艱巨(ju)。我國中(zhong)小(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)(ye)的(de)平均(jun)壽命在3年(nian)左右。根(gen)據人民銀(yin)行(xing)統計,小(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)平均(jun)在成立4年(nian)零4個(ge)月后第一次獲得貸(dai)款。也就是說,小(xiao)(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)要熬過平均(jun)3年(nian)的(de)死(si)亡(wang)期后,才會有機(ji)會獲得銀(yin)行(xing)信(xin)貸(dai)支持。
為進一步(bu)緩(huan)解小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)難融(rong)資(zi)(zi)(zi)貴(gui)問題,日前(qian)人民銀行定向降(jiang)準釋放資(zi)(zi)(zi)金(jin)約2000億(yi)元。隨后,人民銀行等五部(bu)(bu)門又聯(lian)合發文,從貨幣政策、監管考(kao)核、內部(bu)(bu)管理、財稅激勵、優化(hua)環境等方面提出了23條小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)(zi)(zi)的支持措施(shi)。
“深化小微企業金融(rong)服務要精準聚(ju)焦(jiao),明確支(zhi)持重(zhong)點(dian)。”人(ren)民銀行行長易綱日前在全國深化小微企業金融(rong)服務電視電話會議上(shang)表(biao)示,整(zheng)體提升小微企業的金融(rong)服務能力(li),重(zhong)點(dian)是(shi)增強服務滲透能力(li),下沉服務重(zhong)心(xin),真正往(wang)“小”上(shang)轉(zhuan)。
80%以上的小微企業(ye)初(chu)次融資額(e)在500萬(wan)元(yuan)以下。央行數(shu)據(ju)顯示,2017年末,單戶授信(xin)500萬(wan)元(yuan)以下的小微企業(ye)借款戶數(shu)占到58%,但貸款余額(e)占比(bi)不足(zu)7%。
相關部門不斷加大政策支持力度,引導金融機構聚(ju)焦(jiao)單戶(hu)授信(xin)500萬元及以下小微企業(ye)信(xin)貸投(tou)放(fang)。央行數據顯示(shi),一季度,單戶(hu)授信(xin)500萬元以下的(de)小微企業(ye)貸款(kuan)新增(zeng)499億(yi)元,達到去年全年新增(zeng)額的(de)71.7%。
易綱表示,深化(hua)小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)金融服務的關鍵點(dian)在增量擴(kuo)面,著力優(you)化(hua)融資結構,要優(you)先保障小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)信(xin)貸資源(yuan),切(qie)實擴(kuo)大對小(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)的信(xin)貸投放和覆蓋面。
專家表示,在“以量平價”的過程中(zhong),需要大中(zhong)型(xing)商(shang)業(ye)銀(yin)行充(chong)分發揮(hui)“頭(tou)雁”效應,帶動銀(yin)行業(ye)金融機構切(qie)實降低小微企業(ye)貸款利(li)率。
建(jian)設(she)銀行董事長田國(guo)立表示,在相關部門的(de)激勵(li)和引導下(xia),建(jian)行調(diao)整戰略重心,實施普惠金(jin)融發展戰略。通(tong)過多年的(de)開發和打(da)磨,研究出(chu)一套與(yu)小(xiao)微企業相適應的(de)新興金(jin)融科技系統(tong),具備了“西瓜”“芝麻(ma)”一起(qi)撿的(de)能力。
據介(jie)紹,2017年(nian)建行(xing)達(da)(da)到人民銀行(xing)普(pu)惠金融最(zui)高激勵目標。截至5月(yue)末,建行(xing)小(xiao)微企業貸款余額1.52萬(wan)(wan)億元(yuan),貸款客戶66萬(wan)(wan)戶。單戶授信500萬(wan)(wan)元(yuan)以下小(xiao)微客戶占全(quan)部企業客戶比重達(da)(da)86%。
小微企(qi)(qi)業在不同的成長階段,融(rong)資(zi)需求(qiu)和融(rong)資(zi)方(fang)式不同。因此,深化(hua)小微企(qi)(qi)業金融(rong)服(fu)務,需要構建覆蓋小微企(qi)(qi)業全生(sheng)命周期的融(rong)資(zi)服(fu)務體系。
“目前小微企(qi)業融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)渠道相對(dui)單一(yi),依賴銀行業信(xin)貸或民間借貸。”中(zhong)國人(ren)(ren)民大(da)學重陽金融(rong)(rong)(rong)研究院(yuan)高(gao)級研究員(yuan)董希淼表示(shi),在提(ti)升間接(jie)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)水平(ping)的同時(shi),小微企(qi)業迫切需要豐富直(zhi)接(jie)融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)方式(shi)。此次五部門聯合(he)推出的新措施,針對(dui)初創期(qi)和(he)成(cheng)長期(qi)的小微企(qi)業,正著力(li)培育和(he)壯大(da)天(tian)使投資(zi)(zi)人(ren)(ren)群體,持續深化新三(san)板分層(ceng)等制度,將進一(yi)步打開小微企(qi)業融(rong)(rong)(rong)資(zi)(zi)新局(ju)面。
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