全(quan)國(guo)人大(da)代(dai)表、工商(shang)銀行(xing)(xing)云南省分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長許海日前(qian)建議,建立(li)健(jian)全(quan)第(di)三方(fang)支付(fu)機構的法律監管體系。
具體(ti)而言,一是完(wan)善第三方支(zhi)付(fu)機構的(de)監(jian)管法律體(ti)系。許(xu)海建議(yi),圍(wei)繞其支(zhi)付(fu)通(tong)道的(de)本(ben)質出臺基本(ben)法,確立整(zheng)體(ti)的(de)監(jian)管框架。
二是完善客戶備付金(jin)管(guan)理制(zhi)度。許(xu)海建議(yi),盡快出臺第三方(fang)支付機(ji)構風險準備金(jin)具(ju)體管(guan)理規定,建立備付金(jin)的非現場監督體系;對于備付金(jin)孳息(xi)(xi)歸屬問題,建議(yi)采用(yong)與(yu)客戶事前(qian)協商方(fang)式,明確孳息(xi)(xi)歸屬,并在此基(ji)礎上利用(yong)孳息(xi)(xi)建立消費(fei)者保(bao)護基(ji)金(jin)等風險保(bao)障體系,實現公平與(yu)效率的平衡(heng)。
三(san)(san)是完善第(di)三(san)(san)方(fang)(fang)支付消費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益保(bao)護(hu)制(zhi)度。許海建(jian)議,針對第(di)三(san)(san)方(fang)(fang)支付業務中(zhong)(zhong)第(di)三(san)(san)方(fang)(fang)支付機構(gou)損害消費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益的(de)風險隱(yin)患和(he)不當行(xing)為(wei),加強對第(di)三(san)(san)方(fang)(fang)支付市場中(zhong)(zhong)消費(fei)(fei)者(zhe)權(quan)益保(bao)護(hu)的(de)針對性和(he)保(bao)護(hu)力度;建(jian)議制(zhi)定專(zhuan)門(men)保(bao)護(hu)第(di)三(san)(san)方(fang)(fang)支付消費(fei)(fei)者(zhe)的(de)法規,明確(que)保(bao)護(hu)措施,引入處罰(fa)機制(zhi),制(zhi)定監管排查制(zhi)度。
四(si)是建立打(da)擊邊(bian)緣犯(fan)罪機制。許海建議,堅持實(shi)名驗證的(de)客戶身份識別要(yao)求,明確第三方(fang)支付(fu)(fu)機構在(zai)打(da)擊犯(fan)罪和(he)反洗錢中的(de)責(ze)任以及對第三方(fang)支付(fu)(fu)機構隱(yin)瞞包(bao)庇邊(bian)緣犯(fan)罪的(de)處(chu)罰措(cuo)施(shi),并(bing)且在(zai)刑法等其他部門(men)法中增(zeng)設對利用第三方(fang)支付(fu)(fu)平臺實(shi)施(shi)犯(fan)罪予(yu)以處(chu)罰的(de)法律條款,有效遏制邊(bian)緣犯(fan)罪在(zai)第三方(fang)支付(fu)(fu)平臺的(de)滋生蔓(man)延。