中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)、中(zhong)國銀(yin)行(xing)(xing)保險監督(du)管(guan)(guan)理委員會2020年12月(yue)31日發布(bu)關于(yu)建立銀(yin)行(xing)(xing)業金融機構房(fang)地產貸(dai)款集中(zhong)度(du)管(guan)(guan)理制(zhi)度(du)的(de)通知，自2021年1月(yue)1日起正式實(shi)施。

　　專家表(biao)示，與以往房(fang)(fang)地(di)產金(jin)融(rong)調(diao)控政策(ce)工具相比(bi)，此次出臺的房(fang)(fang)地(di)產貸(dai)(dai)款(kuan)集中度管理制(zhi)度明確了銀(yin)行業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)(ji)構(gou)（不含境外分行）房(fang)(fang)地(di)產貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)占(zhan)該機(ji)(ji)構(gou)人民幣(bi)各項貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)比(bi)例(li)和(he)個人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)占(zhan)該機(ji)(ji)構(gou)人民幣(bi)各項貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額(e)比(bi)例(li)，有(you)利于更好地(di)引(yin)導(dao)和(he)穩定(ding)市場預期，促進(jin)銀(yin)行形成(cheng)自我(wo)約束內在(zai)機(ji)(ji)制(zhi)，引(yin)導(dao)其(qi)根(gen)據(ju)防(fang)范系統性金(jin)融(rong)風險和(he)宏觀調(diao)控需要，調(diao)整中長期經營策(ce)略和(he)信貸(dai)(dai)結(jie)構(gou)。

　　分檔設定集中度管(guan)理(li)要求

　　人民(min)(min)銀(yin)行、銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)相關負(fu)責(ze)人介紹，房(fang)地產貸款(kuan)集中度管(guan)理制度是(shi)指，在我國境內設(she)立的中資(zi)法人銀(yin)行業金(jin)融機構(gou)，其房(fang)地產貸款(kuan)余(yu)額占比及個(ge)人住房(fang)貸款(kuan)余(yu)額占比應(ying)滿足人民(min)(min)銀(yin)行、銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)確定(ding)的管(guan)理要求(qiu)，即不得(de)高于人民(min)(min)銀(yin)行、銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)確定(ding)的相應(ying)上限(xian)。

　　人(ren)民銀行(xing)(xing)、銀保監會根(gen)據(ju)銀行(xing)(xing)業(ye)金融機(ji)構的資產(chan)規模、機(ji)構類(lei)型等因素，分檔設定了房(fang)地(di)產(chan)貸(dai)款(kuan)集(ji)中度管理要求。根(gen)據(ju)房(fang)地(di)產(chan)貸(dai)款(kuan)集(ji)中度管理要求，銀行(xing)(xing)業(ye)金融機(ji)構共分為五檔，分別為中資大型銀行(xing)(xing)、中資中型銀行(xing)(xing)、中資小型銀行(xing)(xing)和非縣(xian)域(yu)農合機(ji)構、縣(xian)域(yu)農合機(ji)構、村鎮銀行(xing)(xing)。其中，中資大型銀行(xing)(xing)的房(fang)地(di)產(chan)貸(dai)款(kuan)占比上限(xian)為40%，個人(ren)住房(fang)貸(dai)款(kuan)占比上限(xian)為32.5%。

　　通(tong)知明確(que)，2020年12月末(mo)，銀行業金融(rong)機構房地產貸(dai)款占比(bi)、個(ge)人住房貸(dai)款占比(bi)超(chao)出管理要求(qiu)，超(chao)出2個(ge)百分(fen)(fen)點(dian)以內的，業務調整過渡(du)期為自通(tong)知實施之日(ri)起2年；超(chao)出2個(ge)百分(fen)(fen)點(dian)及以上的，業務調整過渡(du)期為自通(tong)知實施之日(ri)起4年。

　　總量管理+結構優化

　　分析人士認為(wei)，此次(ci)管理制(zhi)度分別設置房地(di)產貸款占(zhan)比(bi)上限和個(ge)人住房貸款占(zhan)比(bi)上限兩(liang)項管理要求，既(ji)有總(zong)量管理又(you)引導結(jie)構優(you)化。

　　前(qian)述人民銀(yin)(yin)行、銀(yin)(yin)保監會有(you)關負(fu)責人強調，目(mu)前(qian)，人民銀(yin)(yin)行正(zheng)會同(tong)相(xiang)關部(bu)門研究制定(ding)住房(fang)租賃金融業務有(you)關意見，并建立相(xiang)應統(tong)計(ji)制度，屆時對于符合(he)定(ding)義的住房(fang)租賃有(you)關貸(dai)款(kuan)，將不(bu)納(na)入集中(zhong)度管理統(tong)計(ji)范(fan)圍。為(wei)配合(he)資(zi)管新規(gui)的實施(shi)，資(zi)管新規(gui)過渡期(qi)內（至2021年底(di)）回表的房(fang)地(di)產貸(dai)款(kuan)不(bu)納(na)入統(tong)計(ji)范(fan)圍。

　　業務調整(zheng)將平穩有(you)序

　　分析(xi)人士表示，建立房(fang)(fang)地產貸款集中(zhong)度(du)管理(li)制度(du)，有(you)利(li)于市場(chang)主體形成穩(wen)(wen)定的(de)政策預期，也有(you)利(li)于房(fang)(fang)地產市場(chang)平穩(wen)(wen)健康(kang)可持續發展(zhan)。此次制度(du)的(de)實施將穩(wen)(wen)妥(tuo)有(you)序推進，不會造成市場(chang)大幅(fu)波(bo)動。

　　從構(gou)建房地產(chan)長效機(ji)制的(de)角(jiao)度(du)看(kan)，專家表示，房地產(chan)貸(dai)款(kuan)集中度(du)管理機(ji)制屬于長效機(ji)制，旨在防止房地產(chan)貸(dai)款(kuan)在銀(yin)行(xing)體(ti)系全部貸(dai)款(kuan)中的(de)比重偏(pian)離合理水(shui)平，防范風險敞口過(guo)于集中，并不是禁止相關業(ye)務開(kai)展。制度(du)設(she)計已充分評估銀(yin)行(xing)調整(zheng)(zheng)壓力(li)，除采(cai)取分省分類施策、差(cha)別化過(guo)渡(du)期(qi)等(deng)多種機(ji)制安排外，還將指導超出(chu)(chu)上限的(de)銀(yin)行(xing)按年度(du)合理分布業(ye)務調整(zheng)(zheng)數量，有序做(zuo)好調整(zheng)(zheng)工作，避免出(chu)(chu)現斷貸(dai)、抽貸(dai)。個別調整(zheng)(zheng)壓力(li)較大銀(yin)行(xing)，還可通(tong)過(guo)申(shen)請延長過(guo)渡(du)期(qi)等(deng)方(fang)式進(jin)行(xing)差(cha)異化處理，銀(yin)行(xing)業(ye)務調整(zheng)(zheng)將平穩(wen)有序。