中國銀(yin)保監會1月(yue)(yue)25日(ri)消息，銀(yin)保監會近日(ri)修訂公布的(de)《保險公司償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力管(guan)(guan)理規(gui)(gui)定》明確了償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力監管(guan)(guan)的(de)三支柱框架，將償二代具有中國特色的(de)定量(liang)資(zi)本要(yao)求(qiu)、定性監管(guan)(guan)要(yao)求(qiu)和(he)市(shi)場約束機(ji)制構(gou)成的(de)三支柱框架體系，上升為(wei)部門規(gui)(gui)章。《管(guan)(guan)理規(gui)(gui)定》完善償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力監管(guan)(guan)指(zhi)(zhi)標(biao)體系，將監管(guan)(guan)指(zhi)(zhi)標(biao)擴展為(wei)核(he)心(xin)償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力充足率(lv)、綜合(he)償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力充足率(lv)、風險綜合(he)評級三個有機(ji)聯(lian)系的(de)指(zhi)(zhi)標(biao)。三個指(zhi)(zhi)標(biao)均符合(he)監管(guan)(guan)要(yao)求(qiu)的(de)保險公司，為(wei)償付(fu)能(neng)(neng)(neng)力達標(biao)公司。《管(guan)(guan)理規(gui)(gui)定》自3月(yue)(yue)1日(ri)起實施。

　　強化主體責任

　　《管(guan)理(li)規定》修訂重點包括五大(da)方面，包括：明確(que)償(chang)付(fu)(fu)能力監管(guan)的三支柱框架；完善償(chang)付(fu)(fu)能力監管(guan)指標(biao)體系(xi)；強化保險公(gong)司(si)償(chang)付(fu)(fu)能力管(guan)理(li)的主體責任；提升償(chang)付(fu)(fu)能力信息透明度(du)，進一步強化市場約束；完善償(chang)付(fu)(fu)能力監管(guan)措施(shi)。

　　《管理規(gui)定(ding)》明確(que)，保險(xian)公(gong)(gong)(gong)司同(tong)時(shi)符(fu)合三項(xiang)監(jian)管要求的，為(wei)償付(fu)能(neng)(neng)力(li)(li)達標公(gong)(gong)(gong)司：一是(shi)核(he)心(xin)償付(fu)能(neng)(neng)力(li)(li)充足(zu)率(lv)不(bu)低于50%，二是(shi)綜(zong)合償付(fu)能(neng)(neng)力(li)(li)充足(zu)率(lv)不(bu)低于100%，三是(shi)風(feng)險(xian)綜(zong)合評級在B類及以上(shang)。不(bu)符(fu)合上(shang)述任意一項(xiang)要求的，為(wei)償付(fu)能(neng)(neng)力(li)(li)不(bu)達標公(gong)(gong)(gong)司。

　　《管(guan)理(li)規定》進一步(bu)強化(hua)了保(bao)險(xian)公司償付(fu)(fu)能力(li)管(guan)理(li)的(de)主體責任(ren)，要求保(bao)險(xian)公司建立(li)(li)健全償付(fu)(fu)能力(li)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)的(de)組織架構，建立(li)(li)完備的(de)償付(fu)(fu)能力(li)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)制(zhi)度(du)和機(ji)制(zhi)，建立(li)(li)償付(fu)(fu)能力(li)數據(ju)管(guan)理(li)制(zhi)度(du)和機(ji)制(zhi)，制(zhi)定三(san)年滾動資本規劃等。

　　風險綜合評級分為四類

　　“核心償(chang)付能力充足率低于(yu)60%或綜(zong)合償(chang)付能力充足率低于(yu)120%的(de)保險公司，將作為重(zhong)點(dian)核查對象。”對于(yu)接(jie)近監管(guan)紅線的(de)公司，《管(guan)理規(gui)定》特別指出，其(qi)將成為監管(guan)的(de)核查重(zhong)點(dian)。

　　償付能力不達標公司將面臨針對性的監(jian)管措施(shi)。

　　對(dui)于(yu)償付(fu)能力(li)充足率不達標的(de)(de)公司，《管理(li)(li)規定(ding)》將(jiang)監(jian)管措施(shi)(shi)分(fen)為必須采(cai)(cai)取的(de)(de)措施(shi)(shi)和根據(ju)其(qi)風(feng)險(xian)(xian)成因選(xuan)擇采(cai)(cai)取的(de)(de)措施(shi)(shi)。必須采(cai)(cai)取的(de)(de)措施(shi)(shi)包括監(jian)管談(tan)話；要(yao)求保險(xian)(xian)公司提交預防(fang)償付(fu)能力(li)充足率惡化或(huo)完善(shan)風(feng)險(xian)(xian)管理(li)(li)的(de)(de)計劃；限(xian)制董事、監(jian)事和高級管理(li)(li)人員(yuan)的(de)(de)薪酬水(shui)平；限(xian)制向股東(dong)分(fen)紅等。選(xuan)擇采(cai)(cai)取的(de)(de)措施(shi)(shi)包括責令增加資本金(jin)；責令停止部(bu)分(fen)或(huo)全部(bu)新業(ye)務(wu)；責令調(diao)整業(ye)務(wu)結構(gou)，限(xian)制增設分(fen)支機構(gou)；限(xian)制業(ye)務(wu)范(fan)圍；責令調(diao)整資產結構(gou)等措施(shi)(shi)。對(dui)于(yu)采(cai)(cai)取上述措施(shi)(shi)后(hou)償付(fu)能力(li)未明顯改善(shan)或(huo)進一步惡化的(de)(de)，由(you)銀保監(jian)會依(yi)法采(cai)(cai)取接管、申請破產等監(jian)管措施(shi)(shi)。

　　按照監管劃(hua)分，風險(xian)綜(zong)合評級分為A類(lei)(lei)(lei)、B類(lei)(lei)(lei)、C類(lei)(lei)(lei)和D類(lei)(lei)(lei)。對于核(he)心償(chang)(chang)付能力(li)(li)充足率和綜(zong)合償(chang)(chang)付能力(li)(li)充足率達標，但操作風險(xian)、戰(zhan)略(lve)風險(xian)、聲譽風險(xian)、流動性風險(xian)中(zhong)某(mou)一類(lei)(lei)(lei)或某(mou)幾(ji)類(lei)(lei)(lei)風險(xian)較大或嚴重的C類(lei)(lei)(lei)和D類(lei)(lei)(lei)保險(xian)公司，銀保監會(hui)及其派出機構應根據風險(xian)成(cheng)因和風險(xian)程度，采取針對性的監管措施。

　　編織風險防范網

　　2016年，“中國風險導向的償(chang)(chang)付能(neng)力體系”即(ji)我國第(di)二(er)代償(chang)(chang)付能(neng)力監(jian)管(guan)制度(du)體系正式實施。償(chang)(chang)二(er)代實施后，原(yuan)保監(jian)會就啟動了對(dui)原(yuan)《管(guan)理規定》的修訂工(gong)作。

　　2017年，原(yuan)保監會簽發《中國第二(er)代償付能(neng)力監管(guan)體(ti)系整體(ti)框架》，確(que)立(li)了“三支柱”框架體(ti)系，為償二(er)代建設(she)勾勒出藍圖(tu)。

　　業內人(ren)士認為，《管理規定》吸收了(le)償(chang)二(er)(er)代建設實施的成果，將償(chang)二(er)(er)代監(jian)管規則(ze)中原(yuan)則(ze)性(xing)(xing)(xing)(xing)、框架性(xing)(xing)(xing)(xing)要求上升為部門規章，并進(jin)一步完善了(le)監(jian)管措(cuo)施，以提高其針(zhen)對性(xing)(xing)(xing)(xing)和有效性(xing)(xing)(xing)(xing)，更(geng)好(hao)地督促(cu)和引導保(bao)險公司恢(hui)復償(chang)付能力，能夠(gou)更(geng)好(hao)地防范化解保(bao)險公司償(chang)付能力風險。

　　“第(di)一(yi)支柱(zhu)定量監(jian)管(guan)(guan)要求(qiu)，即(ji)通過對保險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)提(ti)出量化資(zi)(zi)本要求(qiu)，防(fang)(fang)(fang)范保險(xian)(xian)(xian)(xian)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、市(shi)場(chang)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、信用風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)3類可資(zi)(zi)本化風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)；第(di)二支柱(zhu)定性監(jian)管(guan)(guan)要求(qiu)，即(ji)在(zai)第(di)一(yi)支柱(zhu)基(ji)(ji)礎(chu)上(shang)，防(fang)(fang)(fang)范操作(zuo)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、戰略風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、聲譽風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)和流動性風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)4類難以資(zi)(zi)本化的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)；第(di)三(san)支柱(zhu)市(shi)場(chang)約束機(ji)制，即(ji)在(zai)第(di)一(yi)支柱(zhu)和第(di)二支柱(zhu)基(ji)(ji)礎(chu)上(shang)，通過公(gong)開信息披露、提(ti)高透(tou)明(ming)度等手段，發揮市(shi)場(chang)的(de)監(jian)督約束作(zuo)用，防(fang)(fang)(fang)范依靠常規監(jian)管(guan)(guan)工具(ju)難以防(fang)(fang)(fang)范的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)。”銀保監(jian)會相(xiang)關負責人表(biao)示，“三(san)支柱(zhu)相(xiang)互聯系(xi)，共(gong)同作(zuo)用，構成保險(xian)(xian)(xian)(xian)業(ye)完整的(de)償付能力風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)(fang)范網。”