近期，華夏銀(yin)行(xing)、興業銀(yin)行(xing)等陸續下(xia)調(diao)基(ji)金銷(xiao)售手(shou)續費(fei)率。銀(yin)行(xing)渠道(dao)紛紛讓利(li)投(tou)資者，改變收費(fei)模式的背(bei)后，體(ti)現(xian)了(le)基(ji)金代銷(xiao)領域的激烈競爭。

　　業內人士(shi)表示，見識了互聯網基金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)平臺(tai)的強大吸金(jin)(jin)能力，基金(jin)(jin)傳統(tong)銷售(shou)(shou)渠(qu)道效(xiao)仿互聯網銷售(shou)(shou)平臺(tai)，紛紛調整(zheng)方向(xiang)，意在提(ti)升基金(jin)(jin)保有量。與此同時，銀行渠(qu)道變相(xiang)提(ti)高(gao)了基金(jin)(jin)準入門檻(jian)，也在倒(dao)逼公募行業改變銷售(shou)(shou)策(ce)略。

　　競爭壓力加劇 銀行紛紛下調費率

　　近(jin)日(ri)，華夏銀行公告稱，調整華夏銀行代(dai)銷(xiao)的(de)指定公募(mu)(mu)基金申(shen)購(gou)及定期定額申(shen)購(gou)手(shou)續費率，適(shi)用客(ke)戶范圍(wei)包括通過華夏銀行手(shou)機銀行、網上銀行和網點柜臺(tai)申(shen)購(gou)及定投(tou)指定公募(mu)(mu)基金的(de)個人投(tou)資者(zhe)，活(huo)動截止(zhi)日(ri)期為2023年11月17日(ri)。

　　具體(ti)來看，華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)代銷了近70家基(ji)金公司的(de)超1100只基(ji)金。投(tou)(tou)資者此前通過華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)(wang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)、手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)申購或定(ding)投(tou)(tou)時，有4至8折(zhe)的(de)優惠，在(zai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)(wang)點(dian)申購或定(ding)投(tou)(tou)則(ze)一直沒有折(zhe)扣。此次調(diao)整(zheng)后，華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在(zai)網(wang)(wang)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)、手(shou)機銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)網(wang)(wang)點(dian)等渠(qu)道將基(ji)金的(de)定(ding)投(tou)(tou)和申購費率(lv)降為1折(zhe)。

　　興業銀行也(ye)發布公告(gao)，對通過其代(dai)銷的部分基金開展申(shen)購、定時定額申(shen)購費(fei)率1折(zhe)優(you)惠(hui)活動，活動截(jie)止(zhi)日期為2022年3月31日。

　　在(zai)業內(nei)人士看來，各大(da)銀(yin)行陸續推出優惠費率，以(yi)吸(xi)引投資者(zhe)購買基金，主要是(shi)因為感受到了來自互聯網基金銷(xiao)售平臺的競爭壓力。

　　數據(ju)顯示，截至(zhi)三季度末，前100家(jia)基金(jin)(jin)銷(xiao)售機構(gou)中，券(quan)商、銀(yin)行、第三方代銷(xiao)機構(gou)數量分(fen)別(bie)為(wei)(wei)49家(jia)、30家(jia)、21家(jia)，股票+混(hun)合公(gong)募基金(jin)(jin)保(bao)有(you)(you)量分(fen)別(bie)為(wei)(wei)9426億(yi)元(yuan)、36405億(yi)元(yuan)、15471億(yi)元(yuan)，較二(er)季度末分(fen)別(bie)增(zeng)長-0.5%、-10.3%、8.6%。非貨幣(bi)基金(jin)(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)超4000億(yi)元(yuan)的有(you)(you)6家(jia)機構(gou)，其中，螞蟻(yi)基金(jin)(jin)非貨幣(bi)基金(jin)(jin)保(bao)有(you)(you)規模(mo)破萬億(yi)元(yuan)，位(wei)居第一；其次是招(zhao)商銀(yin)行，保(bao)有(you)(you)規模(mo)為(wei)(wei)7810億(yi)元(yuan)；天(tian)天(tian)基金(jin)(jin)的保(bao)有(you)(you)規模(mo)繼二(er)季度末超越建設(she)銀(yin)行后，又超越了工(gong)商銀(yin)行，在所有(you)(you)代銷(xiao)機構(gou)中排名第三。

　　準入門檻提高 基金銷售策略生變

　　整體來看，各大銀(yin)行紛紛推(tui)出優(you)惠(hui)費率，并在線(xian)上渠道尤其是移動端持續發力，符(fu)合線(xian)上交易、便(bian)捷理財、注重(zhong)客戶(hu)服務體驗(yan)的(de)趨勢。同(tong)時，由于受到互聯(lian)網第三方渠道的(de)沖(chong)擊，銀(yin)行已開始從(cong)基(ji)金銷(xiao)售(shou)機(ji)構向財富管(guan)理機(ji)構轉(zhuan)變，追(zhui)求基(ji)金保有(you)量(liang)的(de)熱情較高。

　　在(zai)此大背景下，傳統銀行渠道逐漸開始(shi)綁(bang)定優(you)勢(shi)資源，趨向(xiang)與頭部(bu)基(ji)(ji)金(jin)公司合作銷(xiao)售基(ji)(ji)金(jin)，以提升基(ji)(ji)金(jin)的(de)保有量。以平(ping)安(an)銀行為例，該行在(zai)6月中旬宣布聯合易方達、匯添富、中歐(ou)、銀華、廣發、平(ping)安(an)基(ji)(ji)金(jin)等基(ji)(ji)金(jin)公司打造(zao)“銀基(ji)(ji)開放(fang)平(ping)臺”。數據(ju)顯示，平(ping)安(an)銀行的(de)非(fei)貨(huo)幣基(ji)(ji)金(jin)保有規(gui)模，已從二季(ji)度末(mo)的(de)1319億(yi)元(yuan)提升至三(san)季(ji)度末(mo)的(de)1425億(yi)元(yuan)。

　　在(zai)華南一位基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)公(gong)司總經理看來(lai)，銀(yin)行渠道(dao)在(zai)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)銷(xiao)售(shou)戰場依然具(ju)有不(bu)可撼(han)動的位置。各(ge)大銀(yin)行開始重(zhong)視基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)保有量(liang)，直接(jie)導致基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)準入門(men)檻的變(bian)相提(ti)高。銀(yin)行積極爭奪頭部(bu)(bu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)公(gong)司、頭部(bu)(bu)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)經理資(zi)源(yuan)，加劇了基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)行業(ye)頭部(bu)(bu)化的趨勢。中(zhong)小基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)公(gong)司能獲得的銀(yin)行渠道(dao)資(zi)源(yuan)則越來(lai)越少。

　　一(yi)位中小型(xing)基金公司(si)市場部負責人表示，無論是人力成本(ben)，還是差旅成本(ben)，基金公司(si)維護銀(yin)行渠道(dao)的(de)(de)成本(ben)相(xiang)當高。對于基金公司(si)而言(yan)，在銀(yin)行的(de)(de)投(tou)(tou)入產出比變(bian)得越(yue)來(lai)越(yue)小。“互(hu)聯網第三方渠道(dao)培(pei)養了投(tou)(tou)資(zi)者的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)習慣，其開放性(xing)、便(bian)捷(jie)性(xing)、個性(xing)化(hua)的(de)(de)服務(wu)也更能觸達投(tou)(tou)資(zi)者的(de)(de)需求，我們(men)在互(hu)聯網渠道(dao)的(de)(de)投(tou)(tou)入力度會越(yue)來(lai)越(yue)大(da)。”

　　不(bu)過(guo)，上(shang)述基(ji)(ji)金公司總經理認為，互聯網銷(xiao)售(shou)機構不(bu)能完(wan)全(quan)替(ti)代傳統基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)機構。從(cong)銀行角度看，發(fa)力(li)線(xian)上(shang)銷(xiao)售(shou)不(bu)只是(shi)為了(le)“收(shou)復失地”，也是(shi)為了(le)謀求轉(zhuan)型，從(cong)而利用科技手段賦能基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)，強(qiang)化競爭力(li)。