當前(qian)，部分中小微(wei)企(qi)業(ye)面臨(lin)經營壓力(li)，幫(bang)助他們減負(fu)紓困離不開金(jin)融支持。融資需求面前(qian)，不少小微(wei)企(qi)業(ye)主(zhu)仍有一些疑問：缺乏抵押(ya)物怎(zen)么辦？銀行開戶流(liu)程可否縮短(duan)？支持政(zheng)策(ce)能否持續(xu)？……

　　對于這些(xie)制(zhi)約小微企業(ye)融資的(de)難題，我國(guo)金(jin)融部門已著手(shou)破解(jie)(jie)。來聽聽中國(guo)人民銀(yin)行(xing)相(xiang)關負責(ze)人如(ru)何解(jie)(jie)答這些(xie)疑問。

　　——抵押不再難，“帶毛的”也算

　　“家(jia)財萬貫，帶毛的(de)不(bu)算(suan)。”這句話(hua)曾被一(yi)些金(jin)融機構視為衡量擔保抵(di)押(ya)物的(de)“金(jin)科(ke)玉律(lv)”。不(bu)過，隨著(zhu)2021年1月1日(ri)起，動產和(he)權利擔保統一(yi)登記在全國范圍內實施，這個(ge)“老理(li)兒”已經過時。

　　“統一(yi)登(deng)記(ji)解決了(le)原先(xian)動(dong)產(chan)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務確權(quan)難、登(deng)記(ji)和查(cha)詢(xun)效(xiao)率(lv)低等問題(ti)，提升(sheng)了(le)金(jin)融(rong)機構(gou)開展動(dong)產(chan)融(rong)資(zi)(zi)業(ye)(ye)務的(de)(de)信心，提高(gao)了(le)中小微企業(ye)(ye)融(rong)資(zi)(zi)可獲得性。”中國人民(min)銀行征(zheng)信中心主(zhu)任張子(zi)紅在人民(min)銀行日前召開的(de)(de)新聞(wen)發布(bu)會(hui)上介紹，統一(yi)登(deng)記(ji)實(shi)現了(le)動(dong)產(chan)和權(quan)利擔(dan)保登(deng)記(ji)查(cha)詢(xun)的(de)(de)“一(yi)站式服務”，當事人自主(zhu)在線(xian)辦理登(deng)記(ji)，無(wu)需(xu)登(deng)記(ji)機構(gou)審核，便捷高(gao)效(xiao)；同時，統一(yi)清晰、可預(yu)測的(de)(de)優先(xian)權(quan)規則，有(you)效(xiao)增(zeng)強了(le)金(jin)融(rong)機構(gou)的(de)(de)放(fang)貸信心。

　　在(zai)此背景(jing)下(xia)，金(jin)融機構不斷(duan)創新金(jin)融產品(pin)，用于擔(dan)(dan)保(bao)的動產和權(quan)利種(zhong)類不斷(duan)增加。多地(di)新增豬、牛(niu)、羊、雞、鴨等生物活體作為擔(dan)(dan)保(bao)物，農作物預期(qi)收(shou)益權(quan)、畜禽養殖圈舍經營權(quan)、農戶民宿經營權(quan)、碳(tan)排放配額等也成了動產擔(dan)(dan)保(bao)物。

　　登(deng)記(ji)數(shu)據顯示，2021年1月(yue)至11月(yue)，擔保人為中小微企(qi)業的(de)登(deng)記(ji)480萬筆(bi)，占登(deng)記(ji)總量的(de)97%，較上(shang)年同期(qi)增長(chang)(chang)70%；服(fu)務(wu)中小微企(qi)業276萬家(jia)，較上(shang)年同期(qi)增長(chang)(chang)57%。

　　——探索“新舉措”，破解開戶難“老問題”

　　小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)開戶難是“老問題”，部(bu)分商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行對小微(wei)企業(ye)(ye)(ye)的服務動(dong)力不足，個(ge)別(bie)銀(yin)行網(wang)點工作人員存在“去風險化”傾(qing)向，均容(rong)易造成開戶難問題。

　　在人民銀(yin)(yin)行支付結算司副(fu)司長嚴芳看來，最近這個(ge)“老問題”疊加了(le)(le)(le)“新因素”。2020年(nian)1月(yue)至(zhi)2021年(nian)11月(yue)，僅用于電信網絡詐騙(pian)的(de)單位(wei)銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)就達到了(le)(le)(le)5.85萬戶(hu)。從涉案賬(zhang)戶(hu)特征來看，主(zhu)要集中在無(wu)固定經營(ying)場所(suo)、無(wu)辦公物料、無(wu)辦公人員等互聯網新業(ye)態的(de)初(chu)創小微(wei)企(qi)業(ye)。因此，不(bu)少商業(ye)銀(yin)(yin)行加強了(le)(le)(le)對(dui)這些小微(wei)企(qi)業(ye)的(de)開(kai)戶(hu)審核(he)，開(kai)戶(hu)難(nan)問題凸顯。

　　為了解(jie)決這個問題，人民(min)銀行(xing)提(ti)出(chu)了18條措(cuo)施，創新(xin)推出(chu)簡(jian)易(yi)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)和賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)分類分級管理，指導商業銀行(xing)通過簡(jian)化開(kai)戶(hu)(hu)(hu)的輔(fu)助材料要求，合理控制賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的功能，做到賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)既便利開(kai)立也要確保安全。截至2021年11月(yue)末，全國已有(you)11.4萬個銀行(xing)網點提(ti)供了簡(jian)易(yi)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)。

　　同(tong)時(shi)，人民銀(yin)行(xing)要(yao)求商(shang)業銀(yin)行(xing)公示開戶(hu)資料(liao)、開戶(hu)時(shi)限和開戶(hu)費用等(deng)，劃出銀(yin)行(xing)服務(wu)底(di)線。“比如說，小微企業如果尚無經營活(huo)動(dong)、沒有固定經營場所，就不能強制要(yao)求其提(ti)供相(xiang)關證明材料(liao)。”嚴芳介紹(shao)，商(shang)業銀(yin)行(xing)也在積極加(jia)強與公安部(bu)門的合作，對一些(xie)異常開戶(hu)進行(xing)復核。

　　在各方的共同努力下(xia)，目前(qian)小微(wei)企業(ye)的開戶(hu)流(liu)程(cheng)優化，數(shu)量顯(xian)著增(zeng)加，時(shi)間(jian)大(da)幅(fu)度(du)縮減(jian)。2021年前(qian)11個(ge)月，企業(ye)（含個(ge)體工商戶(hu)）開戶(hu)共1275萬戶(hu)，同比(bi)增(zeng)長22.3%。新設企業(ye)開戶(hu)率為79.3%，同比(bi)上升(sheng)了6.2個(ge)百分點，開戶(hu)時(shi)間(jian)縮減(jian)為1至3天，同比(bi)平均壓縮60%。

　　——直達工具接續轉換，貨幣政策持續發力

　　面(mian)對歷(li)史(shi)罕(han)見的(de)疫情沖擊，人民(min)銀行創造性地(di)提(ti)出了兩項直達(da)實體經濟的(de)貨幣政策工具，一是對暫時遇到困難的(de)小微企業貸款(kuan)延期還本付息；二是加大普惠小微企業信(xin)用貸款(kuan)力度。

　　人民銀(yin)行貨幣政(zheng)策司司長孫國峰介紹，截至2021年11月(yue)末，人民銀(yin)行通(tong)過(guo)普惠(hui)小(xiao)微企業(ye)貸款(kuan)(kuan)(kuan)延期還本付(fu)息支持(chi)工具，提供(gong)了189億元(yuan)激(ji)勵資金(jin)，直接帶動地方(fang)法(fa)(fa)人銀(yin)行對2萬億元(yuan)普惠(hui)小(xiao)微企業(ye)貸款(kuan)(kuan)(kuan)延期；通(tong)過(guo)普惠(hui)小(xiao)微信用(yong)貸款(kuan)(kuan)(kuan)支持(chi)計劃提供(gong)3175億元(yuan)低成本資金(jin)，直接帶動地方(fang)法(fa)(fa)人銀(yin)行發(fa)放普惠(hui)小(xiao)微信用(yong)貸款(kuan)(kuan)(kuan)8794億元(yuan)，取得(de)了明顯(xian)效(xiao)果。

　　不(bu)過，也有企業(ye)主提出擔(dan)心(xin)：直達工具此前(qian)已延期實施兩次，未(wei)來能(neng)否(fou)提供持(chi)續支持(chi)？

　　近期，關于這(zhe)兩(liang)項(xiang)直達(da)工具(ju)的(de)安(an)排明確了(le)！2022年這(zhe)兩(liang)項(xiang)直達(da)工具(ju)將(jiang)進行(xing)轉(zhuan)換：一(yi)(yi)項(xiang)轉(zhuan)換為(wei)普惠小微貸款(kuan)支(zhi)(zhi)持工具(ju)，另一(yi)(yi)項(xiang)納入支(zhi)(zhi)農支(zhi)(zhi)小再貸款(kuan)支(zhi)(zhi)持計劃管(guan)理。

　　人民銀行(xing)金融市(shi)場司(si)司(si)長(chang)鄒瀾表示(shi)，下(xia)一步，人民銀行(xing)將加(jia)強部門間協調合作，繼續落實好各項紓困幫扶政(zheng)策，加(jia)快健全“敢(gan)貸、愿貸、能(neng)貸、會貸”的長(chang)效(xiao)機制(zhi)，持續優化中(zhong)小微企(qi)業融資環境，支持中(zhong)小微企(qi)業和個體工商戶(hu)發展。（記者吳雨）