中(zhong)證(zheng)網訊（記者 高(gao)改芳）普華(hua)永道4月25日發布《2023年(nian)中(zhong)國(guo)銀行業回顧與展望——同(tong)心聚(ju)力，向新而行》（以(yi)下(xia)簡稱報告）。報告顯示(shi)， 2023年(nian)全(quan)球(qiu)經(jing)濟增長乏力，不(bu)同(tong)經(jing)濟體(ti)(ti)復蘇情況出現(xian)分化。中(zhong)國(guo)經(jing)濟在轉向常態(tai)化發展后整體(ti)(ti)呈現(xian)穩中(zhong)向好的趨勢。

　　普華永道中(zhong)國金(jin)融業(ye)主(zhu)(zhu)管合伙人張立(li)鈞(jun)表(biao)示，2023年(nian)10月(yue)召開(kai)的(de)中(zhong)央金(jin)融工作(zuo)會議指出要做好“五篇大文(wen)章”，銀行(xing)(xing)業(ye)緊緊圍(wei)繞(rao)會議精(jing)神，堅定不移走中(zhong)國特色金(jin)融發展之路(lu)，積極優化信貸結構，圍(wei)繞(rao)客(ke)戶需求(qiu)加強金(jin)融產品服務(wu)和(he)創(chuang)新，提供(gong)高(gao)質量(liang)金(jin)融服務(wu)。過去(qu)一年(nian)，中(zhong)國銀行(xing)(xing)業(ye)整體(ti)運行(xing)(xing)平穩，主(zhu)(zhu)要金(jin)融機構經營穩健，金(jin)融監管全(quan)面(mian)加強，重點領(ling)域風險進一步(bu)得到有(you)效防范和(he)化解。

　　報告(gao)顯示，2023年，受利(li)息收入(ru)增速(su)放緩影響，38家上市(shi)銀(yin)行整體凈(jing)利(li)潤同比(bi)增長(chang)1.59%，增速(su)持(chi)(chi)續(xu)回落，盈利(li)能力分化(hua)。同時(shi)受貸款收益率(lv)下降(jiang)和存(cun)款成本上升的雙重影響，上市(shi)銀(yin)行凈(jing)利(li)差、凈(jing)息差持(chi)(chi)續(xu)收窄。而手續(xu)費及傭(yong)金收入(ru)在經(jing)歷了(le)高速(su)增長(chang)后也整體下降(jiang)，增長(chang)潛力有(you)待挖掘。

　　2023年(nian)，上市銀行(xing)總資產增速(su)平穩(wen)。38家上市銀行(xing)總資產達到258.48萬億(yi)元(yuan)，同(tong)比增速(su)為11.46%，與(yu)2022年(nian)11.59%的(de)增速(su)相比保持穩(wen)定。其中大(da)型(xing)(xing)商業銀行(xing)以(yi)12.81%的(de)資產增幅(fu)繼續領跑(pao)。資產結(jie)構(gou)方面(mian)，各(ge)類型(xing)(xing)銀行(xing)資產結(jie)構(gou)分布同(tong)比變化較小，整體(ti)資產結(jie)構(gou)穩(wen)定。

　　2023年(nian)全年(nian)，上市(shi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)客戶貸(dai)款(kuan)持續增(zeng)(zeng)(zeng)加(jia)，貸(dai)款(kuan)余額147.94萬億(yi)元，較2022年(nian)增(zeng)(zeng)(zeng)長14.84萬億(yi)元，增(zeng)(zeng)(zeng)幅(fu)11.15%。其中大型(xing)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)增(zeng)(zeng)(zeng)速最快(kuai)，其次(ci)是城農商行(xing)(xing)和股(gu)份制商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。整體信貸(dai)投放加(jia)大了對普惠小微、綠色(se)發展(zhan)、制造業(ye)、科技創新(xin)的支持。貸(dai)款(kuan)結構方面，零售(shou)貸(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)(zeng)速穩定，全年(nian)總額達55.49萬億(yi)元，同比增(zeng)(zeng)(zeng)長5.12%，消費金融增(zeng)(zeng)(zeng)速回升。

　　資產質量方面，截至2023年(nian)末，38家上(shang)(shang)市銀行(xing)不良(liang)率(lv)(lv)和關(guan)注(zhu)率(lv)(lv)較(jiao)上(shang)(shang)年(nian)末均有(you)所下降(jiang)，且不良(liang)率(lv)(lv)和關(guan)注(zhu)率(lv)(lv)降(jiang)幅(fu)一致，逾期率(lv)(lv)較(jiao)上(shang)(shang)年(nian)末略升。大型商(shang)業銀行(xing)風險指標企穩，股份制(zhi)商(shang)業銀行(xing)和城農商(shang)行(xing)逾期率(lv)(lv)持續高于不良(liang)率(lv)(lv)，需持續關(guan)注(zhu)。對公貸款(kuan)不良(liang)余額增(zeng)加，而零售貸款(kuan)不良(liang)率(lv)(lv)增(zeng)長顯(xian)著，整體為0.94%，較(jiao)上(shang)(shang)年(nian)增(zeng)長0.07個百分(fen)點(dian)。

　　受(shou)商(shang)業(ye)銀(yin)行不良率(lv)的(de)持續下(xia)降影(ying)響，截至2023年(nian)末(mo)，上(shang)市銀(yin)行整體撥貸比為(wei)3.04%，較(jiao)上(shang)年(nian)末(mo)下(xia)降0.07個百分點，撥備覆蓋率(lv)為(wei)238.41%，較(jiao)上(shang)年(nian)末(mo)增加1.17個百分點。近年(nian)來(lai)，上(shang)市銀(yin)行階段二貸款(kuan)占比增長(chang)較(jiao)為(wei)明顯，應關注后(hou)續信用風險(xian)暴露(lu)及《商(shang)業(ye)銀(yin)行金融(rong)資產風險(xian)分類辦(ban)法》的(de)影(ying)響。

　　2023年末(mo)，上(shang)市(shi)(shi)銀行負債(zhai)總額為(wei)(wei)237.81萬億(yi)元(yuan)，較2022年末(mo)增(zeng)加24.92萬億(yi)元(yuan)，增(zeng)幅為(wei)(wei)11.71%。負債(zhai)結構方面，客戶存款(kuan)占比(bi)仍然最(zui)大，是上(shang)市(shi)(shi)銀行主要的資(zi)金(jin)來源(yuan)。理財產(chan)品收益回升，銀行理財市(shi)(shi)場存續規模達(da)26.80萬億(yi)元(yuan)，理財產(chan)品投資(zi)者數(shu)量增(zeng)至1.14億(yi)。受益于運(yun)營穩健和客戶關系基礎，上(shang)市(shi)(shi)銀行私人銀行業務發展穩中有進。

　　在(zai)資(zi)本(ben)(ben)管理方面，截(jie)至(zhi)(zhi)2023年(nian)末(mo)，由于貸款規(gui)模(mo)增速(su)擴張，盈利增速(su)放緩導致內生資(zi)本(ben)(ben)積累(lei)不(bu)足，大型(xing)商業(ye)銀行(xing)核(he)心一(yi)級(ji)資(zi)本(ben)(ben)充足率較上年(nian)末(mo)下降至(zhi)(zhi)11.97%。股份(fen)制商業(ye)銀行(xing)和城農商行(xing)則(ze)受到貸款增速(su)整體放緩影響，核(he)心一(yi)級(ji)資(zi)本(ben)(ben)充足率較上年(nian)末(mo)回(hui)升至(zhi)(zhi)9.98%，城農商行(xing)核(he)心一(yi)級(ji)資(zi)本(ben)(ben)充足率持續上升至(zhi)(zhi)9.98%。