中(zhong)國證券報(bao)記者調(diao)研了(le)解到，基(ji)(ji)金(jin)代銷(xiao)已然成為銀(yin)行(xing)的“流(liu)量(liang)擔(dan)當”，不(bu)少(shao)銀(yin)行(xing)客(ke)戶經理(li)(li)大力推薦基(ji)(ji)金(jin)，但部分客(ke)戶經理(li)(li)在銷(xiao)售過程中(zhong)存在不(bu)當行(xing)為，今年(nian)已有銀(yin)行(xing)因基(ji)(ji)金(jin)代銷(xiao)不(bu)合規被(bei)開罰單。

　　分析人士稱，銀行需要從(cong)產(chan)品(pin)準入、產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)、代銷(xiao)流程、售(shou)后服務等(deng)方面(mian)規范基金代銷(xiao)業務，更好地(di)幫(bang)助投資者實(shi)現財(cai)務目標。

　　客戶經理力薦基金

　　“馬(ma)上(shang)開賣一(yi)(yi)(yi)個新基金(jin)，又(you)要玩兒命了(le)。”一(yi)(yi)(yi)位股份制銀(yin)行的客(ke)戶(hu)經理向(xiang)(xiang)記者感慨(kai)。目前(qian)，他正在賣力向(xiang)(xiang)客(ke)戶(hu)推薦一(yi)(yi)(yi)只消(xiao)費主題(ti)的權益類(lei)基金(jin)。這只首發的基金(jin)，每個客(ke)戶(hu)經理的銷售任務約在500萬元到1000萬元。

　　某城商行(xing)(xing)支行(xing)(xing)客戶(hu)經理告訴記者，現在銀行(xing)(xing)都很重(zhong)視基(ji)金代(dai)銷業務，該行(xing)(xing)向客戶(hu)推薦的基(ji)金以“固收(shou)+”為主。“因為這(zhe)類基(ji)金‘攻守兼備’，今年要降低權益(yi)市場收(shou)益(yi)預期(qi)，能爭取8%至(zhi)15%的收(shou)益(yi)就(jiu)不錯了。”

　　近期，基金發行(xing)、銷售火(huo)熱(re)，引得銀(yin)行(xing)積(ji)極代銷。

　　基金雖好(hao)，也存在不少風險(xian)，并非人人適合。記(ji)者在調(diao)研中發現，有部分客戶(hu)經理并沒有對(dui)其所售產品進行充分了解，在銷售過程中也存在許(xu)多漏洞。

　　一(yi)方面，部分銀行客(ke)戶(hu)經理在銷(xiao)售基(ji)(ji)金時，僅著重介(jie)紹基(ji)(ji)金的(de)過往業績(ji)、基(ji)(ji)金經理名下其(qi)他產品的(de)收益率情況(kuang)，對(dui)產品投(tou)資方向和(he)風險描述一(yi)筆帶過。此(ci)外，對(dui)贖買基(ji)(ji)金會產生的(de)手(shou)續費也很少詳(xiang)細說明。

　　另一方面(mian)，或出(chu)于(yu)業績考核壓力，有客(ke)戶經(jing)理推(tui)銷產品時未考慮投資者適當(dang)性(xing)問題。一位(wei)客(ke)戶家(jia)屬告訴記者，家(jia)里的老(lao)人(ren)(ren)在(zai)某銀行理財經(jing)理推(tui)薦下，定(ding)投了多款中高風險的基金(jin)(jin)，每月定(ding)投500元。而“老(lao)人(ren)(ren)并不(bu)懂相關金(jin)(jin)融知識。”

　　部分銀行領到罰單

　　銀(yin)行代(dai)(dai)銷(xiao)基金亂(luan)象已引起(qi)監管(guan)部(bu)門注意(yi)。近日，部(bu)分銀(yin)行因基金代(dai)(dai)銷(xiao)不合規而收到監管(guan)部(bu)門的罰單。

　　1月5日，內(nei)蒙(meng)古(gu)證監局公(gong)布《關于對內(nei)蒙(meng)古(gu)銀(yin)行(xing)(xing)股份(fen)有限公(gong)司采取出具警示函行(xing)(xing)政監管措施的決定》。《決定》顯示，內(nei)蒙(meng)古(gu)證監局在(zai)2020年(nian)12月2日至4日，對內(nei)蒙(meng)古(gu)銀(yin)行(xing)(xing)基金銷售業務進行(xing)(xing)了(le)現場檢查。

　　經查，內蒙古銀(yin)行存在(zai)以下5項違規行為：一(yi)是(shi)部分(fen)授權基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)(shou)業(ye)務(wu)(wu)資格網點未匹配具有(you)基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)(shou)資格的(de)業(ye)務(wu)(wu)負責(ze)人(ren)；二是(shi)部分(fen)基(ji)金(jin)(jin)從業(ye)人(ren)員未取(qu)得基(ji)金(jin)(jin)從業(ye)資格；三是(shi)未對基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)(shou)業(ye)務(wu)(wu)建(jian)立有(you)效的(de)災備系統；四是(shi)基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)(shou)業(ye)務(wu)(wu)前臺的(de)宣傳推介和柜面(mian)操作崗位未有(you)效實現相互分(fen)離；五是(shi)基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)(shou)(shou)人(ren)員培(pei)訓記錄留痕不全。

　　1月(yue)4日(ri)，新疆(jiang)證(zheng)監局(ju)官網披(pi)露，因(yin)烏(wu)魯木(mu)齊銀行(xing)部分(fen)分(fen)支機(ji)構基(ji)金(jin)銷售業務負(fu)責(ze)人不具備(bei)基(ji)金(jin)從業資格，違反(fan)《基(ji)金(jin)監管辦法》第八(ba)條規定(ding)。新疆(jiang)證(zheng)監局(ju)決定(ding)對烏(wu)魯木(mu)齊銀行(xing)出具責(ze)令改(gai)正的行(xing)政監管措施。

　　“銀(yin)行(xing)在基(ji)金銷(xiao)售(shou)中，過往(wang)主(zhu)要是扮演‘產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)超市’的角色(se)。隨著時代(dai)發展(zhan)，‘專業(ye)理(li)(li)財顧問’的身份(fen)卻越發受(shou)到重視，即(ji)通過專業(ye)、優(you)質的服務(wu)，為投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者推介合(he)適的產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)，做(zuo)(zuo)好篩(shai)選建議(yi)(yi)，從而幫助投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者實現(xian)其財務(wu)目標(biao)。”基(ji)金業(ye)資(zi)(zi)深人士建議(yi)(yi)銀(yin)行(xing)，首先，在產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)準(zhun)入方(fang)面，對代(dai)銷(xiao)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)進(jin)行(xing)充(chong)分盡(jin)調與審(shen)核(he)，審(shen)慎選擇，嚴控代(dai)銷(xiao)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)準(zhun)入環節(jie)；其次(ci)，在產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)方(fang)面，嚴格(ge)遵守代(dai)銷(xiao)業(ye)務(wu)銷(xiao)售(shou)規(gui)范(fan)，加(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)者適當(dang)性管(guan)理(li)(li)，同(tong)時加(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)信(xin)息(xi)披(pi)(pi)露和風險揭示，不得采(cai)取夸大、虛(xu)假(jia)宣傳等方(fang)式(shi)誤導(dao)客(ke)戶購買產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)；再次(ci)，對代(dai)銷(xiao)流程進(jin)行(xing)跟蹤(zong)，提(ti)(ti)升銷(xiao)售(shou)隊伍職業(ye)素養，加(jia)(jia)(jia)強(qiang)(qiang)專業(ye)學習，提(ti)(ti)升合(he)規(gui)意識；最后(hou)(hou)，做(zuo)(zuo)好售(shou)后(hou)(hou)服務(wu)，建立(li)應急處理(li)(li)機制(zhi)，及時、準(zhun)確、完整地向客(ke)戶披(pi)(pi)露代(dai)銷(xiao)產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)運(yun)作(zuo)情(qing)況。