繼冒充(chong)公檢法(fa)成(cheng)為經典詐騙(pian)案例之后(hou)，近期又出(chu)現了不法(fa)分子(zi)冒充(chong)銀行(xing)監管工作人員的詐騙(pian)手法(fa)，被當(dang)地公安局通報。

　　3月(yue)9日，武漢市公安局(ju)東新高新技(ji)術開發(fa)區分局(ju)通報了武漢某高校學生近(jin)日被冒充(chong)的(de)“銀監會工作人員”實(shi)施詐騙(pian)的(de)過程，對類似(si)行(xing)為進行(xing)風險警示。

　　與(yu)銀行(xing)(xing)相(xiang)關的(de)電(dian)信詐騙(pian)屢見不鮮，除了冒充監管工(gong)作人員(yuan)，假借銀行(xing)(xing)名義的(de)電(dian)信詐騙(pian)也時(shi)有發生。近期，已有多家銀行(xing)(xing)在官網公告(gao)電(dian)信詐騙(pian)風險警示。

　　冒充“銀監(jian)會(hui)工(gong)作人員”

　　高校學生被騙

　　3月8日，武漢市東新(xin)高新(xin)技術開發區分局接到報警，當日該轄區的某高校內，一名學生(sheng)接到自稱是銀監會的工作人(ren)員電話。

　　“工作人(ren)(ren)員”以此學(xue)生在網(wang)上有(you)貸(dai)款記錄需要取消，否則影響個(ge)人(ren)(ren)信用為由，讓該學(xue)生按(an)照(zhao)(zhao)要求添加對方QQ，并按(an)照(zhao)(zhao)要求辦理了京東(dong)白條、支付寶借唄貸(dai)款業務，“工作人(ren)(ren)員”聲稱(cheng)此貸(dai)款業務不用償還。

　　該(gai)學生信以為真，當日將(jiang)共計10多萬(wan)元(yuan)的(de)貸款分多次轉(zhuan)入對方提供的(de)賬戶。轉(zhuan)款后，“工作(zuo)人員”說該(gai)學生微(wei)信微(wei)粒貸也存在異常，需要再按要求辦理業務并轉(zhuan)款，該(gai)學生意識到被騙了(le)，隨即報(bao)警。

　　3月9日，武漢市(shi)公安局東(dong)新高新技術開發區(qu)分局做出警(jing)情通報，并向該校師生警(jing)示風險。

　　冒充(chong)公檢法公職人員是電信詐騙(pian)的老套路(lu)，近年，冒充(chong)銀(yin)保(bao)監會這類新型犯罪手法也(ye)出現在大眾面前。

　　2020年(nian)6月(yue)，中國銀保監(jian)會(hui)網(wang)站就(jiu)曾發布(bu)提示，部分地區出現不法分子偽造中國銀保監(jian)會(hui)文件，謊稱(cheng)賬戶被凍結向消費者(zhe)實施詐騙的情況。

　　銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)(hui)在(zai)風險提(ti)(ti)示中(zhong)介紹了(le)不法分子的慣用手法，首先以(yi)可獲(huo)得便(bian)捷(jie)網絡貸款、小額貸款等(deng)名義聯系消(xiao)費者(zhe)，誘導消(xiao)費者(zhe)下(xia)載釣魚軟件進行注冊或提(ti)(ti)供個人(ren)信息(xi)；然后提(ti)(ti)出因消(xiao)費者(zhe)提(ti)(ti)供的信息(xi)不符、不實、賬戶有異等(deng)各種理由而導致被銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)(hui)凍結資金(jin)的“事(shi)實”。同時，利用偽造文件、銀(yin)(yin)行卡凍結截圖(tu)等(deng)，要求(qiu)消(xiao)費者(zhe)繳納保(bao)證金(jin)、認證金(jin)等(deng)錢款才能解(jie)凍賬戶，否則需承擔法律(lv)責(ze)任。銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)(hui)提(ti)(ti)醒消(xiao)費者(zhe)提(ti)(ti)高(gao)風險防范意識，防止上當受騙。

　　看懂研(yan)究(jiu)院一(yi)位高級研(yan)究(jiu)員表示，電信詐騙(pian)各類套路層出不窮，以銀行名義發送釣魚網址來引導消費(fei)者去點擊的(de)電信詐騙(pian)較多。建議(yi)消費(fei)者對于(yu)無法識別的(de)短信，盡量通過其它渠道(dao)如官方客服電話、官方APP等去確認。

　　三大套路冒充銀行

　　除了冒(mao)充公職人員(yuan)的(de)電話詐騙之外，不少人還收到(dao)過以“客(ke)戶信息(xi)存(cun)檔(dang)即(ji)將過期(qi)、手機銀行過期(qi)、賬戶年檢”等短信，提醒(xing)個(ge)人辦(ban)理銀行業務(wu)。

　　殊不知，這很可能也是冒充銀(yin)行(xing)發送的含不明鏈(lian)接或(huo)加QQ好(hao)友的釣魚(yu)短(duan)信，短(duan)信目的都指(zhi)向電信詐騙(pian)。

　　據證券時報記者梳理，犯罪分子冒充銀行的詐騙套路大致分為三類(lei)：

　　一(yi)是(shi)通過發送攜帶木馬鏈接的內容(rong)短信進(jin)行(xing)詐騙(pian)。犯罪分子使用偽基(ji)站冒充移動公司或(huo)銀行(xing)客服電話，發送包(bao)含(han)釣魚網(wang)站鏈接的短信，以(yi)積(ji)分兌獎(jiang)、網(wang)銀升級為由，誘使消費(fei)者(zhe)填寫銀行(xing)賬號、密碼和安裝木馬程序，進(jin)而(er)將賬戶資金消費(fei)或(huo)轉走。

　　二(er)是刷卡消費(fei)詐(zha)騙(pian)。不法分(fen)(fen)子通(tong)過短(duan)信(xin)提(ti)醒手機用(yong)戶(hu)，稱(cheng)該用(yong)戶(hu)銀行(xing)(xing)卡剛剛在某(mou)商(shang)場、酒店刷卡消費(fei)等，如(ru)用(yong)戶(hu)有(you)疑問，可致電某(mou)一個給定(ding)號碼(ma)咨詢。用(yong)戶(hu)回電后，不法分(fen)(fen)子的同(tong)伙即假冒銀行(xing)(xing)客戶(hu)服務中心(xin)的名義謊稱(cheng)該銀行(xing)(xing)卡可能被復(fu)制盜用(yong)，利用(yong)消費(fei)者的恐慌(huang)心(xin)理，要求消費(fei)者到(dao)銀行(xing)(xing)ATM機上進行(xing)(xing)所謂(wei)的加(jia)密操(cao)作，逐步將(jiang)消費(fei)者卡內的款(kuan)項轉到(dao)騙(pian)子指定(ding)的賬戶(hu)。

　　三是以(yi)提高信用(yong)(yong)卡額度(du)為由的(de)詐騙。犯罪(zui)分子利用(yong)(yong)前來(lai)咨詢的(de)人急于提高信用(yong)(yong)額度(du)獲取資金(jin)的(de)心理，套(tao)取被害人銀行卡卡號及消費驗證碼等信息(xi)后，將所盜刷購買的(de)充值卡等物在網上銷贓套(tao)取錢財。

　　圍繞(rao)著網(wang)絡借貸(dai)(dai)的(de)電話和短信(xin)詐騙花樣繁多，層出不窮，背后(hou)都指向一個(ge)問題：個(ge)人信(xin)息(xi)是被(bei)如何泄露的(de)？有人表示，P2P借貸(dai)(dai)雖然(ran)已(yi)經退(tui)出歷史舞臺(tai)，但是網(wang)絡借貸(dai)(dai)后(hou)遺(yi)癥還將存在。不少人在網(wang)上有過申請貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)記(ji)錄，個(ge)人信(xin)息(xi)因(yin)此被(bei)泄露。詐騙人員得到相關(guan)信(xin)息(xi)后(hou)，假(jia)冒平臺(tai)去(qu)聯系有申貸(dai)(dai)記(ji)錄的(de)用戶(hu)，如果用戶(hu)風險意識不強(qiang)，就容易上當(dang)受騙。

　　多家銀行(xing)警(jing)示詐騙(pian)風險(xian)

　　今年以來(lai)，不少銀行在官網上發(fa)布名義(yi)被冒用(yong)或電(dian)信(xin)詐騙的(de)警示，既包括(kuo)浦發(fa)銀行這(zhe)類股(gu)份行，也有重(zhong)慶銀行、贛州銀行、洛陽銀行這(zhe)類城商行，以及深圳農村商業銀行等(deng)農商行。

　　不僅在(zai)內地，香港金管局網站(zhan)上近期也頻頻提(ti)示(shi)關于冒充中銀香港、花旗(qi)銀行(xing)等名義(yi)發布(bu)釣(diao)魚短(duan)(duan)信的(de)詐騙(pian)風險。金管局提(ti)醒公眾(zhong)，銀行(xing)不會通(tong)過短(duan)(duan)訊(xun)或電(dian)郵超鏈接，引領他們到其網站(zhan)進行(xing)交易，更不會以電(dian)話、電(dian)郵及手機短(duan)(duan)訊(xun)要(yao)求客戶提(ti)供任何敏感的(de)個人資料（包括登入(ru)密碼和一次性(xing)密碼），呼吁市民提(ti)高警覺。

　　中(zhong)國郵(you)政儲蓄銀行(xing)研(yan)究員(yuan)婁飛鵬表示，銀行(xing)有(you)維護(hu)金融(rong)穩(wen)(wen)定和保護(hu)金融(rong)消費者(zhe)(zhe)合法(fa)權益的(de)(de)責任和義(yi)務，以電信(xin)(xin)為代表的(de)(de)金融(rong)詐騙擾亂經濟金融(rong)穩(wen)(wen)定，侵害消費者(zhe)(zhe)合法(fa)權益，銀行(xing)對(dui)此及(ji)時預警是(shi)正(zheng)常的(de)(de)，也是(shi)應該的(de)(de)。對(dui)于電信(xin)(xin)詐騙的(de)(de)防范(fan)，銀行(xing)一方(fang)面對(dui)通過(guo)網(wang)點渠(qu)道辦理業(ye)務的(de)(de)客戶進(jin)(jin)行(xing)確認核實，減少詐騙案件發生；另(ling)一方(fang)面是(shi)通過(guo)強(qiang)化科技投入，進(jin)(jin)一步增強(qiang)各類電子(zi)渠(qu)道的(de)(de)安(an)全性。還有(you)，就是(shi)做(zuo)好金融(rong)消費者(zhe)(zhe)教育，增強(qiang)金融(rong)消費者(zhe)(zhe)的(de)(de)風險防范(fan)意(yi)識和能力(li)。

　　電信(xin)(xin)詐騙(pian)也(ye)引(yin)起(qi)了監管部門的重視。3月5日，山東銀保監局發布了妥善(shan)處置春節以來(lai)“假冒(mao)”銀行短(duan)信(xin)(xin)釣魚詐騙(pian)事(shi)件的消(xiao)息，具體做法包括，在當(dang)地緊急印發關于(yu)短(duan)信(xin)(xin)釣魚詐騙(pian)風險提(ti)示的通(tong)知(zhi)，要求(qiu)轄區法人(ren)銀行機構開展異(yi)常交(jiao)易監測與(yu)快速處置，加強(qiang)網(wang)絡安全保障及應急處置工作，確保基礎(chu)金融(rong)服務安全。

　　同時，山東銀保監局(ju)第一時間(jian)聯系國(guo)家互聯網應急中心(xin)、網絡運營商對釣魚網站的域名和IP地址(zhi)進行封(feng)禁，向公安機關(guan)報(bao)案，并報(bao)告公安刑(xing)偵(zhen)部門。

　　此外，該局還指導省聯社(she)、城商行聯盟采(cai)取技(ji)術手(shou)(shou)段加強安全(quan)策略(lve)，緊急調整手(shou)(shou)機銀(yin)行、網(wang)上銀(yin)行渠道(dao)交易規(gui)則，提高業務驗證(zheng)級別，提高系統防詐(zha)能力(li)。

　　律師：

　　信息保護是核心(xin)問(wen)題

　　北京(jing)市京(jing)師律師事務所孟博(bo)律師表示，電信詐騙亂象屢禁(jin)不止的一個(ge)重要原(yuan)因，是目前(qian)公民(min)個(ge)人信息未能得到充(chong)分保護。

　　如何加強對公民(min)個人信息(xi)的(de)保護？保護公民(min)個人信息(xi)，預防電信詐(zha)騙，需要立法(fa)、司法(fa)、經營者、用戶等多個層面的(de)共同努(nu)力。

　　從立法角度(du)來(lai)看(kan)，鑒于(yu)非法使用公民個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)行為(wei)，屬于(yu)侵犯公民個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)(xi)罪的(de)核心行為(wei)，所帶來(lai)的(de)社(she)會(hui)危害較為(wei)嚴重，建(jian)議啟動刑(xing)法規制，對此(ci)類(lei)行為(wei)予以嚴懲。

　　從司法角(jiao)度而言，要(yao)依(yi)照《刑法》相(xiang)關規(gui)定(ding)，加大對非法獲(huo)取(qu)、非法提(ti)供、非法買賣(mai)公民個人信息等犯(fan)罪行(xing)為的(de)打擊(ji)力(li)度，提(ti)升(sheng)犯(fan)罪分子的(de)犯(fan)罪成(cheng)本，對其形成(cheng)有(you)效(xiao)震(zhen)懾(she)。

　　從電信(xin)(xin)業務(wu)經營者(zhe)、互聯(lian)(lian)網(wang)信(xin)(xin)息服(fu)務(wu)提(ti)供者(zhe)角度來說，應(ying)當嚴格遵(zun)守(shou)《網(wang)絡安全法》、《電子商務(wu)法》、《電信(xin)(xin)和互聯(lian)(lian)網(wang)用戶(hu)個人信(xin)(xin)息保護規定》等法律(lv)法規，對所收(shou)集的用戶(hu)信(xin)(xin)息嚴格保密(mi)，并建立健(jian)全用戶(hu)信(xin)(xin)息保護制度。

　　對消費者而言，要提升信息(xi)保護意識，規(gui)范操作，保護好(hao)自己的信息(xi)安全(quan)，還要做到(dao)不(bu)(bu)(bu)輕(qing)信陌(mo)生來電、不(bu)(bu)(bu)輕(qing)易點擊(ji)不(bu)(bu)(bu)明(ming)鏈接(jie)和二維碼、不(bu)(bu)(bu)輕(qing)易轉賬。當自己的個人信息(xi)、財產安全(quan)遭遇(yu)風險時(shi)，應立即報(bao)警(jing)。