中國證券報記者梳理銀保監會官網發現，盡管監管部門屢屢強調嚴防銀行資金違規流向房地產市場，仍有不少銀行“頂風作案”。僅從3月15日至今披露的罰單來看（以罰單掛網時間為準），就有約10家銀行因資金違規流向房地產市場被罰。

　　不乏超百萬元罰單

　　日前(qian)，多家(jia)銀行因資金違規(gui)流(liu)入房(fang)地(di)產或者借道(dao)支(zhi)持(chi)房(fang)地(di)產開發被罰(fa)，其中(zhong)不乏超(chao)百萬元的(de)罰(fa)單。

　　例如，瑞安農(nong)商銀行(xing)(xing)因以(yi)不(bu)正當手段吸收存款(kuan)(kuan)，整(zheng)改措施落實不(bu)到位，信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資(zi)金違(wei)規(gui)流(liu)(liu)入股(gu)(gu)市，信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資(zi)金違(wei)規(gui)流(liu)(liu)入房(fang)地產市場，信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資(zi)金被(bei)(bei)(bei)用(yong)于支付(fu)股(gu)(gu)權收購(gou)款(kuan)(kuan)，被(bei)(bei)(bei)罰185萬元。中國建設銀行(xing)(xing)義(yi)烏(wu)分行(xing)(xing)因信(xin)(xin)貸(dai)(dai)管理不(bu)審(shen)慎，信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資(zi)金被(bei)(bei)(bei)挪用(yong)于支付(fu)購(gou)房(fang)首付(fu)款(kuan)(kuan)；信(xin)(xin)貸(dai)(dai)管理不(bu)審(shen)慎，信(xin)(xin)貸(dai)(dai)資(zi)金違(wei)規(gui)流(liu)(liu)入股(gu)(gu)市；服務收費質(zhi)價不(bu)符；違(wei)反(fan)審(shen)慎經(jing)營規(gui)則(ze)，違(wei)法(fa)發(fa)放房(fang)地產項目貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)；違(wei)反(fan)審(shen)慎經(jing)營規(gui)則(ze)，違(wei)規(gui)發(fa)放個人住(zhu)房(fang)按揭貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，被(bei)(bei)(bei)罰115萬元。

　　此外，中(zhong)國(guo)農業銀(yin)行濟南分(fen)行、中(zhong)國(guo)銀(yin)行溫州(zhou)市分(fen)行、浙商(shang)銀(yin)行臺(tai)州(zhou)分(fen)行和泰順(shun)農商(shang)銀(yin)行等(deng)也(ye)由于信貸資金(jin)違(wei)規流入房(fang)地(di)產市場被罰數十萬元。

　　除已披(pi)露的(de)(de)(de)(de)罰單(dan)外(wai)，監(jian)管部(bu)(bu)門還于近期(qi)積極開(kai)展(zhan)專(zhuan)項(xiang)核查(cha)。北(bei)京銀(yin)(yin)保監(jian)局3月(yue)23日消息稱，按照(zhao)監(jian)管要求，轄(xia)內(nei)銀(yin)(yin)行對(dui)2020年下半年以來發(fa)(fa)放的(de)(de)(de)(de)個人經(jing)(jing)營(ying)(ying)性(xing)貸款(kuan)等業務(wu)合規(gui)性(xing)開(kai)展(zhan)自(zi)查(cha)，自(zi)查(cha)發(fa)(fa)現涉(she)嫌違規(gui)流入(ru)北(bei)京房(fang)地產(chan)市(shi)場的(de)(de)(de)(de)個人經(jing)(jing)營(ying)(ying)性(xing)貸款(kuan)金額約(yue)(yue)3.4億元，約(yue)(yue)占經(jing)(jing)營(ying)(ying)貸自(zi)查(cha)業務(wu)總量(liang)的(de)(de)(de)(de)0.35%。其中，部(bu)(bu)分涉(she)及(ji)銀(yin)(yin)行辦理業務(wu)不審慎，部(bu)(bu)分涉(she)及(ji)借款(kuan)人刻意規(gui)避審查(cha)。在銀(yin)(yin)行自(zi)查(cha)基礎上，北(bei)京銀(yin)(yin)保監(jian)局會(hui)同(tong)相關部(bu)(bu)門選取重點機(ji)構進一步開(kai)展(zhan)了專(zhuan)項(xiang)核查(cha)，已發(fa)(fa)現涉(she)嫌違規(gui)流入(ru)房(fang)地產(chan)市(shi)場信貸資(zi)金約(yue)(yue)3000萬元。目(mu)前(qian)北(bei)京銀(yin)(yin)保監(jian)局已經(jing)(jing)啟動對(dui)4家銀(yin)(yin)行的(de)(de)(de)(de)行政處罰立案程序和(he)調(diao)查(cha)取證工作。

　　數位員工

　　被禁止從事銀行業工作

　　在近期(qi)的(de)銀行(xing)業罰(fa)單中，除(chu)資(zi)金違規(gui)流向(xiang)房地產市場問題較突(tu)出外(wai)，還有一個問題也較突(tu)出，即多位銀行(xing)員(yuan)工(gong)違法違規(gui)操作，最終被禁止從事銀行(xing)業工(gong)作或取消高管任職資(zi)格。

　　例(li)如，吉(ji)林靖宇農村商業銀(yin)行(xing)(xing)楊國(guo)坤因在職期間未按規定(ding)對抵押物的他項(xiang)權證真(zhen)實性(xing)與(yu)合(he)法性(xing)進行(xing)(xing)核(he)實、復測風(feng)險，對該行(xing)(xing)貸款“三查”不盡(jin)職負有直(zhi)接責(ze)任，致使案件發生(sheng)，被禁(jin)止從事銀(yin)行(xing)(xing)業工作五年(nian)。

　　浙(zhe)(zhe)江義烏農村(cun)商(shang)業(ye)銀行(xing)趙(zhao)莽，對浙(zhe)(zhe)江義烏農村(cun)商(shang)業(ye)銀行(xing)信貸業(ye)務管(guan)理嚴重不審慎的違法違規行(xing)為負直接責任，被(bei)禁(jin)止終身從(cong)事銀行(xing)業(ye)工(gong)作；東(dong)方惠豐(feng)村(cun)鎮銀行(xing)的陳海，因員(yuan)工(gong)行(xing)為管(guan)理薄弱被(bei)禁(jin)止終身從(cong)事銀行(xing)業(ye)工(gong)作。

　　業內人士(shi)表示，近年來，金(jin)融風險防控(kong)成為重中(zhong)之(zhi)重。作為銀行員工，應加強自律，熟悉所(suo)經營業務的管(guan)理(li)規定與(yu)操作規程，注(zhu)意識別經手業務內部控(kong)管(guan)的潛在風險。