“五(wu)一(yi)”假期前后，渤海銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、大連農(nong)商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)等多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在官網、微信公(gong)眾號等渠道發布公(gong)告(gao)，下架(jia)智(zhi)能通知存款產品。

　　智(zhi)能(neng)通知(zhi)存(cun)款(kuan)產品(pin)，是一種(zhong)介于活期和(he)定(ding)期存(cun)款(kuan)之間的(de)存(cun)款(kuan)，是商業銀(yin)行為(wei)了攬儲而創新推出的(de)高息存(cun)款(kuan)。

　　渤(bo)海(hai)銀行(xing)“五一(yi)”假(jia)期前夕公告(gao)稱，該行(xing)自(zi)動(dong)(dong)轉存(cun)(cun)個(ge)人通(tong)(tong)知存(cun)(cun)款產(chan)品(pin)，將于2024年5月1日起自(zi)動(dong)(dong)終(zhong)止，終(zhong)止后的存(cun)(cun)量自(zi)動(dong)(dong)轉存(cun)(cun)個(ge)人通(tong)(tong)知存(cun)(cun)款產(chan)品(pin)，統一(yi)變更(geng)為“通(tong)(tong)知存(cun)(cun)款+”產(chan)品(pin)。

　　同樣(yang)，大連農商行于4月(yue)(yue)底5月(yue)(yue)初(chu)，也分別在(zai)官網以(yi)及微信公號等渠道發公告稱，自(zi)2024年5月(yue)(yue)14日起，該行智(zhi)能(neng)通(tong)知存(cun)款(kuan)產品(pin)取消自(zi)動轉存(cun)功能(neng)，客戶需(xu)在(zai)支取日前1天/7天進行通(tong)知預約。

　　此外，就在4月中(zhong)旬，廣發(fa)銀行也(ye)發(fa)布了《單位通(tong)知存(cun)款業務(wu)(wu)服(fu)(fu)務(wu)(wu)調整的(de)(de)公告》稱，該行將(jiang)于5月上旬下線單位通(tong)知存(cun)款業務(wu)(wu)自動滾存(cun)服(fu)(fu)務(wu)(wu)，存(cun)續中(zhong)的(de)(de)資金將(jiang)根據具體產品服(fu)(fu)務(wu)(wu)規則調整為非(fei)滾存(cun)服(fu)(fu)務(wu)(wu)模式，或返還至客戶(hu)的(de)(de)簽約活期賬戶(hu)。

　　值得關(guan)注的(de)(de)是，當前調整通知(zhi)類存款多(duo)為區域銀(yin)行(xing)。今年(nian)3月份(fen)，福(fu)建(jian)省內的(de)(de)多(duo)家銀(yin)行(xing)，例如(ru)福(fu)州農(nong)商(shang)行(xing)、廈門農(nong)商(shang)行(xing)、連江(jiang)農(nong)商(shang)行(xing)以及當地多(duo)家村(cun)鎮銀(yin)行(xing)相繼公告，下架“富(fu)利寶(bao)”智能通知(zhi)存款產(chan)品。

　　由于存(cun)款(kuan)占據商(shang)業(ye)銀行負債(zhai)端的大(da)頭，其成本管(guan)控對于息差的穩(wen)定極其重要。壓降(jiang)存(cun)款(kuan)利率才能抵消資產端來自LPR（貸款(kuan)市場報(bao)價利率）降(jiang)息的影響。

　　近年來，商業銀行凈(jing)息(xi)差在不斷探底，2023年末的(de)凈(jing)息(xi)差跌(die)破1.7%至(zhi)1.69%，已(yi)(yi)低于(yu)《合格(ge)審慎評(ping)估實施辦法（2023年修(xiu)訂版）》中自律(lv)機制合意(yi)凈(jing)息(xi)差1.8%這一(yi)“警戒線”。而隨著(zhu)2024年息(xi)差收窄趨(qu)勢進一(yi)步延續，穩息(xi)差已(yi)(yi)是當前商業銀行資(zi)產負債管理(li)的(de)重點任(ren)務。

　　拉長時間周期看，商業銀行(xing)(xing)(xing)在2022年4月(yue)、9月(yue)，以及2023年6月(yue)、9月(yue)和12月(yue)，商業銀行(xing)(xing)(xing)存(cun)款利率經歷了(le)五輪較大(da)范(fan)圍的(de)調(diao)降。每(mei)一(yi)輪的(de)調(diao)降節(jie)奏均由國有大(da)行(xing)(xing)(xing)引導利率下(xia)調(diao)，股份行(xing)(xing)(xing)跟隨式調(diao)整，后續再(zai)進一(yi)步(bu)擴展到區域銀行(xing)(xing)(xing)補降。

　　此輪有關智(zhi)能存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率的(de)(de)調(diao)整可以(yi)追(zhui)溯至去年5月份，當時監管部門要(yao)求銀行下(xia)調(diao)了協定存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)、通(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)以(yi)及大額存(cun)(cun)單的(de)(de)利率浮動上(shang)限。同(tong)時停辦不需(xu)要(yao)客戶操作、智(zhi)能自(zi)(zi)動滾存(cun)(cun)的(de)(de)通(tong)知(zhi)(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)，存(cun)(cun)量(liang)自(zi)(zi)然到期。自(zi)(zi)上(shang)述政策更新后，國內(nei)各家(jia)銀行陸續下(xia)架通(tong)知(zhi)(zhi)類存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)等產品。