據中(zhong)國證券報記者統計(ji)，2021年以來，各(ge)級銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)局累計(ji)對多家保(bao)(bao)險(xian)機構及(ji)(ji)相關(guan)責(ze)任人(ren)開出罰單110張，累計(ji)被(bei)罰1700余萬元。從案由來看，涉及(ji)(ji)編制虛假(jia)資料、虛構中(zhong)介業務、給(gei)予投(tou)保(bao)(bao)人(ren)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同之(zhi)外的利益(yi)等事項。業內人(ren)士表(biao)示，2021年保(bao)(bao)險(xian)業強監(jian)管(guan)態勢將延續(xu)，建議保(bao)(bao)險(xian)機構加強風險(xian)及(ji)(ji)合(he)規內控的管(guan)控力度，為公司健康持(chi)續(xu)發展提供保(bao)(bao)證。

　　高額罰單頻現

　　上述110張罰(fa)單中，有33張罰(fa)單金額超(chao)過(guo)20萬(wan)元，其中有6張罰(fa)單金額超(chao)過(guo)50萬(wan)元，更有1張“百萬(wan)級”罰(fa)單。

　　這(zhe)張(zhang)“百萬級”罰單由國壽財險黑龍江省分公(gong)司領取。罰單顯示，該公(gong)司涉及三項(xiang)(xiang)違規事項(xiang)(xiang)：虛(xu)(xu)假(jia)(jia)下(xia)調(diao)車險、農險未決賠案(an)估(gu)損(sun)金額；虛(xu)(xu)列費用；編(bian)制虛(xu)(xu)假(jia)(jia)報(bao)告。最終公(gong)司被罰款150萬元，相關責任人被警告并罰款30萬元。

　　此外，因給予投保(bao)(bao)人保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同約定(ding)以(yi)(yi)外的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)回(hui)扣、以(yi)(yi)虛構(gou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)中介業務方式(shi)套取費(fei)(fei)用(yong)、商業車險(xian)(xian)未按照規(gui)定(ding)使(shi)用(yong)經(jing)批(pi)準的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)率、個人貸款抵押(ya)房屋綜合保(bao)(bao)險(xian)(xian)未按照規(gui)定(ding)使(shi)用(yong)經(jing)批(pi)準的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)(fei)率等四項(xiang)違規(gui)事宜，人保(bao)(bao)財保(bao)(bao)中衛分公司被罰款67萬元，5名責(ze)任人被予以(yi)(yi)警(jing)告(gao)，并累計(ji)被處(chu)以(yi)(yi)罰款20萬元。

　　值得(de)一提的是，安(an)徽銀保監局“一口(kou)氣(qi)”對保險代理人開出10張罰(fa)(fa)單，將責(ze)任落實到人。罰(fa)(fa)單顯示，平安(an)人壽安(an)徽分公司多家營銷(xiao)服(fu)務(wu)部的10位代理人因(yin)存在欺騙投保人的行為(wei)，均被給予(yu)警告，并被分別處以1000元至5000元不等的罰(fa)(fa)款。

　　違規案由集中

　　2020年以(yi)來，編制虛假資料、虛構(gou)中介(jie)業務、給(gei)予投保(bao)人(ren)保(bao)險合同之外的利益等事(shi)項(xiang)系主要被(bei)罰案由(you)。

　　例如，長江財險武漢分(fen)公司(si)在2019年6月、7月財務(wu)憑證中(zhong)將部分(fen)勞(lao)動合同員(yuan)工的“業(ye)務(wu)績效”歸并到勞(lao)務(wu)派遣人員(yuan)的“業(ye)務(wu)績效”中(zhong)發放，涉及(ji)金額134.95萬(wan)元(yuan)(yuan)，被予以(yi)罰款30萬(wan)元(yuan)(yuan)，相關責任人被予以(yi)警告并罰款3萬(wan)元(yuan)(yuan)。

　　人(ren)(ren)保財險伊犁哈(ha)薩克自治州分(fen)公司(si)(si)于2018年1月至2019年6月，通過(guo)天(tian)津協和萬(wan)(wan)邦保險經紀(ji)新疆分(fen)公司(si)(si)虛(xu)構保險經紀(ji)業務(wu)，虛(xu)列經紀(ji)費共計29.75萬(wan)(wan)元(yuan)，用于購買便民服務(wu)站電子設備等。該公司(si)(si)被罰(fa)款12萬(wan)(wan)元(yuan)，2名責任(ren)人(ren)(ren)被予(yu)以警告(gao)并罰(fa)款共7萬(wan)(wan)元(yuan)。

　　此(ci)外，平安財險寧德中心支公(gong)司因給予投保人(ren)保險合同約定以外的利益及(ji)其他2項事由，被(bei)處(chu)以65萬(wan)元罰(fa)款。3名責任人(ren)被(bei)予以警告(gao)，累計被(bei)罰(fa)20萬(wan)元。

　　機構建議加強內控

　　上述110張罰(fa)單只是保(bao)險(xian)(xian)業強監(jian)管的一個(ge)縮影，保(bao)險(xian)(xian)業強監(jian)管態(tai)勢仍將延續。

　　普華(hua)永(yong)道報告顯(xian)示，2020年監(jian)(jian)管(guan)部門共開(kai)出(chu)1705張罰(fa)單(dan)，罰(fa)單(dan)總金額達2.36億(yi)元，涉及(ji)342家(jia)保險機構，罰(fa)單(dan)數量及(ji)金額均有明(ming)顯(xian)增加。除罰(fa)款外，2020年監(jian)(jian)管(guan)行政處(chu)罰(fa)還涉及(ji)撤職(zhi)、禁入、停業吊銷牌照等更加嚴重的(de)行政處(chu)罰(fa)決(jue)定(ding)。未(wei)來不排除以(yi)上類型處(chu)罰(fa)決(jue)定(ding)成為監(jian)(jian)管(guan)處(chu)罰(fa)的(de)常用手段。

　　普華永道建議保(bao)險機(ji)構(gou)加強風險及(ji)(ji)合(he)(he)規內控管控力度(du)，建立良性的(de)管理(li)機(ji)制，確保(bao)合(he)(he)規及(ji)(ji)業務(wu)有(you)效融(rong)合(he)(he)，聯動(dong)一、二、三道防(fang)線形成閉環(huan)的(de)監督體系，進一步(bu)加強考核及(ji)(ji)問責(ze)，應用自動(dong)化合(he)(he)規工具提(ti)前預警。“保(bao)險機(ji)構(gou)應將滿足監管要求(qiu)提(ti)升到公司戰(zhan)略層(ceng)面，及(ji)(ji)時發現業務(wu)過(guo)程(cheng)中的(de)合(he)(he)規問題。”