原標題(ti)：3.39億元(yuan)銀行貸款(kuan)違規流入樓市，上海重(zhong)磅出手，炒(chao)房客(ke)悲劇(ju)了？

　　4月7日，記者從上海(hai)銀保監局(ju)獲悉，該局(ju)近日組織轄(xia)內商業銀行(xing)(xing)開展個人住房信貸管理專項(xiang)自查，并(bing)進行(xing)(xing)了監管稽核調查。其中，上海(hai)地區135家商業銀行(xing)(xing)已經完成了個人住房信貸管理專項(xiang)自查工作，發現的問題(ti)涵(han)蓋貸款(kuan)用(yong)途(tu)違規、向主體結(jie)構未(wei)封頂房屋發放房貸、首付款(kuan)資金核實不審慎、貸后資料收(shou)集不完整等(deng)方面。

　　據(ju)了解(jie)，自(zi)3月1日開始，上海銀(yin)保監(jian)局選取轄內16家銀(yin)行開展了經營貸、消費(fei)貸違規流入(ru)房(fang)市專項稽核調(diao)(diao)查。截(jie)至目(mu)前，本次監(jian)管(guan)稽核調(diao)(diao)查已發現123筆、3.39億(yi)元經營貸和消費(fei)貸涉(she)嫌被挪(nuo)用于(yu)房(fang)地產市場，同時還(huan)發現部(bu)分銀(yin)行首(shou)套房(fang)認定不(bu)準確(que)、數據(ju)填報(bao)不(bu)規范以及外部(bu)“助貸”機構違規問題突出等情況。

　　上海銀保監局通報六類典型違規案例

　　通過稽核調查，上海銀保監局發現六類典型違(wei)規(gui)(gui)案例，包括：個(ge)人(ren)經營貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)違(wei)規(gui)(gui)用(yong)于(yu)(yu)(yu)支付(fu)購房(fang)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)；企(qi)業(ye)經營貸(dai)(dai)(dai)(dai)違(wei)規(gui)(gui)用(yong)于(yu)(yu)(yu)支付(fu)購房(fang)款(kuan)(kuan)；消費貸(dai)(dai)(dai)(dai)違(wei)規(gui)(gui)用(yong)于(yu)(yu)(yu)本行住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)；部(bu)分空殼公司集中作為受托支付(fu)交易對手(shou)，接收多筆個(ge)人(ren)經營貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，部(bu)分貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資金涉(she)嫌回流(liu)至借款(kuan)(kuan)人(ren)并(bing)用(yong)于(yu)(yu)(yu)購房(fang)；房(fang)產(chan)企(qi)業(ye)違(wei)規(gui)(gui)向購房(fang)客(ke)戶提(ti)供(gong)首(shou)付(fu)資金；小額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)公司貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用(yong)于(yu)(yu)(yu)購房(fang)認籌。

　　上海(hai)銀(yin)保(bao)監(jian)局根據轄內商業銀(yin)行自查和監(jian)管稽核調(diao)查情(qing)況，對銀(yin)行就切(qie)實防(fang)控經營(ying)貸(dai)、消費貸(dai)違規流入房地產市場，提升(sheng)金融服務(wu)實體經濟(ji)質效(xiao)等工作(zuo)提出要求，主要內容包括：

　　對(dui)照有(you)關監管(guan)(guan)要求(qiu)，限時(shi)整改問(wen)(wen)題(ti)貸(dai)款；對(dui)于(yu)(yu)違(wei)(wei)規(gui)獲取首付款資金、存(cun)在造假行(xing)(xing)為等(deng)(deng)申(shen)請個人住房(fang)貸(dai)款的(de)借(jie)款人，應拒絕其房(fang)貸(dai)申(shen)請，并作(zuo)為失信(xin)行(xing)(xing)為信(xin)息(xi)報送上海市公共信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)服務平臺；對(dui)于(yu)(yu)經(jing)營貸(dai)、消(xiao)費貸(dai)等(deng)(deng)信(xin)貸(dai)資金違(wei)(wei)規(gui)挪用(yong)于(yu)(yu)房(fang)地(di)產領域的(de)，應及時(shi)采取實質性管(guan)(guan)控措施(shi)；加強銀(yin)行(xing)(xing)員工(gong)管(guan)(guan)理，強化員工(gong)法制合(he)規(gui)教育，在開(kai)展業務中正面引導借(jie)款人合(he)法合(he)規(gui)使用(yong)信(xin)貸(dai)資金；對(dui)于(yu)(yu)存(cun)在違(wei)(wei)規(gui)行(xing)(xing)為的(de)銀(yin)行(xing)(xing)員工(gong)，應予(yu)以內部問(wen)(wen)責或紀律處分等(deng)(deng)。

　　同時，上海銀保監(jian)局已將稽(ji)核(he)調查中發現的有關小額貸款公(gong)(gong)司(si)、典當公(gong)(gong)司(si)、房地產(chan)(chan)公(gong)(gong)司(si)及房產(chan)(chan)經紀公(gong)(gong)司(si)違規問題(ti)線索移(yi)交地方(fang)政府(fu)相關部門，形成監(jian)管(guan)合力，共同打擊(ji)房地產(chan)(chan)市場違規行為(wei)。

　　上海銀保監(jian)局表示，將持(chi)續加大(da)對(dui)經(jing)營用途貸款違(wei)規(gui)流入房地產問題的監(jian)督(du)檢查(cha)力度，對(dui)已查(cha)實問題依法采取相應監(jian)管措(cuo)施(shi)，端本正源，督(du)導轄內(nei)商業銀行不斷提升金融服務實體經(jing)濟質效，促進上海市房地產市場(chang)平穩健康發展。

　　多地“圍剿”經營貸違規流入樓市

　　記者注意到，今年以來，多(duo)地對經營(ying)貸違(wei)規(gui)流入樓市(shi)的亂(luan)象(xiang)予(yu)以重(zhong)拳出擊。

　　3月(yue)16日(ri)，廣(guang)東(dong)銀(yin)保監局官網(wang)披露，轄內(不含深圳)銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構(gou)已完成個人經(jing)營(ying)性(xing)(xing)(xing)貸款自(zi)查的(de)銀(yin)行(xing)(xing)網(wang)點共4501個，排(pai)查個人經(jing)營(ying)性(xing)(xing)(xing)貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發(fa)現(xian)涉(she)嫌違規(gui)流(liu)入(ru)房地(di)產市場的(de)問(wen)題貸款金(jin)額(e)(e)2.77億元、920戶，其中廣(guang)州地(di)區銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構(gou)自(zi)查發(fa)現(xian)涉(she)嫌違規(gui)流(liu)入(ru)房地(di)產市場的(de)問(wen)題貸款金(jin)額(e)(e)1.47億元、305戶。該局要求銀(yin)行(xing)(xing)限期整(zheng)改問(wen)責(ze)，銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構(gou)采取了(le)終止額(e)(e)度、一次性(xing)(xing)(xing)全額(e)(e)結清、分期提前還款等整(zheng)改措施，對存在違規(gui)問(wen)題的(de)內部員工采取了(le)警(jing)示(shi)告誡、通報批評(ping)、積分扣(kou)減、經(jing)濟(ji)處罰等問(wen)責(ze)措施。

　　3月18日，深圳銀(yin)(yin)保監局通報3起經(jing)(jing)(jing)營貸資金(jin)違(wei)規(gui)流入房(fang)(fang)地產市場的典(dian)型(xing)案(an)(an)例(li)：銀(yin)(yin)行(xing)員工誤導客(ke)戶套(tao)取經(jing)(jing)(jing)營性貸款(kuan)買房(fang)(fang)；客(ke)戶經(jing)(jing)(jing)理在(zai)微信公(gong)眾號(hao)不規(gui)范開展業務宣傳；個人套(tao)取經(jing)(jing)(jing)營貸資金(jin)違(wei)規(gui)流入房(fang)(fang)地產市場。針對(dui)上(shang)述典(dian)型(xing)案(an)(an)例(li)，已責令相關銀(yin)(yin)行(xing)立即(ji)整改，限期收回違(wei)規(gui)貸款(kuan)，并對(dui)相關責任(ren)人員嚴肅問責。

　　3月24日，北(bei)(bei)京(jing)銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)通報(bao)，轄(xia)內銀(yin)行對2020年下(xia)半年以(yi)來發放的個人經營性(xing)貸款(kuan)(kuan)等業務合規(gui)(gui)(gui)(gui)性(xing)開展自(zi)查(cha)(cha)，自(zi)查(cha)(cha)發現涉(she)嫌違(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)流(liu)入(ru)北(bei)(bei)京(jing)房地產市(shi)場的個人經營性(xing)貸款(kuan)(kuan)金額約3.4億元，約占經營貸自(zi)查(cha)(cha)業務總量的0.35%，其中部分(fen)涉(she)及銀(yin)行辦理業務不審慎，部分(fen)涉(she)及借款(kuan)(kuan)人刻意規(gui)(gui)(gui)(gui)避(bi)審查(cha)(cha)。在銀(yin)行自(zi)查(cha)(cha)基礎(chu)上，北(bei)(bei)京(jing)銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)會同(tong)相關(guan)部門選取(qu)重點(dian)機構進一步開展了專項(xiang)核查(cha)(cha)，已發現涉(she)嫌違(wei)規(gui)(gui)(gui)(gui)流(liu)入(ru)房地產市(shi)場信(xin)貸資金約3000萬元。該局(ju)已經啟動對4家銀(yin)行的行政處罰立案(an)程序和(he)調(diao)查(cha)(cha)取(qu)證工作。

　　3月26日，銀(yin)保監會辦公廳、住房(fang)(fang)和(he)城(cheng)鄉(xiang)建設部(bu)辦公廳、人(ren)民(min)銀(yin)行辦公廳聯(lian)合發布《關于防止經(jing)營用(yong)(yong)途貸(dai)(dai)款違規流入房(fang)(fang)地產(chan)領域的(de)通知》，要求銀(yin)行要加(jia)強借款人(ren)資質(zhi)核(he)查，加(jia)強信貸(dai)(dai)需(xu)求審核(he)、貸(dai)(dai)款期限管理，嚴格貸(dai)(dai)中貸(dai)(dai)后管理等(deng)。對于挪用(yong)(yong)經(jing)營貸(dai)(dai)的(de)個人(ren)和(he)企業，其(qi)相關行政處罰信息將被及時(shi)納入征信系統。同時(shi)，三部(bu)門將在今年5月底之前聯(lian)合開展一次經(jing)營貸(dai)(dai)違規流入房(fang)(fang)地產(chan)的(de)專項排(pai)查，并加(jia)大對違規問題的(de)處罰力(li)度。

　　（文章來源(yuan)：每日經濟新聞）