針(zhen)對(dui)近日網上“深圳小(xiao)微(wei)企業經營(ying)貸(dai)資金流(liu)入樓市”的傳言，多家銀行23日對(dui)中國證券報記者表示，當(dang)前(qian)已(yi)全面展開(kai)自(zi)查，嚴防(fang)小(xiao)微(wei)信貸(dai)資金流(liu)入房地產相關(guan)領域(yu)；將(jiang)持續不斷做好貸(dai)款管理工作，切實加強(qiang)對(dui)實體經濟的支持力度(du)。

　　迅速展開全面風險排查

　　多家銀行已全(quan)面(mian)展開自查(cha)。上海銀行深圳(zhen)分行表示(shi)，針對近(jin)期經(jing)營(ying)貸(dai)相關(guan)情(qing)況，該行迅速展開全(quan)面(mian)風險排查(cha)，自查(cha)結果未(wei)發現有小微企業經(jing)營(ying)貸(dai)違規(gui)流(liu)入房地(di)產(chan)領域。

　　具體而言，對經營貸(dai)客戶(hu)準(zhun)入時均要求其必須(xu)(xu)注冊一(yi)年以(yi)上，必須(xu)(xu)提(ti)供(gong)對公(gong)對私真實流水；在審批中重(zhong)視需求合理性審查；原則(ze)上要求抵(di)押房產過(guo)(guo)戶(hu)時間在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請半年以(yi)前；同時持續(xu)通過(guo)(guo)貸(dai)后系統監測貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金流向，例如年初曾發現一(yi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)戶(hu)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金流向其關(guan)聯企業，隨即提(ti)前收回(hui)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)；在貸(dai)后管理中明(ming)確，首次貸(dai)后檢查資料(liao)采集須(xu)(xu)重(zhong)點關(guan)注借款(kuan)(kuan)(kuan)人及配偶的征(zheng)信中是否存在新(xin)增或減少房貸(dai)的情(qing)形。

　　中(zhong)國銀行深(shen)圳(zhen)市分行表示(shi)，經過(guo)排查，深(shen)圳(zhen)中(zhong)行一直以(yi)來的(de)準入(ru)門檻就(jiu)是“借款人(ren)企業持續經營(ying)(ying)1年以(yi)上”“抵(di)押房產持有時(shi)間不低(di)于6個月(yue)”，不存在房產交易完成(cheng)后(hou)，短期內申請抵(di)押經營(ying)(ying)貸(dai)的(de)情(qing)(qing)形；對個人(ren)經營(ying)(ying)貸(dai)金額(e)50萬以(yi)上嚴(yan)格(ge)執(zhi)行受托支付(fu)的(de)要(yao)求，并對貸(dai)款資金流向進(jin)行嚴(yan)格(ge)監控，夯實貸(dai)款管(guan)理(li)要(yao)求，今年沒(mei)發現違(wei)規流入(ru)房市的(de)情(qing)(qing)況。深(shen)圳(zhen)中(zhong)行還(huan)表示(shi)，不存在貼息(xi)資金進(jin)入(ru)房市的(de)情(qing)(qing)形。

　　對于疫情期間(jian)客戶準(zhun)入是(shi)否不設門檻，深圳福(fu)田(tian)銀座(zuo)村(cun)鎮銀行行長李文榮對記者表示(shi)：“當然不是(shi)，我們堅持圍繞(rao)‘下戶調(diao)查(cha)、眼(yan)見為實(shi)、自編報(bao)表、交叉檢(jian)驗’十六字核心調(diao)查(cha)技術，對所有客戶都做實(shi)盡(jin)職(zhi)調(diao)查(cha)。”

　　李文(wen)榮介紹，3月以來為(wei)支持企(qi)(qi)業復(fu)工復(fu)產(chan)，銀座(zuo)村鎮銀行(xing)(xing)開(kai)啟客(ke)戶(hu)(hu)大拜訪(fang)行(xing)(xing)動(dong)，信(xin)(xin)貸(dai)人員進社區、進廠區，累計電(dian)話(hua)聯系及實地走訪(fang)客(ke)戶(hu)(hu)8000多戶(hu)(hu)，重(zhong)點了解(jie)客(ke)戶(hu)(hu)受疫情(qing)(qing)影響、復(fu)工復(fu)產(chan)中存在(zai)的(de)(de)(de)經營困(kun)難(nan)，掌握(wo)企(qi)(qi)業真(zhen)實的(de)(de)(de)生產(chan)經營活動(dong)及資金需(xu)求。對(dui)涉及企(qi)(qi)業復(fu)工生產(chan)經營的(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)需(xu)求，通過分(fen)析企(qi)(qi)業資產(chan)與負債的(de)(de)(de)變化情(qing)(qing)況，并對(dui)購銷合同、訂單(dan)等信(xin)(xin)息進行(xing)(xing)交叉檢驗(yan)，確認申請授信(xin)(xin)金額是否合理，核實借款(kuan)(kuan)用途的(de)(de)(de)真(zhen)實性。對(dui)成立或受讓時間較短的(de)(de)(de)借款(kuan)(kuan)人則開(kai)展進一(yi)步嚴格審查，不(bu)存在(zai)對(dui)注冊不(bu)久的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業發放貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)不(bu)審慎情(qing)(qing)形。

　　嚴把客戶準入關

　　事(shi)實(shi)上，各家銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)信貸(dai)業務辦理時都(dou)堅決(jue)嚴把客戶(hu)準入(ru)關，把好風(feng)險防控的第(di)一關。比(bi)如，某某科(ke)技(ji)（深(shen)圳(zhen)）有(you)限公司，在(zai)招商銀(yin)行(xing)(xing)深(shen)圳(zhen)分行(xing)(xing)存量已有(you)200萬(wan)元小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，近期新向該行(xing)(xing)申請500萬(wan)元小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。該行(xing)(xing)審(shen)查(cha)發(fa)現借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人近半年(nian)經營性流水僅(jin)150萬(wan)元左右，新增貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額與借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人經營規模(mo)不匹配，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金用途(tu)存疑，拒絕準入(ru)。

　　同時，也有空(kong)殼公司(si)用(yong)途(tu)(tu)不(bu)真實被拒的案例(li)。今(jin)年中國銀行(xing)深圳市分(fen)行(xing)客(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理上門(men)查看某企業經(jing)(jing)營(ying)狀(zhuang)況時，發現某借(jie)款人經(jing)(jing)營(ying)地址(zhi)位于鹽田區(qu)某小區(qu)，其實際(ji)用(yong)途(tu)(tu)是住家(jia)且(qie)并無員工在(zai)場(chang)，客(ke)戶(hu)意(yi)向申(shen)請貸(dai)款600萬(wan)元，用(yong)于購(gou)買電(dian)腦設備，客(ke)戶(hu)經(jing)(jing)理與(yu)其溝通了解到(dao)公司(si)并無實際(ji)經(jing)(jing)營(ying)，另經(jing)(jing)過上網比對電(dian)腦單(dan)價(jia)，明顯低(di)于客(ke)戶(hu)采購(gou)單(dan)價(jia)，初步判斷為空(kong)殼公司(si)且(qie)用(yong)途(tu)(tu)不(bu)真實，拒絕了客(ke)戶(hu)的貸(dai)款申(shen)請。

　　李(li)文榮強調：“有房產(chan)作(zuo)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)也不能‘閉著眼睛’放(fang)款(kuan)。對于通(tong)過(guo)房產(chan)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)申請(qing)貸(dai)款(kuan)的企業主，信(xin)貸(dai)人員都上(shang)門核實抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)物(wu)評估價值、抵(di)質押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)狀態以及房產(chan)持(chi)有時間等情(qing)況。我行(xing)堅持(chi)不滿半年的房產(chan)不予申請(qing)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)，防(fang)止信(xin)貸(dai)資金(jin)被挪用(yong)變相流入房市。疫情(qing)期間我行(xing)累計發放(fang)抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)貸(dai)款(kuan)16筆，總金(jin)額3224萬元，所有抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)房產(chan)持(chi)有期限均在3年以上(shang)。沒有出現客戶全(quan)款(kuan)買房，然后用(yong)新購房產(chan)作(zuo)為抵(di)押(ya)(ya)(ya)(ya)(ya)向銀行(xing)申請(qing)經營貸(dai)的情(qing)形。”

　　另外，對于部(bu)分銀行違(wei)規(gui)(gui)流入(ru)房地(di)產市(shi)(shi)場的貸款(kuan)也已提(ti)前收回。就招商銀行深圳分行來看(kan)，2020年(nian)，該行共發現(xian)違(wei)規(gui)(gui)流入(ru)房地(di)產市(shi)(shi)場貸款(kuan)3筆，均已提(ti)前收回違(wei)規(gui)(gui)貸款(kuan)。

　　堅守“房住不炒”紅線

　　多家銀行強調，將持續(xu)不斷做好(hao)貸(dai)款管理工作，切實加(jia)強對實體經濟的(de)支持力(li)度。

　　對(dui)于支持(chi)企業復工復產(chan)的(de)貸(dai)款資金(jin)去向如何(he)跟蹤，怎樣確保真(zhen)實合規，不進入(ru)樓市(shi)(shi)股市(shi)(shi)？李文榮(rong)認為，該行對(dui)貸(dai)款資金(jin)的(de)使(shi)用情況都通過(guo)相(xiang)關支付(fu)憑證、受托支付(fu)與貸(dai)后(hou)(hou)檢查(cha)相(xiang)結合的(de)“交叉檢驗”方式，確保每(mei)筆資金(jin)真(zhen)正用于復工復產(chan)。同時(shi)嚴(yan)查(cha)并(bing)禁止信貸(dai)資金(jin)借道回流(liu)(liu)借款人賬戶或違規流(liu)(liu)入(ru)房市(shi)(shi)，對(dui)借款人貸(dai)后(hou)(hou)房產(chan)新增情況也加強監(jian)測。

　　上海(hai)銀(yin)行深圳分行稱，該行一直秉持(chi)(chi)支持(chi)(chi)實體經(jing)(jing)濟，服務市(shi)(shi)(shi)民的(de)(de)經(jing)(jing)營理念，嚴把(ba)客(ke)戶準入關(guan)，強調(diao)合規風險(xian)和信用風險(xian)，注重客(ke)戶經(jing)(jing)理職業操守教育，不(bu)(bu)得與不(bu)(bu)良(liang)中介(jie)發生往(wang)來，確保信貸資(zi)金在有效快捷支持(chi)(chi)小微(wei)企(qi)業發展的(de)(de)同時不(bu)(bu)流入房市(shi)(shi)(shi)股市(shi)(shi)(shi)。在即將(jiang)開展的(de)(de)申(shen)請貼(tie)息工(gong)作中，也將(jiang)嚴格按照市(shi)(shi)(shi)政府相關(guan)要求對相關(guan)貸款主動(dong)審(shen)查，杜絕騙取財稅優惠(hui)補貼(tie)的(de)(de)行為發生。

　　招商銀行(xing)深圳(zhen)分行(xing)表示，將(jiang)堅決守住(zhu)“房住(zhu)不炒”的紅線，嚴(yan)(yan)格落實(shi)差別(bie)化住(zhu)房信貸(dai)政策(ce)，嚴(yan)(yan)防信貸(dai)資金違(wei)規流入房地產(chan)領域擠(ji)占小(xiao)微企(qi)業(ye)信貸(dai)資源，嚴(yan)(yan)格貫(guan)徹支(zhi)持(chi)小(xiao)微企(qi)業(ye)和(he)復工復產(chan)的政策(ce)精神，幫(bang)助小(xiao)微企(qi)業(ye)渡(du)過難關。