“看很多消息都說(shuo)三(san)季(ji)度房貸(dai)利率有(you)可能下降(jiang)，所以我準(zhun)備緩(huan)一緩(huan)再(zai)辦貸(dai)款手續。”北京市民楊女士(shi)對中國證券報記者表示。通過調研發(fa)現，有(you)類似想法的購房者不在少數。

　　專家和業內人士指出(chu)，當前個人房(fang)貸利率(lv)水(shui)平相對較低，且監管層(ceng)多(duo)次重(zhong)申(shen)“房(fang)住不炒”原則，預計未來房(fang)貸利率(lv)可能會在穩定的基礎(chu)上小幅波動。

　　房貸利率七連降

　　根據(ju)融360大數(shu)據(ju)研究院此前發布的2020年7月(yue)(yue)中國(guo)房貸市場報告，2020年以來，房貸利(li)(li)率(lv)(lv)持續下(xia)調，已連續下(xia)降(jiang)(jiang)7個(ge)月(yue)(yue)。7月(yue)(yue)（數(shu)據(ju)監測(ce)期為6月(yue)(yue)20日-7月(yue)(yue)17日），全(quan)國(guo)首(shou)套(tao)房貸款平(ping)均(jun)利(li)(li)率(lv)(lv)為5.26%，環(huan)比(bi)下(xia)降(jiang)(jiang)2個(ge)基點；二套(tao)房貸款平(ping)均(jun)利(li)(li)率(lv)(lv)為5.58%，環(huan)比(bi)下(xia)降(jiang)(jiang)2個(ge)基點。36個(ge)城市的房貸利(li)(li)率(lv)(lv)平(ping)均(jun)水平(ping)較去年底降(jiang)(jiang)幅超(chao)過15個(ge)基點，其中，昆明和(he)蘇(su)州地區房貸利(li)(li)率(lv)(lv)下(xia)降(jiang)(jiang)幅度高(gao)達60個(ge)基點以上。

　　融360分析師李萬(wan)賦稱，疫(yi)情發生(sheng)以(yi)來，LPR多次(ci)調(diao)整，5年(nian)期以(yi)上LPR比(bi)去年(nian)底下(xia)(xia)調(diao)15個基(ji)點，全(quan)國(guo)各地房貸利(li)(li)率(lv)也不(bu)同程度下(xia)(xia)調(diao)。監測數(shu)據顯(xian)示(shi)，全(quan)國(guo)首(shou)套(tao)房貸平(ping)均利(li)(li)率(lv)較(jiao)去年(nian)底下(xia)(xia)降(jiang)28個基(ji)點，二(er)套(tao)房貸平(ping)均利(li)(li)率(lv)較(jiao)去年(nian)底下(xia)(xia)降(jiang)27個基(ji)點，降(jiang)幅均遠超過5年(nian)期LPR的(de)降(jiang)幅。

　　除(chu)了(le)房(fang)貸利(li)率下降以(yi)外(wai)，銀(yin)行個(ge)人(ren)房(fang)貸的(de)審批、放(fang)款(kuan)等流程明顯加快。以(yi)北京市場為例，記者走訪時發現，目前北京地(di)區(qu)首套個(ge)人(ren)房(fang)貸主流利(li)率水平為5.2%。一家(jia)城商行支行個(ge)貸客戶經理告訴記者，“只(zhi)要資料齊全，個(ge)人(ren)房(fang)貸一周內就可批貸”。不僅(jin)如此，以(yi)往銀(yin)行要求個(ge)人(ren)房(fang)貸客戶存款(kuan)、購買理財產品等情況(kuang)也消失(shi)不見。

　　此外，也有部分房(fang)地產中(zhong)介打出(chu)“七天(tian)內放款(kuan)(kuan)”的口號。一(yi)(yi)位房(fang)地產中(zhong)介從業者稱(cheng)，“以往貸款(kuan)(kuan)額度(du)緊張(zhang)的時候，半個(ge)月甚至(zhi)一(yi)(yi)個(ge)月都不一(yi)(yi)定放款(kuan)(kuan)。現在只要房(fang)屋過戶，基本一(yi)(yi)周內就(jiu)能放款(kuan)(kuan)到賬”。

　　未來走勢相對穩定

　　中國民生銀(yin)行首席研究(jiu)員溫(wen)彬(bin)表示，從房地產市場(chang)調控態度看(kan)(kan)，監管層(ceng)多次重(zhong)申“房住(zhu)不炒”原(yuan)則。從貨(huo)幣(bi)政策角度看(kan)(kan)，下(xia)半年(nian)將(jiang)繼續強調精(jing)準導向，要將(jiang)資(zi)金引入關鍵領域(yu)和(he)(he)(he)薄弱環(huan)節，更大力(li)度支持小微(wei)企業和(he)(he)(he)制(zhi)造業等(deng)。5年(nian)期LPR大概(gai)率會保持不變，1年(nian)期LPR仍有下(xia)調空間和(he)(he)(he)可能，房貸利(li)率總體來看(kan)(kan)將(jiang)保持相對穩定。

　　易居房(fang)地(di)產(chan)研究(jiu)院總監嚴躍(yue)進(jin)表示(shi)，7月(yue)LPR雖(sui)沒有下(xia)調，但(dan)保持(chi)了低息(xi)水(shui)平。這說(shuo)明(ming)利(li)率(lv)政策是有定力(li)的(de)(de)，總體上以有效服務(wu)實(shi)體經濟(ji)為導向。下(xia)半(ban)年(nian)隨著防疫工作和復工復產(chan)進(jin)入新(xin)階段，LPR下(xia)降的(de)(de)空(kong)間是在減(jian)小的(de)(de)，其對(dui)(dui)于(yu)房(fang)貸(dai)等也(ye)會產(chan)生較(jiao)(jiao)明(ming)顯的(de)(de)影響。總體而言，當前房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)水(shui)平相(xiang)對(dui)(dui)較(jiao)(jiao)低。此外(wai)，鑒于(yu)7月(yue)份深圳房(fang)地(di)產(chan)政策收(shou)緊(jin)的(de)(de)導向，說(shuo)明(ming)部分房(fang)價(jia)過熱(re)的(de)(de)城市也(ye)會面臨管控(kong)，此類城市實(shi)際的(de)(de)房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)或略上升。

　　李萬賦認為，進入2020年(nian)下半年(nian)，房(fang)(fang)地產市場受疫情的影響已經逐漸減(jian)小，甚至出(chu)現過熱的苗頭，發布(bu)樓市調控(kong)收緊政(zheng)策的城市逐漸增多。僅僅7月(yue)份，就有杭(hang)州、東莞、寧波、深圳等6個城市出(chu)臺嚴(yan)控(kong)政(zheng)策。雖(sui)然從表象來(lai)看，這些嚴(yan)控(kong)措施(shi)多是起因于房(fang)(fang)價(jia)上漲過快，但(dan)住房(fang)(fang)信(xin)貸(dai)措施(shi)也是房(fang)(fang)地產調控(kong)的重(zhong)要一環，而且5年(nian)期(qi)LPR報價(jia)已連續(xu)三個月(yue)未變，其中應該也考慮到避免刺激房(fang)(fang)地產市場的因素。因此，估計短(duan)期(qi)內房(fang)(fang)貸(dai)利率大(da)面積(ji)下行的局(ju)面或難再(zai)現。

　　購房者保持觀望心態

　　銀行業內(nei)人(ren)士(shi)表示，個人(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)的(de)重新定價周期(qi)最(zui)短為一年，也就(jiu)是說一旦貸(dai)款(kuan)到賬，一年內(nei)房(fang)貸(dai)利率(lv)(lv)不(bu)會發生變化。因此，包括楊(yang)女士(shi)在內(nei)的(de)不(bu)少(shao)購房(fang)者，都(dou)保持觀望心態：畢竟(jing)動輒一兩(liang)百萬的(de)房(fang)貸(dai)，哪怕利率(lv)(lv)下(xia)降5個基點，一年也能省下(xia)不(bu)少(shao)錢。

　　也(ye)有購(gou)房者表示LPR走向對其購(gou)房意(yi)愿影響不(bu)大(da)(da)。近期打算(suan)換房的(de)張女士就表示，“二套房首付(fu)比例為60%，對我們這(zhe)種(zhong)改善型需求的(de)而言，壓力還(huan)是(shi)有些大(da)(da)，房貸利率(lv)的(de)走勢(shi)倒不(bu)是(shi)我考慮的(de)主要因素，畢(bi)竟(jing)波動應該也(ye)不(bu)會太(tai)大(da)(da)”。

　　另外根據央行(xing)(xing)此前要(yao)求，存量個人貸款的(de)定(ding)價基(ji)準轉(zhuan)換(huan)原則(ze)上至今年8月(yue)31日(ri)結束。若未在此前轉(zhuan)換(huan)，則(ze)銀行(xing)(xing)會(hui)自動(dong)調整為LPR浮動(dong)利(li)率或(huo)固定(ding)利(li)率，具體(ti)調整為哪種，各家銀行(xing)(xing)標準不一。有部分銀行(xing)(xing)表示，若客戶未能在8月(yue)31日(ri)前辦理定(ding)價基(ji)準轉(zhuan)換(huan)，該行(xing)(xing)不會(hui)強制進(jin)行(xing)(xing)轉(zhuan)換(huan)，貸款利(li)率仍(reng)按原合同方式執(zhi)行(xing)(xing)。

　　溫(wen)彬表示(shi)，目前LPR是下(xia)行趨(qu)勢(shi)(shi)，但中長(chang)(chang)期LPR走勢(shi)(shi)將受到形勢(shi)(shi)變化、通脹水平(ping)、就業水平(ping)、國際(ji)收(shou)支(zhi)水平(ping)等多因素影響(xiang)，目前難(nan)以預測。他(ta)建議根據自身情況(kuang)，包括(kuo)貸(dai)款(kuan)價格、貸(dai)款(kuan)期限，貸(dai)款(kuan)余(yu)額等，綜(zong)合選擇(ze)更適(shi)合自己的(de)利率(lv)轉換方式(shi)。他(ta)表示(shi)，“如(ru)果此前的(de)房(fang)貸(dai)利率(lv)價格折(zhe)扣力度(du)大(da)，月(yue)供(gong)(gong)剩(sheng)余(yu)時(shi)(shi)間(jian)比較長(chang)(chang)的(de)話(hua)，可(ke)以選擇(ze)固定(ding)利率(lv)，有助于鎖(suo)定(ding)月(yue)供(gong)(gong)成本，也便于做好家庭的(de)收(shou)支(zhi)安排。而(er)如(ru)果月(yue)供(gong)(gong)剩(sheng)余(yu)時(shi)(shi)間(jian)較短，貸(dai)款(kuan)余(yu)額也不大(da)，LPR一旦反轉，可(ke)以通過提前還款(kuan)方式(shi)來規(gui)避(bi)利率(lv)波(bo)動的(de)風險(xian)，則可(ke)以選擇(ze)浮(fu)動利率(lv)。”