嚴控經營(ying)性貸款資金違規入樓市

　　彭 江

　　央行日前公布(bu)的一組(zu)數(shu)據引人關注。數(shu)據顯示，2020年末，銀行本(ben)外幣住(zhu)戶經營性貸(dai)款余額為13.62萬億元，同比(bi)增(zeng)長20%，全年增(zeng)加2.27萬億元。

　　經(jing)營性貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額上(shang)升好嗎(ma)？好。為應(ying)對新冠(guan)肺炎疫情對實體(ti)經(jing)濟的(de)(de)沖擊，金(jin)(jin)融(rong)業(ye)加大(da)力(li)度對企業(ye)提(ti)供貸(dai)(dai)款(kuan)支(zhi)持。這是經(jing)營性貸(dai)(dai)款(kuan)資金(jin)(jin)余(yu)額上(shang)升的(de)(de)重要原(yuan)因。

　　可細細再想，經營性(xing)(xing)貸(dai)款余額上升如(ru)此(ci)(ci)之多，資(zi)金(jin)都投向實體企(qi)業了嗎？恐(kong)怕并非如(ru)此(ci)(ci)。在(zai)增加逾2萬(wan)億元的數字(zi)背(bei)后，不少經營性(xing)(xing)貸(dai)款資(zi)金(jin)已經悄然流入房地產(chan)市場(chang)。

　　為(wei)應對新冠肺炎疫情(qing)對實體經(jing)(jing)濟的(de)沖擊，銀行(xing)業(ye)(ye)加大了減費讓利(li)的(de)力(li)度。當(dang)前針(zhen)對企(qi)業(ye)(ye)的(de)經(jing)(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)率持(chi)續走低(di)，甚至低(di)于個人(ren)房(fang)貸(dai)利(li)率。于是(shi)乎，不少(shao)人(ren)動(dong)起了利(li)用經(jing)(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款(kuan)購(gou)(gou)房(fang)的(de)歪腦筋(jin)。去年，一些專(zhuan)門(men)為(wei)購(gou)(gou)房(fang)者辦理經(jing)(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款(kuan)的(de)市場組織在各(ge)地涌現，不少(shao)房(fang)產中(zhong)介甚至能幫助購(gou)(gou)房(fang)者操作(zuo)辦理經(jing)(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款(kuan)購(gou)(gou)房(fang)。

　　某些銀行(xing)機構也(ye)樂見經營性貸(dai)款流入樓市。曾有銀行(xing)信貸(dai)員坦(tan)言，貸(dai)款給購(gou)房者不(bu)僅安全而且高效省心(xin)。如果將(jiang)資(zi)金投(tou)放給生產企業，尤其(qi)是(shi)小微(wei)企業，貸(dai)后管理(li)費(fei)時費(fei)力(li)，甚至晚上睡覺(jue)都擔心(xin)小微(wei)企業主還(huan)不(bu)上錢。

　　央行數據(ju)顯示，截至(zhi)2020年末，我國個人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)余額34.44萬億元，同比增長(chang)14.6%。為防(fang)(fang)范金融(rong)風險(xian)，央行和銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)已經發布通知(zhi)，對銀(yin)(yin)行涉房(fang)類貸(dai)款(kuan)占比做出限制(zhi)，其中(zhong)對幾(ji)家國有(you)銀(yin)(yin)行房(fang)地產(chan)貸(dai)款(kuan)占比紅(hong)線劃定為最高不能超40%。在此(ci)背(bei)景下，防(fang)(fang)止經營性貸(dai)款(kuan)資金進入樓市尤顯重要。

　　對于監管(guan)(guan)部(bu)門來說，要警惕(ti)經營(ying)(ying)性貸(dai)款(kuan)(kuan)資金進(jin)入樓市(shi)這一(yi)現(xian)象，要進(jin)一(yi)步(bu)勒(le)緊執法(fa)韁繩、扎好監管(guan)(guan)籬笆。目(mu)前已有上海和北京兩(liang)地銀保監局發出通知，表示將聚焦(jiao)個人(ren)住(zhu)房(fang)信貸(dai)管(guan)(guan)理問題，嚴防(fang)經營(ying)(ying)性貸(dai)款(kuan)(kuan)等資金違(wei)規流入房(fang)地產市(shi)場。未來需(xu)要更多的地方(fang)監管(guan)(guan)部(bu)門對資金“變臉”進(jin)入樓市(shi)予以重視，對該類違(wei)規行為加大打(da)擊力度。

　　對(dui)于銀行(xing)來說，需要(yao)進(jin)一(yi)步加(jia)強信貸(dai)管(guan)理，切(qie)莫對(dui)經(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款違規進(jin)入樓市“睜(zheng)只眼(yan)閉只眼(yan)”。此外，銀行(xing)業還(huan)需要(yao)進(jin)一(yi)步練(lian)就服(fu)(fu)務實體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)的本領(ling)，不能(neng)沒有房地產(chan)抵押物就不敢(gan)放貸(dai)。金(jin)融機構需要(yao)充分運用科技手段，增強金(jin)融服(fu)(fu)務可(ke)觸達的企業范圍和廣度，將金(jin)融活水真正灌溉到實體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)中去。金(jin)融與實體(ti)(ti)經(jing)濟(ji)應血脈相通，試想，如果經(jing)營(ying)性(xing)貸(dai)款資(zi)金(jin)新(xin)增的2萬多億元都流進(jin)了實體(ti)(ti)生產(chan)部(bu)門，該(gai)有多好。