目前(qian)，金融(rong)數(shu)(shu)(shu)(shu)字化浪潮席卷全(quan)球，數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)已經成為金融(rong)業新的(de)(de)(de)生產(chan)要(yao)素(su)。作為服務實(shi)體經濟的(de)(de)(de)重要(yao)支撐，我國金融(rong)業正步入數(shu)(shu)(shu)(shu)字化轉型的(de)(de)(de)關鍵階段。用數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)決策、用數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)創新逐漸成為金融(rong)業的(de)(de)(de)共識(shi)。如何加強金融(rong)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)治理？如何推進金融(rong)科技變革？記(ji)者(zhe)就有關問題采訪了業內人士。

　　破解關鍵問題

　　“銀行業(ye)保(bao)險業(ye)作為數據(ju)(ju)(ju)密集型行業(ye)，強化(hua)(hua)數據(ju)(ju)(ju)治理，加快推進數字化(hua)(hua)轉(zhuan)型發展，既是激活數據(ju)(ju)(ju)要素潛能、做(zuo)強做(zuo)優做(zuo)大數字經濟的(de)(de)(de)使命擔當，也(ye)是提(ti)升金融服務的(de)(de)(de)智能化(hua)(hua)水平、增強防范化(hua)(hua)解(jie)風險能力的(de)(de)(de)內在動力。”在近日(ri)舉行的(de)(de)(de)2023金融街(jie)論壇年會上，國家金融監督管(guan)理總(zong)局一級巡(xun)視員葉燕斐表(biao)示。

　　作(zuo)為(wei)金融(rong)業重要的(de)(de)資源(yuan)要素，數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)已經成為(wei)基(ji)(ji)礎(chu)(chu)性和(he)戰略性資源(yuan)，融(rong)入生產(chan)、分(fen)配、流(liu)通(tong)和(he)社(she)會(hui)服務管理等(deng)各環節。葉(xie)燕斐表示(shi)，在這個(ge)(ge)過程中(zhong)，尤其需(xu)要關注幾個(ge)(ge)問題(ti)。一是(shi)(shi)加強頂(ding)層設(she)計。數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理是(shi)(shi)一項系(xi)統(tong)性工作(zuo)，涉及(ji)工作(zuo)繁雜，如(ru)何有(you)效(xiao)規(gui)劃、體系(xi)化(hua)推(tui)動(dong)(dong)，如(ru)何平衡短期投入成本和(he)長期收(shou)益，如(ru)何通(tong)過內控和(he)審計來規(gui)范數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理工作(zuo)，諸如(ru)此類的(de)(de)問題(ti)應該納(na)入戰略規(gui)劃制定中(zhong)考量(liang)。二是(shi)(shi)做好協同配合(he)(he)(he)。數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理是(shi)(shi)否成功，關鍵是(shi)(shi)建(jian)立系(xi)統(tong)化(hua)、職責分(fen)明(ming)的(de)(de)協調(diao)配合(he)(he)(he)體系(xi)。權責模糊、動(dong)(dong)力缺失(shi)等(deng)會(hui)導(dao)致數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理不(bu)佳(jia)、低效(xiao)利用。三(san)是(shi)(shi)強化(hua)技術(shu)基(ji)(ji)礎(chu)(chu)。數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理不(bu)僅需(xu)要充分(fen)關注元數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)、數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)標準、數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)模型(xing)、數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)分(fen)布等(deng)，更需(xu)要把(ba)數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理與(yu)新技術(shu)應用廣(guang)泛(fan)融(rong)合(he)(he)(he)在一起(qi)，真正體現在數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理與(yu)應用的(de)(de)全流(liu)程，發揮數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)與(yu)技術(shu)融(rong)合(he)(he)(he)的(de)(de)正效(xiao)應。四是(shi)(shi)助(zhu)力業務發展(zhan)。數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)治理必須與(yu)業務開(kai)展(zhan)有(you)效(xiao)結合(he)(he)(he)，通(tong)過深入的(de)(de)客(ke)戶數(shu)(shu)(shu)(shu)據(ju)(ju)(ju)(ju)(ju)分(fen)析挖掘，更精準了解客(ke)戶需(xu)求，全面(mian)提升服務質量(liang)和(he)水平。

　　中國(guo)人民銀行等部(bu)門聯(lian)合印發《金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)標準化(hua)“十(shi)四(si)五”發展規(gui)劃》提(ti)出，以標準化(hua)引(yin)領金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)數字生態建設，尤其是穩步推進金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)科技標準建設、系統完(wan)(wan)善金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)數據(ju)要素標準等。專家表示，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)標準建設與金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)監管、市場緊密相關，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)標準化(hua)的完(wan)(wan)善為金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構深化(hua)數據(ju)治理指明方(fang)向(xiang)。

　　然(ran)而，現有(you)銀行數(shu)據治(zhi)理探索也存(cun)在標準化意識(shi)缺(que)失、管理職責不(bu)到(dao)位(wei)、關鍵(jian)數(shu)據標準研制和貫(guan)徹(che)流程不(bu)暢等問題，亟待(dai)以推動(dong)標準化來解決矛盾。此外，銀行業普遍缺(que)乏(fa)大數(shu)據相(xiang)關人才(cai)，需要盡(jin)快在全行業推動(dong)中高端人才(cai)的培育和提(ti)升，否則(ze)數(shu)據治(zhi)理就成為“無源(yuan)之水、無本之木”。

　　今年中央金融(rong)(rong)工作會議強調，做好科(ke)技(ji)金融(rong)(rong)、綠色金融(rong)(rong)、普惠(hui)金融(rong)(rong)、養老金融(rong)(rong)、數字(zi)金融(rong)(rong)五篇大文章。未來，推動我(wo)國金融(rong)(rong)業數字(zi)化(hua)轉型是加強金融(rong)(rong)強國建設(she)和推動實(shi)體經濟(ji)高質量發展的重要一環。

　　中國(guo)銀(yin)行(xing)業(ye)協(xie)會首席信息官高峰表示，近幾年(nian)，金融科(ke)技在(zai)(zai)賦能銀(yin)行(xing)業(ye)數(shu)(shu)字(zi)化轉型(xing)方(fang)面發揮了積極(ji)作(zuo)用，但(dan)是(shi)隨著轉型(xing)進(jin)入(ru)深(shen)水區，衡(heng)量金融科(ke)技對數(shu)(shu)字(zi)化轉型(xing)的質效，應聚焦(jiao)在(zai)(zai)數(shu)(shu)據(ju)資(zi)(zi)產價值。數(shu)(shu)據(ju)不(bu)僅是(shi)銀(yin)行(xing)的核心資(zi)(zi)產，也是(shi)數(shu)(shu)字(zi)化轉型(xing)的創新驅動，數(shu)(shu)據(ju)資(zi)(zi)產尤其重要。通過對數(shu)(shu)據(ju)資(zi)(zi)產進(jin)行(xing)價值評估和衡(heng)量，能夠發現數(shu)(shu)據(ju)在(zai)(zai)業(ye)務創新、運營優化、客戶體驗(yan)改善等(deng)方(fang)面發揮的作(zuo)用，意義深(shen)遠。

　　深化數據治理

　　近年來，國家頂層設計和基(ji)礎制度不斷(duan)推進(jin)數(shu)據(ju)要(yao)素(su)化(hua)快速發展(zhan)，數(shu)據(ju)要(yao)素(su)化(hua)核心內容主要(yao)包括(kuo)數(shu)據(ju)確權、估(gu)值、入表等方面，而數(shu)據(ju)治(zhi)理是支(zhi)撐數(shu)據(ju)要(yao)素(su)化(hua)發展(zhan)的重要(yao)基(ji)礎。

　　中國光(guang)(guang)大(da)銀(yin)行(xing)黨委委員、副行(xing)長楊兵兵表示，為做好(hao)數(shu)(shu)(shu)據(ju)治理工作，光(guang)(guang)大(da)銀(yin)行(xing)構建適應(ying)數(shu)(shu)(shu)據(ju)要(yao)素化(hua)的(de)企業級數(shu)(shu)(shu)據(ju)管(guan)理框架，形成全(quan)生命(ming)周期、全(quan)覆蓋(gai)的(de)數(shu)(shu)(shu)據(ju)安全(quan)管(guan)理體系，并(bing)加強外部數(shu)(shu)(shu)據(ju)管(guan)理積極融入數(shu)(shu)(shu)據(ju)要(yao)素大(da)循(xun)環(huan)。同時，光(guang)(guang)大(da)銀(yin)行(xing)以(yi)資產(chan)(chan)化(hua)和(he)(he)價值(zhi)導向管(guan)理運營全(quan)行(xing)數(shu)(shu)(shu)據(ju)資產(chan)(chan)，積極開展數(shu)(shu)(shu)據(ju)資產(chan)(chan)估值(zhi)、入表、金融產(chan)(chan)品等方(fang)面的(de)研究和(he)(he)實踐，并(bing)與各地大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)交易所和(he)(he)大(da)數(shu)(shu)(shu)據(ju)局開展全(quan)面廣泛(fan)的(de)合作，共同促進數(shu)(shu)(shu)據(ju)要(yao)素市場高質(zhi)量、繁(fan)榮、有序發展。

　　擁抱數字化與新技術是(shi)銀行業的一個重要(yao)選項，只有(you)充(chong)分利用數字金融手段(duan)，才更(geng)有(you)可能(neng)找到(dao)新增長點與新賽道。以(yi)銀行業數據治理為例(li)，推進數據治理還需要(yao)充(chong)分考(kao)慮內(nei)部(bu)和外部(bu)的改革重點。

　　國(guo)家金(jin)融與發展實驗室副主任楊濤表(biao)示，一(yi)方面，銀行(xing)業(ye)機構(gou)完(wan)善(shan)(shan)數(shu)(shu)據治(zhi)理可關注(zhu)一(yi)些重(zhong)點(dian)舉措。一(yi)是(shi)(shi)完(wan)善(shan)(shan)機制。銀行(xing)數(shu)(shu)據治(zhi)理是(shi)(shi)一(yi)項系(xi)統性的(de)(de)工程，戰略要(yao)先行(xing)。二是(shi)(shi)技(ji)術(shu)驅動(dong)。數(shu)(shu)據治(zhi)理本質上(shang)是(shi)(shi)管理與技(ji)術(shu)的(de)(de)相結合，因此既需要(yao)充分關注(zhu)各細分領域，更需要(yao)把(ba)數(shu)(shu)據治(zhi)理與新技(ji)術(shu)應用(yong)(yong)廣泛融合在一(yi)起，真正(zheng)發揮(hui)新技(ji)術(shu)帶(dai)來的(de)(de)“正(zheng)效應”。三(san)是(shi)(shi)助力業(ye)務(wu)。優化(hua)數(shu)(shu)據治(zhi)理和應用(yong)(yong)，有(you)助于打破(po)金(jin)融科技(ji)場景落地的(de)(de)難題(ti)，緩(huan)解技(ji)術(shu)和業(ye)務(wu)“兩張皮”的(de)(de)問題(ti)。

　　另(ling)一方(fang)面(mian)，還(huan)需探(tan)索完(wan)善銀行業數據(ju)(ju)治理的(de)外部環(huan)境(jing)保(bao)(bao)障，推(tui)動數據(ju)(ju)治理的(de)規則完(wan)善。例如(ru)，從數據(ju)(ju)要(yao)素在(zai)整個社會再生產(chan)中(zhong)發揮作用來說，離不開數據(ju)(ju)生產(chan)、交換、分配、消費等(deng)(deng)環(huan)節，作為重要(yao)起點就(jiu)需要(yao)考慮數據(ju)(ju)要(yao)素確(que)權問題。再如(ru)，個人信息(xi)保(bao)(bao)護(hu)、國家安全信息(xi)保(bao)(bao)護(hu)等(deng)(deng)問題，也始終貫徹在(zai)數據(ju)(ju)應用中(zhong)。

　　未來，金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)加(jia)快數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)是(shi)(shi)大趨勢，金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)需要從多方面統籌把握、有(you)序推(tui)進，尤其是(shi)(shi)數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)成本投入問題。中(zhong)國(guo)民生銀行(xing)數(shu)據(ju)管(guan)理(li)部總經(jing)(jing)理(li)沈(shen)志勇表示(shi)，技術的(de)最(zui)終目的(de)是(shi)(shi)為(wei)經(jing)(jing)濟(ji)性服務，數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)形成的(de)分工體(ti)現了經(jing)(jing)濟(ji)性。主數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)、數(shu)據(ju)架構等(deng)數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)的(de)具體(ti)工作也都是(shi)(shi)為(wei)長(chang)遠經(jing)(jing)濟(ji)性服務，幫助(zhu)實(shi)現資源的(de)優化(hua)配置。在(zai)執行(xing)數(shu)據(ju)治(zhi)理(li)的(de)過程中(zhong)，要注意衡(heng)量局部與(yu)整體(ti)、短期和(he)長(chang)遠的(de)投入與(yu)產出(chu)。金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技是(shi)(shi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)和(he)科技兩個專業(ye)領(ling)域的(de)雙向(xiang)奔赴，當(dang)前已經(jing)(jing)達(da)到互相(xiang)了解和(he)協同(tong)的(de)程度(du)，未來金(jin)(jin)融(rong)(rong)和(he)科技將實(shi)現更加(jia)深(shen)度(du)地(di)(di)融(rong)(rong)合、更加(jia)地(di)(di)一體(ti)化(hua)。

　　守住安全底線

　　在金(jin)(jin)(jin)融數字(zi)化(hua)浪潮下，大模型的(de)(de)發(fa)展前景被(bei)寄予厚(hou)望(wang)，專家(jia)預測，大模型將加快優化(hua)金(jin)(jin)(jin)融業(ye)數據結構(gou)，加速銀行業(ye)數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型。目(mu)前，銀行業(ye)推進(jin)金(jin)(jin)(jin)融科(ke)技變革的(de)(de)期(qi)望(wang)愈加強(qiang)烈，大模型將成為金(jin)(jin)(jin)融機構(gou)數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型的(de)(de)重要(yao)方向。

　　擁抱(bao)大(da)語(yu)言(yan)模(mo)型(xing)技術能為銀(yin)行(xing)(xing)(xing)帶來(lai)多方面價值。沈志勇表示，一是(shi)提高生(sheng)產(chan)效(xiao)率(lv)，可(ke)輔助乃至替代人工生(sheng)產(chan)內容(rong)。二(er)是(shi)重塑知(zhi)(zhi)識體(ti)(ti)系(xi)，基(ji)于銀(yin)行(xing)(xing)(xing)自身數(shu)據強(qiang)化(hua)的(de)大(da)型(xing)模(mo)型(xing)，可(ke)以更好地(di)滿足(zu)知(zhi)(zhi)識獲取的(de)需(xu)求。三是(shi)提升(sheng)用(yong)戶體(ti)(ti)驗，通(tong)過擬人化(hua)的(de)交互和知(zhi)(zhi)識獲取的(de)便利，可(ke)以帶來(lai)金融客戶體(ti)(ti)驗的(de)提升(sheng)。但是(shi)，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)要關注經濟(ji)性，當下(xia)大(da)模(mo)型(xing)的(de)運(yun)用(yong)成本較高，各家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)需(xu)要緊(jin)密結(jie)合(he)自身實(shi)際(ji)情況，對大(da)模(mo)型(xing)和傳統AI技術合(he)理(li)地(di)組(zu)合(he)和選(xuan)擇(ze)。

　　金融業(ye)作為數(shu)字化(hua)需求(qiu)強烈的數(shu)據密集型(xing)(xing)行(xing)業(ye)，已成為大模(mo)型(xing)(xing)率先落地發(fa)力(li)的最(zui)優(you)場(chang)景(jing)之一。新網(wang)銀行(xing)副行(xing)長李秀生表示，通過創新應用(yong)(yong)數(shu)字技術，新網(wang)銀行(xing)打造(zao)標準化(hua)作業(ye)、智(zhi)能化(hua)風控和自動化(hua)處理的信貸業(ye)務能力(li)，為個人、小微客戶提供全在線(xian)的普(pu)惠(hui)(hui)信貸服務，實現(xian)了智(zhi)能化(hua)推動的普(pu)惠(hui)(hui)金融業(ye)務發(fa)展(zhan)(zhan)。如今，隨著大模(mo)型(xing)(xing)的出(chu)現(xian)，人工智(zhi)能發(fa)展(zhan)(zhan)已進(jin)入(ru)新的階段，相(xiang)信在未來幾(ji)年，智(zhi)能應用(yong)(yong)在銀行(xing)業(ye)將(jiang)無處不在。

　　目前(qian)，各大銀保機構(gou)在(zai)守好安(an)(an)全運營底線的前(qian)提下(xia)，數字化(hua)轉型駛入發展“快車道”。多位業內人士(shi)表示，新技(ji)術的應用(yong)同時也為(wei)金融業帶(dai)來新挑戰——數據安(an)(an)全已成(cheng)為(wei)金融科技(ji)發展的基礎性工程。

　　從(cong)作為前(qian)沿(yan)科技的大(da)模型(xing)技術看，做好安全(quan)(quan)合規是金(jin)融機(ji)構(gou)運用(yong)大(da)模型(xing)的前(qian)提。“大(da)模型(xing)新(xin)技術給(gei)行業帶來了很(hen)多(duo)期望，使很(hen)多(duo)領域出現新(xin)機(ji)會，但同時也面(mian)臨(lin)著安全(quan)(quan)、合規、算法和生(sheng)態(tai)四個(ge)方面(mian)的挑戰。在(zai)談(tan)大(da)模型(xing)決策之前(qian)，首先要保(bao)證數據安全(quan)(quan)。我們要解決數據從(cong)哪里(li)來，并有效地組(zu)織管理(li)起(qi)這些數據。”馬上消費副總經理(li)兼(jian)首席信息(xi)官蔣寧表(biao)示。

　　從(cong)金融業重要(yao)端口(kou)支付(fu)(fu)(fu)(fu)領域看，支付(fu)(fu)(fu)(fu)行業賴以生存的(de)(de)(de)(de)基礎(chu)就(jiu)是(shi)人們對它的(de)(de)(de)(de)信(xin)任，而支付(fu)(fu)(fu)(fu)安全(quan)則是(shi)支付(fu)(fu)(fu)(fu)產(chan)業高(gao)質(zhi)量(liang)、可持(chi)續發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)基石。Visa全(quan)球(qiu)高(gao)級副總裁、大中華區總裁于雪莉(li)表示，過(guo)去5年中，Visa的(de)(de)(de)(de)技(ji)術(shu)投資(zi)達到(dao)了100億美(mei)元，目的(de)(de)(de)(de)就(jiu)是(shi)不斷提升網絡(luo)的(de)(de)(de)(de)安全(quan)性(xing)、減少欺詐的(de)(de)(de)(de)發(fa)生。為(wei)保護消(xiao)費者信(xin)息和隱私安全(quan)，Visa設立了全(quan)球(qiu)隱私安全(quan)計劃。近25年，Visa利用人工(gong)智能、機器學習等技(ji)術(shu)提供有(you)關分析洞見和風險管理(li)的(de)(de)(de)(de)解(jie)決方案(an)，以及基于信(xin)任和道德考量(liang)的(de)(de)(de)(de)忠誠(cheng)度解(jie)決方案(an)。Visa積極探索新技(ji)術(shu)與(yu)支付(fu)(fu)(fu)(fu)安全(quan)和創新的(de)(de)(de)(de)結合，從(cong)而確保支付(fu)(fu)(fu)(fu)的(de)(de)(de)(de)安全(quan)性(xing)和便(bian)捷性(xing)。

　　金融(rong)業(ye)數字化(hua)轉(zhuan)型必(bi)須處(chu)理好(hao)(hao)創新與安(an)(an)全(quan)(quan)的邊界，守住不發生系統(tong)性金融(rong)風(feng)(feng)險的底線。葉(xie)燕斐表示，銀行業(ye)保(bao)險業(ye)數字化(hua)轉(zhuan)型也(ye)應該堅持安(an)(an)全(quan)(quan)穩健原則(ze)，有效(xiao)防(fang)范(fan)各(ge)種潛在(zai)風(feng)(feng)險。如，既(ji)要(yao)打破數據(ju)孤島，更好(hao)(hao)利用內外(wai)(wai)數據(ju)，也(ye)要(yao)加強隱私保(bao)護，全(quan)(quan)面提升(sheng)數據(ju)基礎質量。要(yao)強化(hua)技術(shu)安(an)(an)全(quan)(quan)，更好(hao)(hao)保(bao)證(zheng)業(ye)務連續性。在(zai)借助(zhu)外(wai)(wai)部技術(shu)時，做好(hao)(hao)外(wai)(wai)包風(feng)(feng)險管(guan)控。

　　楊濤表示，安全(quan)是永恒(heng)的(de)主題，金融業(ye)需要高效(xiao)管理風險，平(ping)衡創新與安全(quan)在數(shu)字化轉(zhuan)型當中是始終繞不開的(de)話題。（記者 王(wang)寶會、勾(gou)明揚）