互聯網存款下架的勢頭還在(zai)蔓延。

　　12月(yue)18日，螞(ma)蟻集團將支付寶平(ping)臺(tai)上的(de)銀行存款產(chan)品購買入(ru)口(kou)關閉，騰訊理財通也把接入(ru)的(de)唯一(yi)一(yi)款銀行存款產(chan)品悄(qiao)然下架(jia)(jia)。據(ju)不(bu)完全統(tong)計，截至12月(yue)21日，已有京東(dong)金(jin)(jin)融、度小(xiao)(xiao)滿金(jin)(jin)融、天星金(jin)(jin)融（原小(xiao)(xiao)米(mi)金(jin)(jin)融）、陸金(jin)(jin)所、攜程金(jin)(jin)融、滴滴理財、美團等至少九個(ge)平(ping)臺(tai)下架(jia)(jia)銀行存款產(chan)品。

　　記者注(zhu)意到(dao)，盡管(guan)互聯(lian)網平臺正在爭(zheng)先恐后做出表態，但從監管(guan)方面來看，并未(wei)顯示出對互聯(lian)網存(cun)款“一刀切”的(de)信號。

　　據了解(jie)，螞蟻集團此次下架銀(yin)行(xing)存款產(chan)品所(suo)依據的“監(jian)管規范要求(qiu)”是(shi)(shi)央行(xing)金融穩定局(ju)局(ju)長孫天琦在(zai)(zai)11月(yue)、12月(yue)的兩次講(jiang)話。孫天琦在(zai)(zai)講(jiang)話中(zhong)梳理了中(zhong)小銀(yin)行(xing)互(hu)聯網(wang)攬(lan)存可能增(zeng)加流(liu)動性管理風(feng)險等問題，也(ye)批評了一(yi)些強勢插(cha)手銀(yin)行(xing)產(chan)品及(ji)服務(wu)的平(ping)臺實質是(shi)(shi)在(zai)(zai)“無照駕駛”、開展非法金融活動。

　　但孫天琦提出的(de)(de)監(jian)管(guan)思路，例如明確(que)銀(yin)行準(zhun)入門檻(jian)、完善(shan)監(jian)管(guan)指(zhi)標等，均以規(gui)范為主。他也在講話中表示(shi)，要平(ping)衡好互聯網(wang)金(jin)融監(jian)管(guan)和金(jin)融科技創新之間的(de)(de)關(guan)系，包容(rong)合(he)理創新，降低市場準(zhun)入門檻(jian)，促進市場充分(fen)有效競(jing)爭，提供(gong)更加便(bian)捷、優(you)質、安全的(de)(de)金(jin)融服(fu)(fu)務(wu)。可見(jian)，兼(jian)顧用戶獲取銀(yin)行存款服(fu)(fu)務(wu)的(de)(de)便(bian)利性和風(feng)險控制的(de)(de)政(zheng)策才是監(jian)管(guan)所求。

　　事(shi)(shi)實上，從(cong)此事(shi)(shi)也可一(yi)窺(kui)互聯網(wang)平臺與銀(yin)(yin)行合作的強弱(ruo)關系：對于(yu)互聯網(wang)平臺而(er)言，關閉銀(yin)(yin)行存款(kuan)產品購買入口，只是減少一(yi)部分(fen)渠道(dao)費收(shou)入；但對于(yu)中小銀(yin)(yin)行而(er)言，尤(you)其(qi)是部分(fen)銀(yin)(yin)行從(cong)互聯網(wang)平臺獲取的存款(kuan)規模占其(qi)各(ge)項存款(kuan)比重達(da)83%，如果(guo)這一(yi)客戶(hu)來源被(bei)截流，也就意味著(zhu)部分(fen)銀(yin)(yin)行將面臨大幅縮表的風險(xian)。

　　這(zhe)或(huo)許也是銀(yin)行過去沒有意識到(dao)的(de)風險(xian)點，合(he)作的(de)主動權主要掌握(wo)在平(ping)臺手里，不僅一(yi)些(xie)強(qiang)勢平(ping)臺會將客戶數據(ju)一(yi)并截流在平(ping)臺，還存在渠道(dao)被外部機構控(kong)制的(de)風險(xian)。經過此事，中小銀(yin)行應(ying)該會更加(jia)重(zhong)視自身渠道(dao)的(de)建設(she)，不應(ying)再過分仰賴互聯網(wang)平(ping)臺。

　　不(bu)過，近期也有一些(xie)存量用(yong)戶因此從互聯網平臺轉向了(le)銀(yin)行的手機銀(yin)行客(ke)戶端，給銀(yin)行帶(dai)來了(le)新的、且更加平價的流(liu)量增量，也可(ke)說是因禍得福。