中小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)改革(ge)是今年金融業防風(feng)險(xian)重中之重。銀(yin)(yin)保監會近期通(tong)過持(chi)續整(zheng)頓股(gu)東(dong)股(gu)權和關聯交易違(wei)規行(xing)(xing)為(wei)、深(shen)化(hua)(hua)公司治(zhi)理(li)改革(ge)、推動兼并(bing)重組落地等(deng)多項舉措(cuo)，實現防范(fan)化(hua)(hua)解(jie)風(feng)險(xian)、支持(chi)中小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)高質量發展。此外，資質相(xiang)對較優(you)的中小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)也在政策支持(chi)下，積(ji)極通(tong)過資本補充，夯實穩健(jian)經營(ying)基礎。

　　業內人士(shi)認為，監(jian)管部門(men)可應(ying)用好任職(zhi)資格核準等制度，對(dui)中小(xiao)(xiao)銀行高管、特別是“一把(ba)手”人選進行嚴格把(ba)關。同時，預(yu)計后續政策會(hui)繼續支持中小(xiao)(xiao)銀行多(duo)(duo)渠道補充資本，且政策工具也將更加多(duo)(duo)元化。

　　股東亂象整治力度加碼

　　伴隨金融(rong)防風險持續深(shen)入，金融(rong)治(zhi)亂力度也顯著加大(da)。銀(yin)保監會日前向社會公開第五批重大(da)違(wei)法(fa)違(wei)規股東名單，共計43名，包括(kuo)15位自然(ran)人和28家法(fa)人。

　　銀(yin)(yin)保監會(hui)表示，股東股權和關聯交(jiao)易違規行為(wei)是銀(yin)(yin)行業保險業市場亂象的主(zhu)要(yao)(yao)表現形式，也(ye)是引發金融風險的重要(yao)(yao)源(yuan)頭之(zhi)一。

　　地(di)方中小(xiao)銀行(xing)是此次(ci)股東整(zheng)治重災區，占(zhan)比近八成，涉及遼寧、內(nei)蒙古呼(hu)和浩特、新疆、河南(nan)、貴州(zhou)等多個(ge)地(di)區的(de)農(nong)商行(xing)及村鎮銀行(xing)。

　　由于(yu)歷史原因及自(zi)身局限性，農村中小銀行風險相對高發(fa)。央(yang)行3月末發(fa)布的《2021年四(si)季度央(yang)行金(jin)融機構(gou)(gou)評級結果(guo)》顯示，農合機構(gou)(gou)和(he)村鎮銀行風險仍是最高，高風險機構(gou)(gou)數量分(fen)別(bie)為186家(jia)和(he)103家(jia)。

　　不過伴隨著監(jian)管(guan)加強整(zheng)(zheng)治(zhi)力度，當前中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)的(de)股(gu)(gu)東(dong)(dong)股(gu)(gu)權(quan)(quan)亂象已(yi)被(bei)初步(bu)遏制(zhi)。銀保監(jian)會表示，2018年至(zhi)2020年曾開展為期(qi)三年的(de)股(gu)(gu)東(dong)(dong)股(gu)(gu)權(quan)(quan)專項整(zheng)(zheng)治(zhi)，規范(fan)和(he)提升農(nong)村中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)股(gu)(gu)東(dong)(dong)股(gu)(gu)權(quan)(quan)管(guan)理和(he)公司治(zhi)理。對(dui)違規持(chi)股(gu)(gu)、操縱(zong)機構正(zheng)常經營、利用關聯交易進行(xing)(xing)利益輸(shu)送等突出問(wen)題(ti)加大懲治(zhi)力度，累計對(dui)4000余名(ming)股(gu)(gu)東(dong)(dong)限制(zhi)表決權(quan)(quan)、責令轉讓股(gu)(gu)權(quan)(quan)60余億(yi)股(gu)(gu)。嚴格審慎開展公司治(zhi)理評估，對(dui)存續問(wen)題(ti)整(zheng)(zheng)改不力、新增違規問(wen)題(ti)的(de)100余家(jia)農(nong)村中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)下調評估結果。

　　招聯金融首(shou)席研究員董希淼建議，地方黨委(wei)政府推薦中(zhong)小銀行高(gao)管人選時，應(ying)把(ba)從業經歷、專業素質放在第一位。監管部門(men)應(ying)用好任職資格(ge)核(he)準等制度(du)，對(dui)中(zhong)小銀行高(gao)管、特別是“一把(ba)手”人選進行嚴格(ge)把(ba)關。

　　兼并重組落地提速

　　在(zai)強化股東治(zhi)理的同時(shi)，兼并(bing)重組成為中小(xiao)銀行(xing)風險(xian)化解的重要(yao)方式(shi)之(zhi)一。銀保(bao)監會(hui)有關部門負(fu)責人此前曾表示，將會(hui)同相關部門落實鼓(gu)勵中小(xiao)銀行(xing)兼并(bing)重組支持政策。

　　相關(guan)實施方(fang)案已在加快(kuai)推進。5月27日，河南省(sheng)城商(shang)行(xing)(xing)改革(ge)重(zhong)組成功暨中(zhong)(zhong)原(yuan)銀(yin)行(xing)(xing)股份有限(xian)公司揭牌儀式(shi)在鄭州舉行(xing)(xing)，中(zhong)(zhong)原(yuan)銀(yin)行(xing)(xing)吸收合并洛陽(yang)銀(yin)行(xing)(xing)、平頂(ding)山銀(yin)行(xing)(xing)、焦(jiao)作(zuo)中(zhong)(zhong)旅銀(yin)行(xing)(xing)獲(huo)批(pi)，新(xin)的(de)中(zhong)(zhong)原(yuan)銀(yin)行(xing)(xing)資產規(gui)模突破1.2萬億元，成為河南首(shou)家突破萬億元的(de)城商(shang)行(xing)(xing)。

　　“新中(zhong)原銀(yin)行的(de)誕生，將有利于壯大(da)河南(nan)省金融(rong)實(shi)力(li)，為打造中(zhong)原金融(rong)高地奠定(ding)堅(jian)實(shi)基礎。”中(zhong)原銀(yin)行黨委(wei)書記、董事長徐諾(nuo)金表示(shi)。

　　在(zai)中原銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)之前，四川銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、山西(xi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、遼沈(shen)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等(deng)也都(dou)是由省(sheng)內的(de)(de)中小(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)合(he)(he)并(bing)而(er)來(lai)。不(bu)只城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)、農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)，村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、農(nong)信(xin)社等(deng)體量更小(xiao)的(de)(de)金融機構兼并(bing)重組和區域整合(he)(he)步伐也呈現(xian)加速趨勢(shi)。2022年2月，隨著秦農(nong)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)鄠邑(yi)(yi)支行(xing)(xing)(xing)、長安(an)支行(xing)(xing)(xing)、大學(xue)城(cheng)支行(xing)(xing)(xing)、航天支行(xing)(xing)(xing)正(zheng)式掛牌開業，秦農(nong)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)正(zheng)式完成對鄠邑(yi)(yi)農(nong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和長安(an)聯(lian)社的(de)(de)吸收合(he)(he)并(bing)。而(er)寧夏銀(yin)(yin)保監局4月份也批復同意寧夏平(ping)羅農(nong)商(shang)行(xing)(xing)(xing)吸收合(he)(he)并(bing)平(ping)羅沙湖村鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。

　　“兼并(bing)重(zhong)組(zu)既是當(dang)前中(zhong)小銀行自(zi)身發(fa)展需(xu)要，也是防范化解(jie)金融風(feng)險的重(zhong)要手段(duan)，符合監(jian)管部門的期望和要求。”中(zhong)國民生銀行研(yan)究院宏觀研(yan)究中(zhong)心主任王靜文說，通過(guo)兼并(bing)重(zhong)組(zu)和區域(yu)整合，農村中(zhong)小銀行既可(ke)以突破原有(you)的地域(yu)限(xian)制，面(mian)向更加廣闊的市場，擴大獲客來(lai)源，又(you)能通過(guo)區域(yu)協作，形成規模效(xiao)應，降低自(zi)身運營成本。

　　但同(tong)時(shi)(shi)，王靜文也表示(shi)，與新設(she)機構(gou)不同(tong)，機構(gou)在兼(jian)并重(zhong)組過程中通(tong)常會(hui)面(mian)臨(lin)更(geng)多(duo)困難和(he)挑(tiao)戰。因此，必須堅(jian)持市(shi)場(chang)化、法治化的原則，通(tong)過提升治理能力、降低經營成本、平衡資源配置(zhi)等方式，化解歷史包袱(fu)，在防范化解區域性金融風(feng)險(xian)的同(tong)時(shi)(shi)提升服務(wu)實體(ti)經濟(ji)的效能。

　　資本補充空間仍大

　　面對經濟承壓(ya)現狀，夯實(shi)金融(rong)穩定基礎(chu)，處理好穩增長(chang)和防(fang)風險的關(guan)系至關(guan)重(zhong)要(yao)，對于銀行尤(you)其是(shi)實(shi)力(li)稍(shao)弱(ruo)的中小(xiao)銀行來說，只有充分(fen)及(ji)時補充資本才能(neng)通過(guo)“壓(ya)力(li)測試”。

　　央行(xing)印發(fa)的(de)《關于(yu)推(tui)動建立金融服務小(xiao)微(wei)企業(ye)敢(gan)貸(dai)(dai)愿貸(dai)(dai)能(neng)貸(dai)(dai)會貸(dai)(dai)長效機制的(de)通(tong)知》也提到，繼續支持中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)發(fa)行(xing)永續債(zhai)、二級(ji)資(zi)本(ben)債(zhai)，也會配合有關部門指導地方政府用好新增專項債(zhai)額度(du)合理補(bu)(bu)充(chong)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)資(zi)本(ben)，鼓勵資(zi)質(zhi)相對較好的(de)銀(yin)行(xing)通(tong)過權益市場融資(zi)，加大外源(yuan)資(zi)本(ben)補(bu)(bu)充(chong)力度(du)。

　　今年以來(lai)，銀(yin)(yin)(yin)行發行永(yong)續(xu)債和二(er)級資(zi)本(ben)債補充資(zi)本(ben)熱度延續(xu)。截至(zhi)目(mu)前，已(yi)有包括恒豐(feng)銀(yin)(yin)(yin)行、溫州銀(yin)(yin)(yin)行、重慶銀(yin)(yin)(yin)行等在內(nei)的多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)行宣布獲批(pi)或(huo)完(wan)成永(yong)續(xu)債或(huo)二(er)級資(zi)本(ben)債的發行。

　　例如，溫州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、重慶銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)均發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)50億(yi)(yi)元(yuan)二(er)級(ji)(ji)資本(ben)債(zhai)，上海(hai)農商行(xing)(xing)(xing)(xing)、廈門農商行(xing)(xing)(xing)(xing)分別完成了(le)70億(yi)(yi)元(yuan)、15億(yi)(yi)元(yuan)二(er)級(ji)(ji)資本(ben)債(zhai)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)，蘇州(zhou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、重慶農商行(xing)(xing)(xing)(xing)、浙江杭州(zhou)余杭農商行(xing)(xing)(xing)(xing)則分別發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)30億(yi)(yi)元(yuan)、20億(yi)(yi)元(yuan)和10億(yi)(yi)元(yuan)永續債(zhai)。

　　“從目前各(ge)類型銀(yin)行資本水平看(kan)，整體處于合理區間，但部分中(zhong)小(xiao)銀(yin)行補充(chong)資本仍有一定壓力，預計(ji)后續監管部門將(jiang)(jiang)繼續支持中(zhong)小(xiao)銀(yin)行多渠道補充(chong)資本，夯實穩(wen)健經營基礎，且(qie)政策工具將(jiang)(jiang)更加(jia)多元化(hua)(hua)。” 光(guang)大銀(yin)行金融(rong)市場部宏觀研究員周(zhou)茂華建議，中(zhong)小(xiao)銀(yin)行需要(yao)加(jia)快完善(shan)內部治理，聚焦主責主業，深(shen)耕區域市場，進(jin)一步(bu)加(jia)大不(bu)良資產處置，根據(ju)自身(shen)情況選(xuan)擇(ze)多元化(hua)(hua)融(rong)資工具，拓寬(kuan)融(rong)資渠道，提升經營與風控能力。