近期，新能源專屬車險上線后，“特斯拉保費一夜暴漲80%”的話題引發熱議。據多位網友反映，蔚來、小鵬汽車等多款“新勢力”車型的保費也出現不同程度上漲。

　　1月13日，中國證券報記者實地探訪了北京一家特斯拉銷售門店。銷售人員表示，個別高端車型保費有所上漲，以特斯拉Model Y長續航版為例，新車全險9000元上下。特斯拉某些車型的保費確實有所增加，但并不是“天價”。    

　　業內人士認為，目前新能源車保費需要通過全新的系數來計算，保費由原來的統一定價變為一車一價、一人一價，最終報價與車型、出險情況、車主交通違法記錄等多個因素相關。此外，隨著新能源車技術不斷進步以及新能源車風險測算更精確，保費定價有望更科學。

　　保費變動幅度受關注

　　一位北京特(te)斯拉銷(xiao)售門(men)店的(de)銷(xiao)售人員表示，整體來看，新能源車(che)(che)險保費有升有降。一些高端車(che)(che)型(xing)車(che)(che)身(shen)采用整體壓鑄(zhu)技術，如果發生(sheng)碰撞導(dao)致車(che)(che)身(shen)受損，通常只能一體更換(huan)，賠付(fu)金額(e)明顯比其他車(che)(che)型(xing)高。另(ling)外高端車(che)(che)型(xing)價格上(shang)漲(zhang)，保費也勢必會漲(zhang)。

　　特(te)斯拉2021年12月30日回應稱(cheng)，不(bu)(bu)(bu)同(tong)保險(xian)公(gong)司(si)、不(bu)(bu)(bu)同(tong)地(di)區、不(bu)(bu)(bu)同(tong)車型的車輛(liang)保費漲(zhang)幅(fu)略有差異(yi)。從當日統計來看，特(te)斯拉車輛(liang)保費此次上漲(zhang)幅(fu)度約10%，比較受關注(zhu)的高性能版車型保費，上漲(zhang)幅(fu)度在20%以內，具(ju)體金額需(xu)要以當地(di)保險(xian)公(gong)司(si)的報價為準。

　　同(tong)時，小鵬和蔚來陸(lu)續也對(dui)保(bao)費上漲進行(xing)回(hui)應。小鵬汽車(che)(che)(che)(che)(che)發布《關(guan)于新(xin)能源(yuan)車(che)(che)(che)(che)(che)險(xian)產品上線(xian)對(dui)于小鵬品牌車(che)(che)(che)(che)(che)型(xing)商業車(che)(che)(che)(che)(che)險(xian)的(de)(de)保(bao)費變化的(de)(de)說明》表示，據各保(bao)險(xian)公(gong)司反饋(kui)的(de)(de)全國保(bao)費情況(kuang)，小鵬汽車(che)(che)(che)(che)(che)全線(xian)車(che)(che)(che)(che)(che)型(xing)保(bao)費平均漲幅(fu)2.9%-18.2%（不(bu)同(tong)保(bao)險(xian)公(gong)司、不(bu)同(tong)地(di)區、不(bu)同(tong)車(che)(che)(che)(che)(che)型(xing)漲幅(fu)略有差異(yi)），具體金額以(yi)當地(di)保(bao)險(xian)公(gong)司的(de)(de)報價為準。

　　蔚(yu)來在(zai)其官方App上發布說明(ming)稱，計劃(hua)在(zai)2022年3月推(tui)出服務(wu)無憂2022版。對于車主關(guan)心的(de)保(bao)費(fei)(fei)問(wen)題，蔚(yu)來回(hui)應(ying)稱，保(bao)險(xian)無憂的(de)定價依然(ran)為“保(bao)險(xian)費(fei)(fei)用(yong)+1680元(yuan)蔚(yu)來專屬(shu)(shu)服務(wu)”，其中1680元(yuan)蔚(yu)來專屬(shu)(shu)服務(wu)不(bu)(bu)變，整(zheng)體保(bao)費(fei)(fei)的(de)變化與用(yong)戶(hu)所(suo)在(zai)地區、違章(zhang)記錄、過往(wang)出險(xian)情(qing)況等因素有(you)關(guan)。目前(qian)各地情(qing)況不(bu)(bu)同，蔚(yu)來車型(xing)的(de)保(bao)費(fei)(fei)調整(zheng)幅度不(bu)(bu)大，將(jiang)持續(xu)關(guan)注后續(xu)的(de)價格變動。

　　北京地(di)區(qu)某財險(xian)(xian)公(gong)司相關負責(ze)人補充說：“目(mu)前(qian)看，一(yi)是(shi)保險(xian)(xian)公(gong)司缺(que)乏對(dui)新(xin)能(neng)源車(che)(che)的(de)(de)原(yuan)始定(ding)價(jia)數(shu)(shu)據，出于(yu)經營效益的(de)(de)考(kao)量，初始階段定(ding)價(jia)可能(neng)偏高；二是(shi)部分新(xin)能(neng)源車(che)(che)技術不(bu)成熟，事故發生(sheng)率高，賠付率高，多數(shu)(shu)車(che)(che)險(xian)(xian)公(gong)司出于(yu)成本考(kao)慮(lv)，會提高定(ding)價(jia)；三是(shi)新(xin)能(neng)源車(che)(che)的(de)(de)配套設備費用高，一(yi)定(ding)程度上(shang)增加了賠付成本。”

　　三要素影響保費定價

　　此前(qian)，中國精(jing)算(suan)師(shi)協會曾(ceng)向財險公司下發了《關于新(xin)(xin)能(neng)源(yuan)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)商業保險專屬產(chan)品基(ji)準純風險保費(fei)表測算(suan)調整說(shuo)明》。《說(shuo)明》中提到，相較傳統車(che)(che)(che)險現行(xing)的基(ji)準保費(fei)，新(xin)(xin)能(neng)源(yuan)車(che)(che)(che)的三者(zhe)險和車(che)(che)(che)損險基(ji)準保費(fei)整體下降約(yue)0.8%。在車(che)(che)(che)損險費(fei)率(lv)平滑方面，25萬元以下車(che)(che)(che)價(jia)的新(xin)(xin)能(neng)源(yuan)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)，基(ji)準保費(fei)一律不上(shang)浮(fu)；25萬元以上(shang)車(che)(che)(che)價(jia)的新(xin)(xin)能(neng)源(yuan)汽(qi)(qi)車(che)(che)(che)，基(ji)準保費(fei)可以上(shang)下浮(fu)動。

　　一家大型保險(xian)(xian)公司(si)山東分公司(si)負責人介紹，總體來看，新能源(yuan)車的(de)三(san)者險(xian)(xian)和車損險(xian)(xian)基(ji)(ji)(ji)準保費(fei)，較現行(xing)傳(chuan)統車險(xian)(xian)的(de)基(ji)(ji)(ji)準保費(fei)，整體下降約(yue)0.8%。其中，三(san)者險(xian)(xian)基(ji)(ji)(ji)準保費(fei)下降0.1%，車損險(xian)(xian)基(ji)(ji)(ji)準保費(fei)下降1.2%。“最值得注意的(de)是，大約(yue)80%的(de)車主，可(ke)以享(xiang)受到降費(fei)的(de)好處。”

　　“基準保(bao)費下降并不代表(biao)最終的(de)(de)(de)整體(ti)保(bao)費下降。”對(dui)于(yu)部分(fen)新能源車(che)(che)(che)險漲幅較(jiao)為明顯的(de)(de)(de)情(qing)況，有財(cai)險公司相關負責人稱，影響車(che)(che)(che)險保(bao)費定價的(de)(de)(de)三大要素(su)是：基準保(bao)費、出險系數(shu)(shu)和自(zi)(zi)主系數(shu)(shu)。這(zhe)其中前兩者是行(xing)業(ye)通用的(de)(de)(de)，而險企(qi)自(zi)(zi)主系數(shu)(shu)是較(jiao)為關鍵的(de)(de)(de)決定因(yin)素(su)。車(che)(che)(che)險定價還取決于(yu)所屬(shu)車(che)(che)(che)型(xing)，近(jin)一年的(de)(de)(de)出險情(qing)況、違章次數(shu)(shu)，以及險企(qi)對(dui)所屬(shu)車(che)(che)(che)型(xing)的(de)(de)(de)自(zi)(zi)主定價系數(shu)(shu)。針對(dui)特斯拉等維(wei)修成本較(jiao)高、售價較(jiao)高的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)型(xing)，險企(qi)多會選擇增加自(zi)(zi)主定價系數(shu)(shu)，進而拉升了保(bao)費水平。

　　業內(nei)人士表示，按照風(feng)險(xian)與保(bao)費匹(pi)配的(de)(de)原則，新能源車險(xian)的(de)(de)保(bao)障范(fan)圍明顯擴大，保(bao)障責任也增(zeng)加了，保(bao)費有一(yi)定幅度(du)的(de)(de)上漲實屬正常。

　　測算會越來越準確

　　“新(xin)(xin)能源車(che)險未來的(de)保(bao)險定價(jia)(jia)(jia)會(hui)不斷優化。”中國證券報記者從(cong)北京一(yi)家4S店的(de)銷售人員處了解到，目前所有(you)新(xin)(xin)能源車(che)保(bao)費(fei)需要通過全(quan)新(xin)(xin)的(de)系(xi)數來計(ji)算，保(bao)費(fei)由原來的(de)統一(yi)定價(jia)(jia)(jia)變(bian)為一(yi)車(che)一(yi)價(jia)(jia)(jia)、一(yi)人一(yi)價(jia)(jia)(jia)。

　　業內(nei)人士(shi)表示，對于(yu)多次出險(xian)索賠及維修(xiu)成(cheng)本(ben)畸高(gao)的(de)新(xin)能源車(che)(che)型的(de)車(che)(che)主(zhu)，保(bao)費(fei)會有(you)(you)一定(ding)程度上漲；對于(yu)擁有(you)(you)良好駕駛習(xi)慣和安全記(ji)錄、車(che)(che)輛維修(xiu)成(cheng)本(ben)合理(li)的(de)車(che)(che)主(zhu)來(lai)說，保(bao)費(fei)將有(you)(you)優惠(hui)。

　　“隨(sui)著各大保(bao)險(xian)公(gong)司對于(yu)新(xin)能(neng)源(yuan)(yuan)汽車數據(ju)的不斷累積，未來對新(xin)能(neng)源(yuan)(yuan)汽車風險(xian)概率的測算會越(yue)來越(yue)準確。”上(shang)述(shu)財險(xian)公(gong)司相關(guan)人士表示(shi)，隨(sui)著新(xin)能(neng)源(yuan)(yuan)車技術的進步以(yi)及新(xin)能(neng)源(yuan)(yuan)車保(bao)費定價體系的逐漸成熟，保(bao)費會更科(ke)學，新(xin)能(neng)源(yuan)(yuan)專屬保(bao)險(xian)的優勢大于(yu)車主承擔保(bao)費的成本(ben)。

　　中(zhong)國保險(xian)行(xing)業(ye)協會相關(guan)人士對中(zhong)國證券報記(ji)者(zhe)表示，未來要持續升級(ji)理(li)(li)賠(pei)服務(wu)。車險(xian)理(li)(li)賠(pei)服務(wu)根(gen)據新能源汽車特(te)有風(feng)險(xian)場(chang)景(jing)，已對理(li)(li)賠(pei)相關(guan)環節可能涉及的風(feng)險(xian)點(dian)、服務(wu)標(biao)準和操作規范進行(xing)了全面梳理(li)(li)。但以消費者(zhe)視角(jiao)，在理(li)(li)賠(pei)流程(cheng)上(shang)，與現行(xing)的《機動(dong)車商(shang)業(ye)保險(xian)示范條款》不(bu)(bu)會有明顯差異。保險(xian)業(ye)還將針對新能源汽車的風(feng)險(xian)特(te)性(xing)和使用(yong)特(te)點(dian)，不(bu)(bu)斷優化理(li)(li)賠(pei)服務(wu)流程(cheng)，依(yi)托科技賦能，推出(chu)更(geng)多線上(shang)化、個性(xing)化、差異化的新能源專屬理(li)(li)賠(pei)服務(wu)舉措，更(geng)好滿足不(bu)(bu)同消費群體的保險(xian)理(li)(li)賠(pei)服務(wu)需求。