針對(dui)近日網上“深圳小微企業經營貸資金流入樓(lou)市”的傳言，多家銀(yin)行(xing)23日對(dui)中國證(zheng)券報記(ji)者表(biao)示，當前已全面(mian)展(zhan)開自查，嚴防(fang)小微信(xin)貸資金流入房(fang)地產(chan)相關領域(yu)；將持續不斷(duan)做好貸款(kuan)管(guan)理工作(zuo)，切實加(jia)強(qiang)對(dui)實體經濟的支持力度。

　　迅速展開全面風險排查

　　多(duo)家銀行(xing)已全面展開自查。上海(hai)銀行(xing)深(shen)圳分行(xing)表示，針對近期(qi)經(jing)營(ying)貸(dai)相關情況(kuang)，該行(xing)迅速展開全面風險排查，自查結果未發(fa)現(xian)有小微(wei)企業(ye)經(jing)營(ying)貸(dai)違規流入(ru)房地產領域。

　　具體而言，對經營(ying)貸(dai)(dai)(dai)客戶(hu)準入時均要(yao)求其必須(xu)注(zhu)冊一年以(yi)(yi)上，必須(xu)提供(gong)對公對私真實流(liu)水；在審(shen)批中重視(shi)需求合理(li)性(xing)審(shen)查；原則上要(yao)求抵押房(fang)產(chan)過(guo)戶(hu)時間在貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)申(shen)請半年以(yi)(yi)前；同時持續通過(guo)貸(dai)(dai)(dai)后(hou)系統(tong)監(jian)測貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)資(zi)金流(liu)向，例如年初曾發現(xian)一貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)戶(hu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)資(zi)金流(liu)向其關聯企業，隨即提前收回貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)；在貸(dai)(dai)(dai)后(hou)管理(li)中明確，首次貸(dai)(dai)(dai)后(hou)檢查資(zi)料采(cai)集須(xu)重點關注(zhu)借款(kuan)人(ren)及(ji)配(pei)偶(ou)的征信中是(shi)否存在新(xin)增或(huo)減少房(fang)貸(dai)(dai)(dai)的情形(xing)。

　　中(zhong)國(guo)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)深圳(zhen)市(shi)(shi)分行(xing)(xing)(xing)(xing)表示，經(jing)過排查，深圳(zhen)中(zhong)行(xing)(xing)(xing)(xing)一直(zhi)以來的(de)準入(ru)門檻就是“借款人(ren)企業(ye)持續經(jing)營(ying)1年以上(shang)”“抵(di)押(ya)房(fang)產(chan)持有時間不(bu)低(di)于6個(ge)月”，不(bu)存(cun)在房(fang)產(chan)交易(yi)完成后，短(duan)期(qi)內申請抵(di)押(ya)經(jing)營(ying)貸(dai)的(de)情(qing)形；對(dui)個(ge)人(ren)經(jing)營(ying)貸(dai)金額50萬以上(shang)嚴(yan)格(ge)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)(xing)受托(tuo)支付的(de)要求(qiu)，并(bing)對(dui)貸(dai)款資(zi)(zi)金流向進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)嚴(yan)格(ge)監控，夯實貸(dai)款管理要求(qiu)，今年沒發現違規流入(ru)房(fang)市(shi)(shi)的(de)情(qing)況。深圳(zhen)中(zhong)行(xing)(xing)(xing)(xing)還表示，不(bu)存(cun)在貼息資(zi)(zi)金進(jin)入(ru)房(fang)市(shi)(shi)的(de)情(qing)形。

　　對(dui)于疫情期(qi)間(jian)客戶準入是(shi)否不(bu)設(she)門檻，深圳福田銀座(zuo)村鎮銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長李(li)文榮對(dui)記(ji)者表示：“當然不(bu)是(shi)，我們(men)堅持圍(wei)繞(rao)‘下戶調查(cha)(cha)、眼見(jian)為實(shi)、自編報(bao)表、交叉檢驗’十六字核(he)心調查(cha)(cha)技術，對(dui)所有客戶都做實(shi)盡職(zhi)調查(cha)(cha)。”

　　李文榮(rong)介紹，3月以來為支持企(qi)業復工(gong)(gong)復產，銀座村鎮銀行(xing)開啟客戶(hu)大拜訪行(xing)動(dong)，信貸(dai)人員進(jin)(jin)社(she)區、進(jin)(jin)廠(chang)區，累計電話(hua)聯系及實(shi)地走訪客戶(hu)8000多(duo)戶(hu)，重點了(le)解客戶(hu)受疫(yi)情影響、復工(gong)(gong)復產中存在的(de)(de)經營困難，掌握(wo)企(qi)業真實(shi)的(de)(de)生產經營活(huo)動(dong)及資金(jin)需(xu)求(qiu)。對(dui)涉及企(qi)業復工(gong)(gong)生產經營的(de)(de)貸(dai)款(kuan)需(xu)求(qiu)，通過分析企(qi)業資產與負(fu)債的(de)(de)變(bian)化情況，并對(dui)購(gou)銷(xiao)合(he)(he)同、訂(ding)單(dan)等信息進(jin)(jin)行(xing)交叉檢驗，確(que)認申請授信金(jin)額是(shi)否合(he)(he)理，核(he)實(shi)借款(kuan)用途的(de)(de)真實(shi)性(xing)。對(dui)成立(li)或受讓時(shi)間較(jiao)短的(de)(de)借款(kuan)人則(ze)開展進(jin)(jin)一步嚴格審查，不存在對(dui)注冊(ce)不久(jiu)的(de)(de)企(qi)業發(fa)放貸(dai)款(kuan)的(de)(de)不審慎情形。

　　嚴把客戶準入關

　　事實上，各家銀行(xing)(xing)在信(xin)貸(dai)業務(wu)辦理時都(dou)堅決嚴把客戶(hu)準入關，把好風險(xian)防控的第一(yi)關。比如，某某科技（深圳）有(you)限公司(si)，在招商銀行(xing)(xing)深圳分行(xing)(xing)存量已(yi)有(you)200萬(wan)(wan)元(yuan)小微貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，近期新向(xiang)該行(xing)(xing)申請500萬(wan)(wan)元(yuan)小微貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。該行(xing)(xing)審(shen)查發現借款(kuan)(kuan)(kuan)人近半年經營性流水僅150萬(wan)(wan)元(yuan)左右，新增(zeng)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)金額與借款(kuan)(kuan)(kuan)人經營規模不匹(pi)配，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金用途存疑，拒絕準入。

　　同時，也有空殼公司用(yong)(yong)途(tu)不真(zhen)實被拒的案例。今年中國銀(yin)行(xing)深(shen)圳市分行(xing)客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理上門(men)查看某(mou)企業(ye)經(jing)營(ying)狀況(kuang)時，發現某(mou)借款人經(jing)營(ying)地址(zhi)位于(yu)(yu)鹽田區某(mou)小區，其(qi)實際(ji)用(yong)(yong)途(tu)是住家且并無員工在場，客(ke)戶(hu)(hu)意向申請貸(dai)款600萬元，用(yong)(yong)于(yu)(yu)購買電腦設備，客(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理與(yu)其(qi)溝通了解到公司并無實際(ji)經(jing)營(ying)，另經(jing)過上網比對電腦單價，明顯低(di)于(yu)(yu)客(ke)戶(hu)(hu)采購單價，初步判(pan)斷為空殼公司且用(yong)(yong)途(tu)不真(zhen)實，拒絕(jue)了客(ke)戶(hu)(hu)的貸(dai)款申請。

　　李(li)文榮強(qiang)調(diao)：“有(you)(you)房(fang)產(chan)作抵(di)押(ya)也不(bu)能‘閉著眼睛’放(fang)款(kuan)(kuan)。對于通(tong)過房(fang)產(chan)抵(di)押(ya)申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)的企(qi)業(ye)主，信貸(dai)人員(yuan)都(dou)上(shang)門核實抵(di)押(ya)物評估(gu)價值、抵(di)質押(ya)狀態以及房(fang)產(chan)持(chi)有(you)(you)時(shi)間等情(qing)況。我行(xing)堅持(chi)不(bu)滿半年的房(fang)產(chan)不(bu)予(yu)申(shen)請(qing)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)，防止信貸(dai)資金被挪(nuo)用變(bian)相流入房(fang)市。疫情(qing)期間我行(xing)累計(ji)發放(fang)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)16筆(bi)，總(zong)金額3224萬元，所有(you)(you)抵(di)押(ya)房(fang)產(chan)持(chi)有(you)(you)期限均在3年以上(shang)。沒有(you)(you)出現(xian)客戶全款(kuan)(kuan)買房(fang)，然后(hou)用新購房(fang)產(chan)作為抵(di)押(ya)向銀行(xing)申(shen)請(qing)經營貸(dai)的情(qing)形。”

　　另(ling)外，對于(yu)部分銀(yin)行(xing)違規流入房地產市場的貸(dai)款(kuan)也已提(ti)前收回。就招(zhao)商銀(yin)行(xing)深(shen)圳(zhen)分行(xing)來看，2020年，該行(xing)共發現違規流入房地產市場貸(dai)款(kuan)3筆，均已提(ti)前收回違規貸(dai)款(kuan)。

　　堅(jian)守“房(fang)住不炒”紅(hong)線

　　多家銀行強(qiang)調，將(jiang)持續(xu)不(bu)斷做好(hao)貸款(kuan)管理工作，切實加(jia)強(qiang)對實體經濟(ji)的支(zhi)持力(li)度(du)。

　　對(dui)(dui)于支(zhi)(zhi)持企業(ye)復(fu)工復(fu)產的(de)貸(dai)款(kuan)資(zi)金去向如何跟蹤，怎樣(yang)確保真實合(he)規，不進入(ru)樓市股(gu)市？李文榮(rong)認為，該行(xing)對(dui)(dui)貸(dai)款(kuan)資(zi)金的(de)使(shi)用情況(kuang)都通過相(xiang)關支(zhi)(zhi)付(fu)憑證、受(shou)托支(zhi)(zhi)付(fu)與貸(dai)后(hou)檢查相(xiang)結合(he)的(de)“交叉檢驗(yan)”方式(shi)，確保每筆資(zi)金真正用于復(fu)工復(fu)產。同時嚴(yan)查并禁止信貸(dai)資(zi)金借道回流(liu)借款(kuan)人賬戶(hu)或(huo)違規流(liu)入(ru)房市，對(dui)(dui)借款(kuan)人貸(dai)后(hou)房產新增(zeng)情況(kuang)也加強監(jian)測。

　　上海銀行深圳分行稱，該行一直秉持支(zhi)持實(shi)體經濟(ji)，服務市民(min)的(de)經營理(li)念，嚴(yan)把客戶準入(ru)(ru)關，強調合規風險和(he)信用風險，注重客戶經理(li)職業(ye)操守教育(yu)，不得與不良中介發(fa)生往來，確保信貸資(zi)金在有效快(kuai)捷支(zhi)持小微企業(ye)發(fa)展的(de)同時不流入(ru)(ru)房市股市。在即將開展的(de)申請(qing)貼息工作中，也將嚴(yan)格(ge)按(an)照市政府相關要求(qiu)對相關貸款主動(dong)審查，杜絕騙取財稅優惠補貼的(de)行為發(fa)生。

　　招商(shang)銀行(xing)(xing)深(shen)圳分行(xing)(xing)表示(shi)，將(jiang)堅決守(shou)住“房(fang)住不炒”的(de)紅(hong)線，嚴(yan)格落(luo)實差(cha)別化住房(fang)信貸(dai)政(zheng)策，嚴(yan)防(fang)信貸(dai)資金(jin)違(wei)規(gui)流入房(fang)地產(chan)領域擠(ji)占小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業信貸(dai)資源，嚴(yan)格貫徹支(zhi)持(chi)小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業和復工復產(chan)的(de)政(zheng)策精神，幫(bang)助小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業渡過難關。