民營經濟在我國國民經濟中占有重要地位和作用,融資難融資貴的問題已經影響到了民營企業的轉型升級、高質量發展甚至日常經營。為此,筆者提出商業銀行進一步破解民營企業融資難融資貴的六方面建議。
一是與全國工商聯系統合作,搭建服務民營企業“滴灌融資”平臺。要充分發揮全國工商聯及下屬4.6萬家商會的平臺及“管網”作用,建立專門服務民營企業的“滴灌融資系統”。
二是用足用好政府支持民企融資的政策,積極發揮政府部門的增信作用。商業銀行應加強了解中央和地方出臺的相關政策,與地方政府做好溝通對接,抓住政策窗口期和業務契機,用好、用活地方政府民營企業貸款貼息、財政資金專項補助、銀稅合作、銀擔合作等相關政策;探索創設信用緩釋工具,探索信用風險定價,支持民營企業債券融資。
三是加大對金融科技的應用力度,著力解決信息不對稱問題。大數據、區塊鏈等金融科技的快速發展,為緩解、消除融資過程中的信息不對稱提供了較大可能性。商業銀行應加大金融科技系統的研發應用,與金融科技公司開展深入合作,更快、更直接、更完整的獲取企業的相關數據,并基于海量的歷史數據,利用大數據挖掘技術,對企業進行風險評估,快速、及時、高效響應民營企業的融資需求。
四是建立與外部相關機構間的合作機制,打造金融服務聯盟構建綜合服務生態網。商業銀行要加強與地方政府有關部門、行業協會、融資性擔保機構、保險公司等的信息交流和溝通合作,建立常態化合作交流機制,打造一個業務聯系緊密、協同合作的金融服務聯盟,積極開展各種類型的政銀企對接活動,形成良性溝通機制,遴選有發展潛力、融資需求的民營企業,為其提供多元化的金融支持。
五是建立企業不良貸款差異化考核標準,適度放寬中小企業不良貸款容忍度。由于自身財務及經營問題,與大型企業相比,中小微企業不良貸款率較高,商業銀行要實施差異化利率政策,完善用于中小微企業的貸款定價機制,以風險定價為基礎,綜合考慮中小微企業的貸款期限、信用情況、風險情況等多重因素,合理確定貸款利率浮動幅度區間。在考核方面采取差異化標準,適度放寬中小微企業的不良貸款容忍度,建立合理的考核激勵約束機制和盡職免責機制,調動經營機構和客戶經理的積極性。
六(liu)是(shi)深入(ru)研(yan)究(jiu)(jiu)民(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)金(jin)融產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)需求(qiu),增(zeng)強(qiang)金(jin)融產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)與民(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)間(jian)的(de)匹配性。深入(ru)研(yan)究(jiu)(jiu)不同行業(ye)(ye)(ye)(ye)、不同類型民(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)金(jin)融服務需求(qiu),商業(ye)(ye)(ye)(ye)銀行要緊(jin)密結(jie)合(he)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)實(shi)際需要,增(zeng)強(qiang)金(jin)融產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)和(he)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)匹配性。如針對(dui)民(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)輕(qing)資產(chan)(chan)(chan)(chan)、抵(di)(di)質(zhi)(zhi)押物不足的(de)情(qing)況,要積極發展應收(shou)賬款(kuan)、存貨、倉單、股權、專利(li)(li)等權利(li)(li)質(zhi)(zhi)押貸款(kuan),以及信用(yong)履約保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)保(bao)(bao)險貸款(kuan)、動(dong)產(chan)(chan)(chan)(chan)抵(di)(di)押貸款(kuan)和(he)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)法定代表人(ren)財產(chan)(chan)(chan)(chan)抵(di)(di)質(zhi)(zhi)押貸款(kuan),嘗試推(tui)廣一次授信、循環使用(yong)、隨(sui)(sui)借隨(sui)(sui)還的(de)信貸產(chan)(chan)(chan)(chan)品(pin)。(本文內(nei)容僅代表作者個人(ren)觀點,不代表中(zhong)(zhong)證(zheng)(zheng)(zheng)網和(he)中(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)立場。文章更多內(nei)容詳(xiang)見1月12日中(zhong)(zhong)國證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)報(bao)前沿視點版。)