中(zhong)小銀行(xing)(xing)互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)（深圳）聯盟聯合金(jin)融(rong)(rong)壹賬(zhang)通、金(jin)融(rong)(rong)科技(ji)50人論壇于(yu)10月26日(ri)發布(bu)的《中(zhong)小銀行(xing)(xing)金(jin)融(rong)(rong)科技(ji)發展研(yan)究報告（2020）》指(zhi)出，中(zhong)小銀行(xing)(xing)在數字化轉型的道路上，存在基礎數據資產不(bu)足、內(nei)部組織(zhi)架(jia)構轉變不(bu)夠等難點，建議(yi)從組織(zhi)、技(ji)術等六(liu)個方面針對性地改進策(ce)略與發展路徑。

　　數字(zi)化轉型仍有痛點

　　如(ru)何利用金融科(ke)技加快(kuai)數字化轉型步(bu)伐，是中小銀(yin)行改善生存環(huan)境、構(gou)建(jian)成長通道的(de)關鍵所在。

　　《報告》指(zhi)出，一(yi)方面，在經(jing)濟下行(xing)(xing)和息差(cha)收窄的雙重阻(zu)力下，只(zhi)有(you)數(shu)(shu)字化(hua)運行(xing)(xing)效率高、營業(ye)(ye)(ye)成本(ben)控制較好并且業(ye)(ye)(ye)務領(ling)域(yu)具有(you)比較優勢(shi)的中小(xiao)銀行(xing)(xing)才能脫穎(ying)而出，成為數(shu)(shu)字銀行(xing)(xing)時代(dai)的領(ling)先者和金(jin)融高質量(liang)發(fa)展的推動(dong)者。另一(yi)方面，大(da)型(xing)銀行(xing)(xing)“一(yi)升(sheng)一(yi)沉(chen)”雙向發(fa)力，中小(xiao)銀行(xing)(xing)競(jing)爭(zheng)壓(ya)(ya)力加(jia)大(da)。2019年以(yi)來(lai)，大(da)型(xing)銀行(xing)(xing)進一(yi)步加(jia)大(da)金(jin)融科技的投入、人才、組織建設力度，中小(xiao)銀行(xing)(xing)不僅明顯感(gan)受到(dao)競(jing)爭(zheng)壓(ya)(ya)力，普惠金(jin)融領(ling)域(yu)的業(ye)(ye)(ye)務空間也受到(dao)擠壓(ya)(ya)。中小(xiao)銀行(xing)(xing)加(jia)速數(shu)(shu)字化(hua)轉型(xing)升(sheng)級的特色發(fa)展之路愈發(fa)迫切。

　　深(shen)圳(zhen)壹(yi)賬通智(zhi)能科(ke)技(ji)(ji)有限公司(si)監事長、中小銀(yin)(yin)(yin)行互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)聯盟秘書(shu)長黃潤中表示，中小銀(yin)(yin)(yin)行在(zai)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)領(ling)域取得了(le)不(bu)同程度(du)的(de)(de)進展(zhan)，比(bi)如普遍重視金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)布局、金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)投入顯著增(zeng)加(jia)、金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)應(ying)用融(rong)(rong)合(he)度(du)加(jia)深(shen)等(deng)。中小銀(yin)(yin)(yin)行在(zai)數(shu)字(zi)化(hua)轉(zhuan)(zhuan)型的(de)(de)道(dao)路上(shang)，遇到的(de)(de)難點(dian)和(he)痛點(dian)既有此前長期存在(zai)的(de)(de)舊頑疾，比(bi)如基礎數(shu)據資產不(bu)足、內部組織架構(gou)轉(zhuan)(zhuan)變不(bu)夠(gou)、零(ling)售(shou)業務獲(huo)客渠道(dao)單一等(deng)，也有新(xin)(xin)形勢下產生的(de)(de)新(xin)(xin)問題，比(bi)如金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)人才普遍供不(bu)應(ying)求、金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)與業務融(rong)(rong)合(he)度(du)不(bu)夠(gou)深(shen)入、開放平(ping)臺建設能力欠缺(que)等(deng)。

　　六方面改(gai)進發展策略

　　對(dui)于中小(xiao)銀行面臨的(de)問題與(yu)困(kun)境，《報告》提出六方面改(gai)進(jin)策略與(yu)發展(zhan)路徑建(jian)議：

　　在(zai)戰(zhan)(zhan)略層面(mian)，戰(zhan)(zhan)略設計需(xu)要主動融入(ru)銀行(xing)的(de)治理結構和運行(xing)體(ti)系，明(ming)確符(fu)合銀行(xing)特色的(de)金融科技實施路徑，設計階段性的(de)發展目標，實現從頂層設計到(dao)基層執行(xing)的(de)整(zheng)體(ti)逐步(bu)突破(po)。

　　在組(zu)織(zhi)(zhi)層(ceng)(ceng)面，管理層(ceng)(ceng)、中層(ceng)(ceng)和基層(ceng)(ceng)員工應當協同推進、整(zheng)(zheng)體(ti)調整(zheng)(zheng)，將文化(hua)重塑和組(zu)織(zhi)(zhi)再造相結合，推動傳統銀行(xing)的(de)繁(fan)雜運行(xing)機制向“敏捷”組(zu)織(zhi)(zhi)轉變，為建(jian)立創新(xin)、開放的(de)內(nei)外(wai)部體(ti)系打造適宜的(de)組(zu)織(zhi)(zhi)機構環境(jing)。

　　在技術層面，針對薄(bo)弱環節和研發(fa)重點(dian)集中投入，選擇(ze)符合自身稟賦和實際需求的技術研發(fa)及應(ying)用模式(shi)，優(you)化升(sheng)級基礎架構(gou)和底層系統，立足于業(ye)務特點(dian)和區域優(you)勢(shi)，構(gou)建鼓勵創(chuang)新(xin)和支持創(chuang)新(xin)的金融科技發(fa)展促進機制。

　　在數據層面，構建多元化(hua)、數字化(hua)經(jing)營能(neng)力(li)，做到標準化(hua)、自(zi)動化(hua)、智能(neng)化(hua)，從基礎(chu)性、長期(qi)性和整體(ti)性的視角(jiao)建設(she)數據資產管(guan)(guan)理體(ti)系(xi)和數據安全管(guan)(guan)理體(ti)系(xi)，為管(guan)(guan)理變革和業務突破(po)提供基礎(chu)支撐。

　　在應用層面，結(jie)合重點(dian)領(ling)域、重點(dian)方(fang)向實(shi)(shi)現技術應用的(de)精準賦能(neng)、深度融合，從渠道、營銷、風(feng)控、產品、運(yun)營等(deng)層面進行整(zheng)體化改造，在組織(zhi)結(jie)構智能(neng)化融合再造的(de)框架下實(shi)(shi)現運(yun)營效率(lv)的(de)全方(fang)位升級。

　　在生態層面，在研(yan)發、業(ye)(ye)務、場景、渠道、客戶等方(fang)面建設整(zheng)體化開放生態，實現“獲客、留客、活客”的(de)生態賦能(neng)；從供(gong)給(gei)端(duan)建立(li)與第三方(fang)金融科技(ji)公(gong)司的(de)有效(xiao)合作模(mo)式，在開放平臺上形成生態伙伴網絡，實現自身科技(ji)能(neng)力和業(ye)(ye)務價(jia)值(zhi)的(de)同(tong)步提升。