近(jin)日，人民銀(yin)行營業管理部(bu)（北京）公示(shi)行政處(chu)罰信息(xi)，多家金(jin)融(rong)機構(gou)被罰，其中裕福支付有限公司(下稱“裕福支付”)被罰沒合計超千萬元(yuan)(yuan)。同時，裕福支付副總經(jing)理、網絡支付事業部(bu)總經(jing)理江洪(hong)波被給予警(jing)告，并處(chu)罰款28.8萬元(yuan)(yuan)。

　　蘇寧金(jin)融研究院(yuan)高級研究員黃大(da)智對《證券日(ri)報(bao)》記者表(biao)示：“‘雙罰制’更能夠督(du)促(cu)相關責(ze)任人(ren)更好的管理和發展(zhan)業務(wu)(wu)，加強責(ze)任人(ren)在日(ri)常支付業務(wu)(wu)中的盡(jin)職盡(jin)責(ze)。他進一步指出：“未來(lai)支付機構的監(jian)管重(zhong)點(dian)，反洗錢(qian)仍將持續(xu)成為重(zhong)點(dian)，另外無證經營支付業務(wu)(wu)行為、支付受理終端(duan)、支付接口的挪用、業務(wu)(wu)外包等也是監(jian)管的重(zhong)要(yao)方向。”

　　“九罪(zui)并罰(fa)”的千萬元級(ji)別(bie)罰(fa)單

　　根(gen)據上述處罰信息顯示，裕(yu)福(fu)支(zhi)(zhi)付(fu)存在9宗(zong)違(wei)法行(xing)為。具(ju)體來看(kan)，裕(yu)福(fu)支(zhi)(zhi)付(fu)存在未(wei)按(an)規定(ding)(ding)建立、落實預付(fu)卡業(ye)(ye)務(wu)相(xiang)關制度；未(wei)按(an)規定(ding)(ding)落實商戶(hu)(hu)巡檢義務(wu)；未(wei)按(an)規定(ding)(ding)管理(li)特(te)約商戶(hu)(hu)資(zi)料(liao)；網絡支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)中，未(wei)及時(shi)發(fa)現處置特(te)約商戶(hu)(hu)轉接支(zhi)(zhi)付(fu)接口的(de)情(qing)況(kuang)；未(wei)按(an)規定(ding)(ding)進(jin)行(xing)資(zi)金結算管理(li)；未(wei)按(an)規定(ding)(ding)開展(zhan)條(tiao)碼支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務(wu)；未(wei)按(an)照(zhao)規定(ding)(ding)履行(xing)客戶(hu)(hu)身份識別義務(wu)；未(wei)按(an)照(zhao)規定(ding)(ding)保存客戶(hu)(hu)身份資(zi)料(liao)；未(wei)按(an)照(zhao)規定(ding)(ding)報送可疑交易報告(gao)等違(wei)法行(xing)為，給予裕(yu)福(fu)支(zhi)(zhi)付(fu)警告(gao)，沒(mei)收(shou)違(wei)法所(suo)得218.8萬(wan)(wan)元(yuan)，并處罰款(kuan)1234.8萬(wan)(wan)元(yuan)，罰沒(mei)合計(ji)1453.59萬(wan)(wan)元(yuan)。

　　資料(liao)顯示(shi)，裕(yu)福支付(fu)于2011年(nian)獲得支付(fu)牌照，業務覆蓋全國預付(fu)卡發行(xing)與受理、互聯(lian)網支付(fu)，牌照有效(xiao)期至(zhi)2021年(nian)5月份。據(ju)其官網介紹，合作伙伴(ban)包(bao)括(kuo)中國石化、蘇寧電(dian)器、新世界百貨(huo)及(ji)各(ge)大銀行(xing)。

　　近(jin)年來，處在嚴監管中的(de)支付機構領到罰單已并(bing)非新(xin)鮮事，甚至不(bu)少支付機構多(duo)次被罰，罰單金(jin)額也(ye)在不(bu)斷創新(xin)高。

　　僅(jin)人民(min)銀行營(ying)業管理部（北(bei)京），在今(jin)年上(shang)半(ban)年，就已對轄內商銀信、新浪支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等6家支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構給(gei)(gei)予警告(gao)，處(chu)罰(fa)(fa)款合(he)計1.78億元(yuan)(yuan)；并對8名相(xiang)關(guan)負責人員(yuan)給(gei)(gei)予警告(gao)，并處(chu)罰(fa)(fa)款合(he)計242.2萬元(yuan)(yuan)。其中，商銀信領(ling)到(dao)國內支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構最大罰(fa)(fa)單，金額合(he)計達(da)1.16億元(yuan)(yuan)。被罰(fa)(fa)原因主要是其涉及為非(fei)法(fa)集資(zi)平臺直接提供支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)結(jie)算服(fu)務、違(wei)(wei)反T+0資(zi)金結(jie)算服(fu)務管理規定(ding)、挪用備付(fu)(fu)金、未按規定(ding)開展備付(fu)(fu)金集中交存等，違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規行為多達(da)16項。

　　人民銀行營業(ye)管理部(bu)（北京）指出，合規(gui)經(jing)營是支(zhi)付機構存續(xu)的底線和最基(ji)本要求(qiu)，也是支(zhi)付行業(ye)健(jian)康發展的基(ji)石。合規(gui)得(de)到支(zhi)持，違規(gui)必將嚴懲。

　　支付產(chan)業網創始人劉剛對(dui)《證券日報》記者(zhe)表示：“監管部門對(dui)支付機(ji)構開(kai)出巨額罰單，一方面(mian)是為了懲罰違規違法(fa)的經營行為；另一方面(mian)則是可以形(xing)成(cheng)敬畏規則、尊重監管的市(shi)場氛(fen)圍，遏制和震懾其他同業者(zhe)，客(ke)觀上非常有(you)利于保護(hu)金融消費者(zhe)的合法(fa)權益(yi)。”

　　多家支(zhi)付(fu)機構受到重罰

　　雖然從(cong)支(zhi)付(fu)機構(gou)角度來(lai)說(shuo)，千萬(wan)元(yuan)級別罰(fa)單已(yi)算“重量(liang)級”。但據《證券日(ri)報》記者不完全統計發現，今(jin)年以來(lai)千萬(wan)元(yuan)級別罰(fa)單已(yi)不再是“稀(xi)缺”個例，且有(you)知名支(zhi)付(fu)機構(gou)被重罰(fa)。

　　例(li)如(ru)，央行營業管理部給(gei)予(yu)新浪(lang)支付警告，沒(mei)收違法所得(de)165.89萬(wan)元(yuan)，并處罰款(kuan)1718.44萬(wan)元(yuan)，罰沒(mei)合計1884.33萬(wan)元(yuan)。時任總經(jing)理的(de)邊江對(dui)新浪(lang)支付未落(luo)實特約(yue)商戶(hu)管理責(ze)任和(he)違規開立與使(shi)用(yong)支付賬戶(hu)兩項違法違規行為負有責(ze)任，被給(gei)予(yu)警告，并處罰款(kuan)35萬(wan)元(yuan)。

　　據《證券日(ri)報》記者(zhe)不完全(quan)統計(ji)，截至10月12日(ri)，央行年內(nei)對支付機構共開出6張超千萬元(yuan)罰(fa)單，相(xiang)關負責人均(jun)被問責。

　　具體來(lai)看，1月份(fen)(fen)，開(kai)聯通(tong)支(zhi)付服務有限公司(si)(si)、銀(yin)(yin)盈通(tong)支(zhi)付有限公司(si)(si)（以下簡(jian)稱“銀(yin)(yin)盈通(tong)”）2家支(zhi)付機構(gou)分別(bie)被(bei)(bei)(bei)罰(fa)2324萬(wan)元、1790萬(wan)元；4月份(fen)(fen)，瑞銀(yin)(yin)信因(yin)未按規(gui)(gui)定履行(xing)客戶身份(fen)(fen)識(shi)別(bie)義務等違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規(gui)(gui)行(xing)為(wei)(wei)(wei)，被(bei)(bei)(bei)罰(fa)6124萬(wan)元；4月份(fen)(fen)，商銀(yin)(yin)信支(zhi)付服務有限責任公司(si)(si)因(yin)涉(she)挪用備(bei)付金等16項違(wei)(wei)規(gui)(gui)行(xing)為(wei)(wei)(wei)，被(bei)(bei)(bei)合(he)計(ji)(ji)罰(fa)沒1.16億元；6月份(fen)(fen)，新浪支(zhi)付為(wei)(wei)(wei)不符合(he)規(gui)(gui)定的商戶開(kai)通(tong)代收業務等違(wei)(wei)規(gui)(gui)行(xing)為(wei)(wei)(wei)，被(bei)(bei)(bei)合(he)計(ji)(ji)罰(fa)沒1884.33萬(wan)元；9月份(fen)(fen)，裕(yu)福(fu)支(zhi)付存在9宗違(wei)(wei)法(fa)行(xing)為(wei)(wei)(wei)，被(bei)(bei)(bei)罰(fa)1453.59萬(wan)元。

　　“目前‘重(zhong)金’罰(fa)單(dan)更(geng)多(duo)體現在兩個方面，一是(shi)違法行為(wei)多(duo)，非(fei)單(dan)一違法行為(wei)，數(shu)罪并罰(fa)導致(zhi)罰(fa)款金額(e)更(geng)大；二是(shi)違法所得更(geng)多(duo)，罰(fa)款是(shi)基(ji)于沒(mei)收違法所得及一定倍數(shu)，基(ji)數(shu)大罰(fa)款會更(geng)高。”黃大智表示(shi)。

　　“隨(sui)著行政處罰公示力(li)度加大，被處罰的責任(ren)人員(yuan)均被公之于眾，也(ye)會對其以后的從業(ye)就業(ye)帶來較大的負面(mian)影(ying)響。”劉(liu)剛坦言(yan)，總體來看(kan)，超千萬(wan)元級罰單多數是因違反反洗錢相關規定而受(shou)到重罰，而反洗錢不力(li)則(ze)更(geng)多的表現為商戶接入(ru)條(tiao)件寬松，容易被“黃賭騙(pian)”等平(ping)臺利用。