最近一(yi)段時(shi)間，多家銀(yin)行信用(yong)卡中(zhong)心發出(chu)提(ti)醒，嚴(yan)禁信用(yong)卡資金(jin)用(yong)于炒(chao)股、理(li)財、買房(fang)等用(yong)途。除了重申資金(jin)用(yong)途、劃定紅線外(wai)，多家銀(yin)行還調整信用(yong)卡相關權益(yi)。

　　監管(guan)部(bu)(bu)門日前通(tong)報，部(bu)(bu)分(fen)銀行(xing)信(xin)(xin)用卡(ka)業務偏離(li)本源，要求(qiu)各大(da)銀行(xing)加強營銷(xiao)及授信(xin)(xin)管(guan)理(li)，強化風險源頭管(guan)控。分(fen)析人(ren)士指(zhi)出，部(bu)(bu)分(fen)銀行(xing)信(xin)(xin)用卡(ka)風險指(zhi)標上升，信(xin)(xin)用卡(ka)業務正在(zai)告別“跑馬圈地”模式，更加精耕細作，更重視風險控制(zhi)。

　　嚴管資金用途

　　11月16日(ri)，浦發(fa)銀行(xing)發(fa)布(bu)《關于(yu)進一步(bu)明確信(xin)用(yong)卡(ka)資(zi)金(jin)用(yong)途的公告》，稱個人信(xin)用(yong)卡(ka)及(ji)信(xin)用(yong)卡(ka)資(zi)金(jin)僅限(xian)持卡(ka)人日(ri)常真實消(xiao)費(fei)使用(yong)。信(xin)用(yong)卡(ka)資(zi)金(jin)不能用(yong)于(yu)生產經營、固(gu)定資(zi)產投資(zi)、股權投資(zi)、套現、償還債務等(deng)(deng)非消(xiao)費(fei)領域(yu)，包括購房、證券投資(zi)、理財、其(qi)他(ta)權益(yi)性投資(zi)及(ji)其(qi)他(ta)禁止性領域(yu)等(deng)(deng)。

　　11月(yue)2日(ri)，郵儲銀行發(fa)文強調，信用卡透支資金應當用于消(xiao)費領(ling)域(yu)，不得(de)套現，不可(ke)用于生產經營(ying)、投資等非消(xiao)費領(ling)域(yu)（國家法律法規允(yun)許的除外）。

　　記者注(zhu)意到，近(jin)幾個月來，包括國有(you)銀(yin)(yin)(yin)行、股份制(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行在內(nei)的多家銀(yin)(yin)(yin)行接連發文重申信用(yong)(yong)卡(ka)資(zi)(zi)金用(yong)(yong)途。8月，光大銀(yin)(yin)(yin)行公(gong)告(gao)稱，個人信用(yong)(yong)卡(ka)僅(jin)限持卡(ka)人本(ben)人日常(chang)消費(fei)(fei)使用(yong)(yong)，信用(yong)(yong)卡(ka)資(zi)(zi)金不能(neng)用(yong)(yong)于(yu)生(sheng)產經營、固定資(zi)(zi)產投資(zi)(zi)、股權投資(zi)(zi)、套現等(deng)非消費(fei)(fei)領域(yu)(yu)，包括購房(fang)、投資(zi)(zi)、理(li)財、股票、其他(ta)(ta)權益(yi)(yi)性(xing)投資(zi)(zi)及其他(ta)(ta)禁止性(xing)領域(yu)(yu)等(deng)。7月，中信銀(yin)(yin)(yin)行公(gong)告(gao)稱，個人信用(yong)(yong)卡(ka)透支應當用(yong)(yong)于(yu)消費(fei)(fei)領域(yu)(yu)，不得用(yong)(yong)于(yu)生(sheng)產經營、投資(zi)(zi)等(deng)非消費(fei)(fei)領域(yu)(yu)，包括購房(fang)、證券(quan)投資(zi)(zi)、理(li)財、其他(ta)(ta)權益(yi)(yi)性(xing)投資(zi)(zi)及其他(ta)(ta)禁止性(xing)領域(yu)(yu)等(deng)。

　　此外，不(bu)少銀(yin)行均(jun)表示，若持卡人信用卡交易(yi)出現監管禁止行為或銀(yin)行認定(ding)的風險(xian)特征交易(yi)時，可(ke)能(neng)導致交易(yi)失敗(bai)，同時銀(yin)行有權采(cai)取調整授信額(e)度、鎖定(ding)賬戶(hu)等風險(xian)管理(li)措施。

　　多方位風控

　　監(jian)管部門也(ye)一(yi)直在嚴查(cha)銀(yin)行信(xin)貸(dai)資(zi)金是否(fou)違規進入(ru)股市、樓市。除(chu)了資(zi)金用途，監(jian)管部門還(huan)從(cong)多個(ge)風險源頭對銀(yin)行信(xin)用卡業務作出要求(qiu)。

　　據了(le)解，銀(yin)保監會日前向各(ge)大銀(yin)行(xing)通(tong)報了(le)信(xin)用卡業務檢查(cha)中發現的主要問題(ti)，要求(qiu)各(ge)大銀(yin)行(xing)加強營銷及(ji)授信(xin)管理(li)，強化風險源頭管控，包括對異常用卡客(ke)戶從嚴(yan)授信(xin)；從嚴(yan)管控涉嫌套(tao)現、逾期、多(duo)頭借貸、網貸共(gong)債、代還款等行(xing)為客(ke)戶的授信(xin)；加強臨時(shi)額度管理(li)等。

　　銀保(bao)監會要求，合(he)理設定授信額(e)度(du)，規范(fan)資金(jin)用途，重(zhong)點(dian)加強(qiang)大額(e)透支和(he)現金(jin)分(fen)期等(deng)業(ye)務的資金(jin)流向(xiang)管控，及時收集有效(xiao)資金(jin)使用憑證(zheng)，嚴防(fang)資金(jin)違規流入房(fang)地產市場(chang)及其他非消(xiao)費領域。

　　根據通報情況(kuang)，部分(fen)銀行對分(fen)期(qi)(qi)業務交(jiao)易真實性審核(he)不(bu)嚴，未及時核(he)實交(jiao)易憑證，資(zi)金(jin)(jin)用途監測存在缺陷。分(fen)期(qi)(qi)產品資(zi)金(jin)(jin)涉嫌違規(gui)流(liu)入房地產領域，家裝分(fen)期(qi)(qi)業務為與住房銷售(shou)捆綁(bang)的裝修業務提供資(zi)金(jin)(jin)，車位(wei)(wei)分(fen)期(qi)(qi)業務為購買產權車位(wei)(wei)或長(chang)期(qi)(qi)使用權車位(wei)(wei)提供資(zi)金(jin)(jin)等。

　　今年6月，銀(yin)保監(jian)會(hui)下發《關于開展銀(yin)行業保險業市場亂象整治“回頭看”工(gong)作的通知》，特別指(zhi)出(chu)信(xin)用卡業務(wu)亂象，預借現金業務(wu)額度(du)設(she)置過高(gao)，不符合審慎管理要(yao)求，資金用途管控不力(li)，違規流向非消費(fei)領(ling)域位列其中。

　　告別“跑馬圈地”

　　在信(xin)(xin)用卡(ka)業務(wu)上，多(duo)家銀行近期(qi)除了頻頻發(fa)公告規范持卡(ka)人資(zi)金用途，還紛紛規范調整信(xin)(xin)用卡(ka)相關業務(wu)，其中多(duo)數涉及(ji)權益、積分(fen)規則調整。

　　11月以來，股份制銀(yin)行掀起(qi)權(quan)益和積分調整潮流。

　　興(xing)業銀行稱(cheng)，自明年1月1日起，旗下多張信用卡積分優(you)惠兌換航空里程的年度優(you)惠，兌換限額統一(yi)調整(zheng)至20萬信用卡積分。

　　中信(xin)銀行稱，對旗下4張高端航旅信(xin)用(yong)卡權益(yi)進(jin)行調(diao)整(zheng)(zheng)，包括原無限次機(ji)(ji)場(chang)、高鐵貴賓(bin)廳(ting)調(diao)整(zheng)(zheng)為(wei)6次機(ji)(ji)場(chang)+4次高鐵貴賓(bin)廳(ting)/年；取消“36+1”全運動服務權益(yi)等。

　　光大銀行宣布，房(fang)地產類(lei)(lei)交(jiao)易(yi)、汽車銷售類(lei)(lei)交(jiao)易(yi)、批(pi)發(fa)(fa)類(lei)(lei)交(jiao)易(yi)、網(wang)上交(jiao)易(yi)等(deng)項目均不參加(jia)(jia)積(ji)(ji)(ji)分獎勵計(ji)劃；持卡(ka)人在(zai)水(shui)電(dian)煤氣繳費類(lei)(lei)、超市類(lei)(lei)、加(jia)(jia)油加(jia)(jia)氣類(lei)(lei)、交(jiao)通運輸類(lei)(lei)、保險類(lei)(lei)商戶(hu)的交(jiao)易(yi)不予累(lei)計(ji)信用(yong)卡(ka)積(ji)(ji)(ji)分。此(ci)前，民生銀行、廣發(fa)(fa)銀行等(deng)紛紛發(fa)(fa)布公告(gao)，對相關積(ji)(ji)(ji)分規(gui)則(ze)進行調(diao)整。總體來看，“權益縮水(shui)”特征突(tu)出。

　　業內人士表示，在(zai)(zai)疫情影響之下(xia)(xia)，今年銀行信(xin)用卡業務不(bu)良率受到影響，收(shou)入增(zeng)速有所放緩。在(zai)(zai)這樣(yang)的背景下(xia)(xia)，縮(suo)減(jian)信(xin)用卡權益(yi)也(ye)在(zai)(zai)情理之中(zhong)。

　　分(fen)析人士稱，中國(guo)信(xin)用卡(ka)市(shi)場(chang)已經結束(shu)了在(zai)發卡(ka)和權益上的“燒錢(qian)式”競爭，正(zheng)在(zai)告別“跑馬(ma)圈地”模式，開始進入(ru)到(dao)精細化運營行列。

　　“中國的(de)信(xin)用(yong)卡市場已經趨于飽(bao)和(he)，信(xin)貸資產(chan)質量(liang)下降成(cheng)為行(xing)業不得不面(mian)對的(de)問(wen)題，很多銀行(xing)都在衡量(liang)風險緩沖地(di)帶的(de)寬窄。”某股份(fen)制(zhi)銀行(xing)人(ren)士表示，未來信(xin)用(yong)卡業務發展(zhan)肯定(ding)不會是追(zhui)求數量(liang)上高速增長，而是更多注入(ru)特色，與不同的(de)場景相結合(he)。