多(duo)家銀行(xing)正(zheng)在對長(chang)期(qi)不動的(de)“睡(shui)眠賬(zhang)戶(hu)(hu)”開(kai)(kai)展大清理。日前(qian)，華(hua)夏銀行(xing)公(gong)告稱，將于3月30日起開(kai)(kai)展個人存量賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)清理工作。近(jin)期(qi)，包括(kuo)建(jian)設銀行(xing)、農業銀行(xing)、郵儲銀行(xing)在內的(de)多(duo)家機構(gou)已經陸續發布公(gong)告，對用戶(hu)(hu)長(chang)期(qi)不用的(de)“睡(shui)眠賬(zhang)戶(hu)(hu)”以及“超(chao)量賬(zhang)戶(hu)(hu)”進(jin)行(xing)清理。

　　證券(quan)時報記(ji)者(zhe)梳理(li)(li)近(jin)期各家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行的(de)公告后了解到，此次部(bu)分銀(yin)(yin)(yin)(yin)行清理(li)(li)的(de)賬(zhang)戶主要分為兩類(lei)，一(yi)類(lei)是賬(zhang)戶余額低于10元且長期未發生交易(yi)的(de)“睡眠賬(zhang)戶”；另一(yi)類(lei)是個人在同一(yi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行開立超出監管規定(ding)數量的(de)賬(zhang)戶。但各銀(yin)(yin)(yin)(yin)行清理(li)(li)的(de)類(lei)型和標準(zhun)并不(bu)一(yi)致(zhi)，部(bu)分銀(yin)(yin)(yin)(yin)行二者(zhe)均(jun)會清理(li)(li)，而有的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行只(zhi)清理(li)(li)其中一(yi)種。

　　多家銀行表示，針對相(xiang)關賬(zhang)戶的清(qing)理工作主要是為了落(luo)實監管要求，防范電信(xin)網絡(luo)詐(zha)騙風險，保障客(ke)戶賬(zhang)戶資金(jin)安全(quan)。

　　銀行清理異常賬戶

　　近(jin)日(ri)，華(hua)夏銀行公告稱將于3月30日(ri)起開(kai)展個人存量賬(zhang)戶(hu)的清理工作。其中(zhong)，連續5年(nian)以上未(wei)發生資金收付(fu)(fu)活動，賬(zhang)戶(hu)余額在10元(yuan)以下(xia)或連續3年(nian)以上未(wei)發生資金收付(fu)(fu)，賬(zhang)戶(hu)余額為(wei)0元(yuan)，且(qie)與該行無其他簽(qian)約(yue)業務的個人長期不動戶(hu)將被銷(xiao)戶(hu)，其他不符合規定賬(zhang)戶(hu)將被限制交易功(gong)能。

　　實際(ji)上，去年(nian)末以(yi)來，包括建行、農(nong)行、郵儲在內(nei)的多家(jia)銀行已經(jing)開始清理“睡眠賬(zhang)戶(hu)”和超量賬(zhang)戶(hu)，但(dan)各家(jia)銀行清理的標準(zhun)并不一致。

　　2月(yue)(yue)8日，農行發(fa)布公告稱(cheng)，3月(yue)(yue)10日起(qi)對截至2020年(nian)12月(yue)(yue)31日，3年(nian)以上(shang)（含3年(nian)）沒有(you)交(jiao)易、卡(ka)主賬戶(hu)(hu)及(ji)子(zi)賬戶(hu)(hu)存款余額為0且沒有(you)其(qi)他關(guan)聯業務的借記卡(ka)進行銷戶(hu)(hu)。社保卡(ka)、軍人保障卡(ka)、退役金專用(yong)卡(ka)不(bu)列入(ru)本次(ci)清理范(fan)圍。

　　1月(yue)5日，建行(xing)也公告稱將清理(li)長期(qi)不動戶。清理(li)范圍為(wei)，截至2020年(nian)10月(yue)31日，連續3年(nian)以上（含(han)3年(nian)）未發生存現、取(qu)現、轉賬等(deng)主動交易，賬戶余額為(wei)0，且(qie)無信用卡(ka)約定還(huan)款(kuan)、個人貸款(kuan)還(huan)款(kuan)等(deng)簽約關系的借記卡(ka)、準貸記卡(ka)、活期(qi)存折賬戶。金融社(she)保卡(ka)、公積金卡(ka)、軍(jun)人保障卡(ka)、私(si)人銀(yin)行(xing)卡(ka)等(deng)暫不納入(ru)銷戶范圍。

　　此(ci)外，個(ge)(ge)人(ren)開立的多個(ge)(ge)結(jie)算賬戶(hu)(hu)也被銀(yin)(yin)行納入清理范圍，但(dan)各家銀(yin)(yin)行標(biao)準有(you)所不同。如郵儲銀(yin)(yin)行、華(hua)夏銀(yin)(yin)行、民生銀(yin)(yin)行等對同一(yi)客戶(hu)(hu)名下個(ge)(ge)人(ren)結(jie)算賬戶(hu)(hu)超(chao)標(biao)準（即超(chao)出Ⅰ類戶(hu)(hu)1個(ge)(ge)或Ⅱ、Ⅲ類戶(hu)(hu)5個(ge)(ge)）數量進行清理。而(er)中信銀(yin)(yin)行要(yao)求同一(yi)客戶(hu)(hu)在(zai)該行持有(you)100個(ge)(ge)及以上正常或未(wei)激活(huo)賬戶(hu)(hu)進行限(xian)制(zhi)交易。

　　值(zhi)得注意的是，清理賬戶(hu)(hu)(hu)并不意味著直(zhi)接銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)，有(you)的銀(yin)行(xing)對于滿足相關條件客戶(hu)(hu)(hu)個人賬戶(hu)(hu)(hu)進行(xing)銷(xiao)戶(hu)(hu)(hu)，而部分(fen)銀(yin)行(xing)僅是限制交易功能，若有(you)需要仍可(ke)通過激(ji)活重新使(shi)用(yong)。

　　證(zheng)券時報記者隨(sui)機采(cai)訪多(duo)名(ming)儲戶(hu)，部分人表示(shi)(shi)，自己并不(bu)(bu)了解此次銀(yin)(yin)行的清理(li)(li)活(huo)動(dong)，因而(er)影響不(bu)(bu)大。不(bu)(bu)過(guo)有(you)(you)儲戶(hu)表示(shi)(shi)，若有(you)(you)相關賬戶(hu)被(bei)清理(li)(li)，希望可以給(gei)銀(yin)(yin)行卡綁定的手機發(fa)短信或銀(yin)(yin)行APP通知，會(hui)顯(xian)得(de)更人性化。

　　“斷卡”行動：倒賣銀行卡可判刑

　　零(ling)售(shou)金(jin)融行業(ye)專家(jia)蘇筱(xiao)芮表示，金(jin)融機(ji)構清理睡(shui)眠(mian)賬戶，是積極響應“斷卡”行動的具(ju)體表現，一方(fang)(fang)面可以提升(sheng)機(ji)構自(zi)身的運(yun)營(ying)效率，另一方(fang)(fang)面有(you)助于提升(sheng)合規性，防范銀(yin)行賬戶非(fei)法濫用風險。

　　2020年10月“斷卡(ka)(ka)(ka)(ka)”行(xing)動(dong)開展以來，最高人民(min)法(fa)(fa)院、最高人民(min)檢察院、公安部(bu)、工信部(bu)、央行(xing)等五部(bu)委聯合(he)發布(bu)《關于依法(fa)(fa)嚴(yan)厲(li)打(da)擊懲戒治(zhi)理非(fei)法(fa)(fa)買賣電話卡(ka)(ka)(ka)(ka)銀行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)違法(fa)(fa)犯罪活動(dong)的(de)通告》，在全國范圍(wei)內對非(fei)法(fa)(fa)開辦販(fan)賣電話卡(ka)(ka)(ka)(ka)、銀行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)違法(fa)(fa)犯罪進行(xing)嚴(yan)厲(li)打(da)擊整治(zhi)，堅決斬斷電話卡(ka)(ka)(ka)(ka)、銀行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)的(de)買賣鏈(lian)條。

　　在蘇筱芮看來(lai)，部分睡眠(mian)賬(zhang)戶(hu)主要存在的風(feng)險(xian)問題是非(fei)法(fa)利用，一種(zhong)是不法(fa)分子通過“養卡(ka)”等形式專(zhuan)門從(cong)事銀行(xing)卡(ka)非(fei)法(fa)買賣(mai)交易；一種(zhong)是個人用戶(hu)閑置(zhi)或丟失的銀行(xing)卡(ka)被不法(fa)分子盯上(shang)。清理這類賬(zhang)戶(hu)，對于(yu)(yu)個人用戶(hu)來(lai)說，有助于(yu)(yu)防范風(feng)險(xian)，避(bi)免自身(shen)賬(zhang)戶(hu)被非(fei)法(fa)利用，卷入不必要的麻煩。

　　證券時報(bao)記者在(zai)裁判文書網(wang)發現多(duo)個倒賣銀行卡被(bei)判刑的(de)案(an)例。其中一(yi)(yi)個案(an)例是，一(yi)(yi)名初中文化的(de)“00后(hou)”馬某，在(zai)一(yi)(yi)香港(gang)人的(de)授(shou)意下，明知他人利用信息網(wang)絡實(shi)施犯(fan)罪(zui)，卻(que)仍(reng)通過他人售賣本(ben)人名下銀行卡、Ｕ盾、電話(hua)卡給犯(fan)罪(zui)嫌疑人使用，間接導致受害人通過推薦股票、購買虛擬數字貨幣的(de)方式，被(bei)電信網(wang)絡詐騙166萬元。最終，馬某犯(fan)幫(bang)助信息網(wang)絡犯(fan)罪(zui)活(huo)動罪(zui)，被(bei)判處有期徒刑1年，并處罰金(jin)1.8萬元。

　　用戶應主動清理“睡眠賬戶”

　　“斷卡”行動(dong)以來，銀行加(jia)速清理(li)異(yi)常(chang)銀行賬(zhang)戶。記者了解到，包括國有大行、股份行、城商行和農商行在內的眾多銀行都(dou)加(jia)入到清理(li)異(yi)常(chang)銀行賬(zhang)戶的行列中來。

　　實際上，對于客(ke)戶(hu)(hu)有多張銀(yin)行(xing)卡(ka)的“超(chao)量賬戶(hu)(hu)”，央行(xing)早在2016年12月就作出了相關規(gui)定，同一個客(ke)戶(hu)(hu)在同一銀(yin)行(xing)只能開(kai)立(li)(li)一個Ⅰ類賬戶(hu)(hu)的銀(yin)行(xing)卡(ka)，如果已經(jing)有Ⅱ類戶(hu)(hu)的銀(yin)行(xing)卡(ka)，再開(kai)戶(hu)(hu)時，只能開(kai)立(li)(li)Ⅱ、Ⅲ類賬戶(hu)(hu)的銀(yin)行(xing)卡(ka)。

　　據央行披露，截(jie)至2020年9月末，我國共(gong)開立個人銀行賬(zhang)戶120.92億戶，人均擁有銀行賬(zhang)戶數達8.64戶。

　　曾有央(yang)行負責人表示，個(ge)人開(kai)戶(hu)數量(liang)過多既造(zao)成個(ge)人對(dui)賬(zhang)(zhang)戶(hu)及其資產的管理不(bu)善(shan)、對(dui)賬(zhang)(zhang)戶(hu)重視不(bu)夠，為(wei)買賣賬(zhang)(zhang)戶(hu)、冒名(ming)開(kai)戶(hu)和虛構代理關系(xi)開(kai)戶(hu)埋下了隱(yin)患，也(ye)造(zao)成銀(yin)行管理資源浪費，長期不(bu)動的賬(zhang)(zhang)戶(hu)還成為(wei)銀(yin)行內部風險點(dian)。

　　蘇筱芮建(jian)議，個人(ren)用(yong)戶要樹(shu)立兩類(lei)意識：一是(shi)(shi)定期梳理(li)個人(ren)名(ming)下賬(zhang)戶及(ji)資產狀況，養成查賬(zhang)記賬(zhang)的良好習慣；二是(shi)(shi)風險管理(li)意識，在密(mi)碼設(she)置、賬(zhang)戶登錄管理(li)等(deng)方面加大(da)保護(hu)措(cuo)施，冗余賬(zhang)戶及(ji)時(shi)注(zhu)銷以避免被不法分子利用(yong)的風險。