基(ji)金代銷隊伍又(you)增加(jia)一位(wei)“保險系”成員。10月11日(ri)，泰康人壽宣布已取得證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)貨業務許可證(zheng)(zheng)，其(qi)證(zheng)(zheng)券(quan)期(qi)貨業務范圍(wei)為“證(zheng)(zheng)券(quan)投資(zi)基(ji)金銷售”，公司基(ji)金銷售業務正式起航。

　　這是在9月份(fen)匯豐保(bao)險(xian)經紀有限公司宣布獲得(de)基金銷售(shou)業(ye)務(wu)資格之后，又一家保(bao)險(xian)機構正式涉足基金代銷業(ye)務(wu)。

　　業內(nei)人士(shi)認為，保(bao)險機構代銷(xiao)基金有業務(wu)協同的(de)優勢，未來或將(jiang)有更多(duo)機構涉足這一業務(wu)，但從目前基金代銷(xiao)格(ge)局來看，短期內(nei)不會有太大(da)變化，銀行仍是代銷(xiao)“王(wang)者(zhe)”。

　　看中業務協同效應

　　10月(yue)(yue)11日(ri)，泰(tai)康人(ren)壽宣布(bu)，其(qi)已于9月(yue)(yue)28日(ri)取得證(zheng)(zheng)(zheng)監會核發的(de)《經營(ying)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)期貨業(ye)務(wu)許可證(zheng)(zheng)(zheng)》。此(ci)前，泰(tai)康人(ren)壽于3月(yue)(yue)22日(ri)獲得中國(guo)證(zheng)(zheng)(zheng)監會北京監管局發布(bu)的(de)行政(zheng)許可，核準其(qi)證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)投資(zi)基金銷(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)資(zi)格。至此(ci)，泰(tai)康人(ren)壽財富閉(bi)環(huan)布(bu)局建設再落一子，正(zheng)式入局證(zheng)(zheng)(zheng)券(quan)(quan)投資(zi)基金銷(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)。

　　泰康人壽表示，將(jiang)主(zhu)打專業深(shen)度(du)服務，堅持以投資人長期利益為核心，提供“基金(jin)+保險”的(de)綜合(he)財富解決方案，擁抱(bao)壽險新時代。

　　9月份，匯豐(feng)保險經紀有(you)(you)限公(gong)司宣(xuan)布其(qi)證(zheng)券投資基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)業(ye)務資格獲得北京監管局批(pi)復。匯豐(feng)保險（亞太）副主席孫丹瑩(ying)對記者表(biao)示，獲批(pi)證(zheng)券投資基(ji)(ji)金銷(xiao)售(shou)牌(pai)照后，匯豐(feng)私(si)人財富(fu)規劃(hua)業(ye)務將專注(zhu)于“保險+基(ji)(ji)金”模(mo)式(shi)，且為尋(xun)求(qiu)財富(fu)管理行業(ye)的新突破，其(qi)正在發展一(yi)支具有(you)(you)全方位金融知識和專業(ye)財富(fu)管理經驗的復合型人才(cai)隊伍(wu)。

　　事實上(shang)，部分保(bao)險(xian)機(ji)(ji)構在基金銷售領域進(jin)行了更早布(bu)局。Wind數據顯示，目(mu)前(qian)474家基金代銷機(ji)(ji)構中有保(bao)險(xian)公司及保(bao)險(xian)中介(jie)機(ji)(ji)構8家。

　　對(dui)于保險(xian)(xian)系機(ji)構入局基(ji)金(jin)代銷市場的原(yuan)因，排(pai)排(pai)網財富(fu)管理合伙人姚旭升對(dui)《證(zheng)券日報(bao)》記者分析道，目前，單(dan)純(chun)的保險(xian)(xian)產(chan)品已(yi)經無法(fa)滿(man)足客(ke)戶(hu)(hu)的多元化需求，保險(xian)(xian)機(ji)構通過代銷基(ji)金(jin)可以豐富(fu)產(chan)品結構，實現從銷售到投(tou)顧服(fu)務的轉型(xing)，為客(ke)戶(hu)(hu)提供更有價值的綜合性資產(chan)配置服(fu)務，在更好(hao)滿(man)足客(ke)戶(hu)(hu)資產(chan)配置需求的同時(shi)，進一(yi)步增強客(ke)戶(hu)(hu)黏性。

　　“保險系”代銷份額尚小

　　對(dui)于保險(xian)(xian)(xian)系機(ji)構(gou)代(dai)(dai)銷(xiao)基金的(de)(de)優(you)勢和(he)不足(zu)方(fang)(fang)面，姚(yao)旭升認為，其分(fen)別體(ti)現(xian)在兩個方(fang)(fang)面。從優(you)勢來看，保險(xian)(xian)(xian)機(ji)構(gou)擁有現(xian)成的(de)(de)銷(xiao)售隊伍和(he)海量的(de)(de)客戶資源，獲客成本低(di)、效率高；同時，保險(xian)(xian)(xian)機(ji)構(gou)有較強的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理能(neng)(neng)力(li)(li)，客戶更容(rong)易產生安全感與信任(ren)感。從不足(zu)來看，則主要體(ti)現(xian)在專業能(neng)(neng)力(li)(li)上：一(yi)方(fang)(fang)面，基金代(dai)(dai)銷(xiao)的(de)(de)核心是要把對(dui)的(de)(de)產品賣(mai)給對(dui)的(de)(de)客戶，這需要很(hen)(hen)強的(de)(de)專業知識支(zhi)撐；另一(yi)方(fang)(fang)面，市面上基金產品數量眾多(duo)，策略類型也非常豐富，要做到(dao)優(you)中選(xuan)優(you)，同樣需要很(hen)(hen)強的(de)(de)專業能(neng)(neng)力(li)(li)。

　　根據中國證券投(tou)資基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)業(ye)協會的統計數據，從基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)代(dai)銷(xiao)(xiao)市場占(zhan)有率(lv)來看(kan)，截(jie)至(zhi)二季度末，基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)代(dai)銷(xiao)(xiao)百強榜前十中并無保險機構，而銀行則(ze)占(zhan)據6席(xi)，此外，券商和(he)獨立(li)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)銷(xiao)(xiao)售(shou)機構各(ge)占(zhan)2席(xi)。

　　事(shi)實上，在上述基(ji)金代銷(xiao)百強榜單(dan)中(zhong)，僅有中(zhong)國人壽和(he)玄(xuan)元保險代理有限公司兩家(jia)(jia)保險系機構(gou)躋身榜單(dan)，此外則(ze)為25家(jia)(jia)銀行、51家(jia)(jia)券商及22家(jia)(jia)獨立基(ji)金銷(xiao)售(shou)機構(gou)。

　　業內人士認為，盡管當前(qian)入局基金銷售的保(bao)險機構(gou)逐漸增加，但其所(suo)占市場份(fen)額較小(xiao)，如何更(geng)好(hao)發揮(hui)保(bao)險和基金的協同效應還有待(dai)進一步觀察。

　　姚旭升認為(wei)，基(ji)金(jin)(jin)產品的投(tou)(tou)資(zi)具有復雜性和(he)專業性，傳(chuan)統的銷(xiao)售模(mo)式(shi)已經很難滿足客戶(hu)的投(tou)(tou)資(zi)需求，買方投(tou)(tou)顧模(mo)式(shi)逐漸興起(qi)。第三方基(ji)金(jin)(jin)銷(xiao)售機(ji)構具有獨立性和(he)客觀性，和(he)傳(chuan)統代銷(xiao)渠道相比，更加(jia)具備發展買方投(tou)(tou)顧的基(ji)因(yin)，其可(ke)以從客戶(hu)的利(li)益(yi)角(jiao)度出發，運用專業的投(tou)(tou)研服(fu)務(wu)(wu)幫(bang)助客戶(hu)篩選基(ji)金(jin)(jin)，改善客戶(hu)的投(tou)(tou)資(zi)體驗，達到合作共贏的效(xiao)果。未來，第三方基(ji)金(jin)(jin)銷(xiao)售機(ji)構應該把(ba)更多的資(zi)源放在(zai)投(tou)(tou)研和(he)服(fu)務(wu)(wu)上，通(tong)過(guo)優質服(fu)務(wu)(wu)在(zai)市場競(jing)爭中形成自身優勢。