在(zai)基金代銷(xiao)領域，銀行渠道一直發揮著很大作用，但(dan)也存(cun)在(zai)一些合規(gui)問題。據中(zhong)國證券報記者不完全統(tong)計，2023年以來，20余家銀行及其分支機構因(yin)為基金銷(xiao)售業務違規(gui)被(bei)監管(guan)方面(mian)采取出具警示(shi)函、責令改正等行政(zheng)監管(guan)措(cuo)施(shi)。從違規(gui)行為來看，業務人員(yuan)資質(zhi)不符合要求、管(guan)理(li)不到位、風控制度(du)不完善等問題頻繁(fan)出現(xian)。

　　在業內人(ren)士看來(lai)，作為基(ji)金代(dai)銷的(de)重要渠道(dao)，銀行需進一步(bu)“修煉內功(gong)”，不斷(duan)完善多方面體(ti)系，持續提(ti)供優秀產品和服務(wu)。

　　20余家銀行被“點名”

　　截至7月24日，據中國(guo)證券報記者(zhe)不完全統(tong)計，20余(yu)家銀行(xing)(xing)及其分行(xing)(xing)因(yin)基金代(dai)銷業務違規被監管方面(mian)“點名”，其中包括(kuo)工(gong)商銀行(xing)(xing)、郵儲銀行(xing)(xing)、興業銀行(xing)(xing)、恒豐銀行(xing)(xing)、渝農商行(xing)(xing)等。

　　7月21日，杭州銀(yin)行因基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)(wu)部(bu)門(men)負責(ze)人、部(bu)分(fen)分(fen)支(zhi)機構基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)(wu)負責(ze)人、部(bu)分(fen)基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售(shou)合規風(feng)控人員未(wei)取得(de)基(ji)金(jin)從業(ye)資格，未(wei)每半年對基(ji)金(jin)銷(xiao)(xiao)售(shou)業(ye)務(wu)(wu)開展一次適(shi)當性自(zi)查并形成(cheng)自(zi)查報告等6類問題被(bei)浙江(jiang)證監局采取責(ze)令(ling)改正。同日，溫(wen)州銀(yin)行、浙江(jiang)溫(wen)州甌海農商行均被(bei)監管(guan)方面(mian)“點(dian)名”。

　　從(cong)違(wei)規(gui)(gui)行(xing)為來看，業務人(ren)(ren)員資質(zhi)問題(ti)是銀行(xing)基(ji)金(jin)(jin)代銷業務違(wei)規(gui)(gui)的主要體現，超一半銀行(xing)被(bei)監管方面采取(qu)行(xing)政監督管理措施(shi)，均(jun)與(yu)業務部門(men)(men)負責人(ren)(ren)或產(chan)品準入(ru)審核(he)人(ren)(ren)員未取(qu)得基(ji)金(jin)(jin)從(cong)業資格有關。以廈門(men)(men)銀行(xing)為例(li)，該行(xing)因部分(fen)基(ji)金(jin)(jin)銷售(shou)業務負責人(ren)(ren)、個(ge)別合規(gui)(gui)風控人(ren)(ren)員未取(qu)得基(ji)金(jin)(jin)從(cong)業資格等違(wei)規(gui)(gui)行(xing)為被(bei)廈門(men)(men)證(zheng)監局采取(qu)責令(ling)改正的行(xing)政監管措施(shi)，并(bing)將相關情況記(ji)入(ru)誠信檔案。

　　值得注意的是(shi)，渝農(nong)商行(xing)、江(jiang)蘇(su)(su)昆山農(nong)商行(xing)等(deng)多家農(nong)商行(xing)基金(jin)代銷違規問(wen)題(ti)頻發。例如，江(jiang)蘇(su)(su)昆山農(nong)商行(xing)因內部(bu)控制、系統建設、考(kao)核(he)機制等(deng)多方面問(wen)題(ti)，包括缺失(shi)年度監(jian)察稽核(he)報告、基金(jin)銷售(shou)系統開發升(sheng)級不(bu)及時等(deng)，被江(jiang)蘇(su)(su)證監(jian)局采取暫停接受(shou)新(xin)投資人開立交易賬戶申請六個月的行(xing)政監(jian)管措施。

　　代銷渠道競爭激烈

　　在基金代銷方面，商業銀(yin)行、證券公司、獨立基金銷售機構等多方渠道競爭激(ji)烈。

　　中金(jin)公司研究(jiu)部(bu)銀行業首席(xi)分析師(shi)張帥帥表示，獨立基金(jin)銷售(shou)機構的(de)流量優勢和多元差異(yi)化(hua)的(de)發展模(mo)式(shi)或將為其爭得一席(xi)之(zhi)地，但(dan)過分追逐熱(re)點對客戶盈(ying)利體驗(yan)的(de)影響以及基金(jin)降費(fei)后如何實(shi)現創收方式(shi)的(de)多元化(hua)是(shi)值得思考的(de)問(wen)題。

　　談及銀行(xing)開展基金(jin)代(dai)銷業(ye)務，招聯首席研究員董希淼表示(shi)，一方面(mian)可以提高(gao)收入，優(you)化(hua)業(ye)務結構；另(ling)一方面(mian)能(neng)更好滿(man)足客(ke)戶(hu)(hu)多(duo)樣化(hua)需(xu)求，通(tong)過代(dai)銷業(ye)務，增強用戶(hu)(hu)黏性(xing)，提高(gao)客(ke)戶(hu)(hu)忠(zhong)誠(cheng)度。“對中小銀行(xing)而(er)言，下沉網點多(duo)，能(neng)更貼近客(ke)戶(hu)(hu)，更了解(jie)客(ke)戶(hu)(hu)需(xu)求。”

　　持續修煉內功

　　銀行開(kai)展基(ji)(ji)金(jin)代銷(xiao)(xiao)優(you)劣(lie)勢(shi)并存。在張(zhang)帥(shuai)帥(shuai)看來，銀行代銷(xiao)(xiao)基(ji)(ji)金(jin)的優(you)勢(shi)在于客戶基(ji)(ji)礎等(deng)，但(dan)需要解決基(ji)(ji)金(jin)代銷(xiao)(xiao)業績(ji)空(kong)間收窄(zhai)的情況下如何擺放產品貨架、如何維(wei)持財富管(guan)理轉型動力等(deng)問(wen)題，投顧業務或是關鍵。

　　多位業(ye)(ye)內人士(shi)表示，銀行仍(reng)需(xu)持續苦練(lian)內功，嚴(yan)格落實落細基金代銷業(ye)(ye)務監管要(yao)(yao)求，加快(kuai)補(bu)齊相關制度短板，配備專業(ye)(ye)、綜合素(su)質高的銷售人員，健全風控體系，落實好投(tou)資者(zhe)適當性管理要(yao)(yao)求。

　　具體來看(kan)，董希淼表示，大行(xing)要盡可能實現發行(xing)、銷售的閉環(huan)流程(cheng)，由(you)專業(ye)(ye)(ye)人(ren)才為客戶提供專業(ye)(ye)(ye)的配置方案，中小行(xing)則應發力引入更多代銷產(chan)品，豐富產(chan)品貨架(jia)，同時培(pei)養(yang)更多的專業(ye)(ye)(ye)化產(chan)品經理(li)和理(li)財(cai)經理(li)。